Các loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay – Bạn đã hiểu hết chưa?
Bạn đang muốn làm thẻ tín dụng, nhưng đang phân vân chưa biết nên làm thẻ nào. Nếu vậy, hãy cùng Viettel Money khám phá những ưu và nhược điểm của từng thẻ.
Hiện nay, Thẻ tín dụng không còn quá xa lạ với người dùng Việt. Nó giúp bạn mua sắm, chi tiêu tiện lợi và có độ bảo mật mà không cần có tiền trong tài khoản. Bên cạnh sự thuận tiện giúp cho các cá nhân có thể quản lý chi tiêu một cách dễ dàng, hay mua sắm với những ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên mỗi sản phẩm đều có đặc trưng phù hợp với từng nhu cầu sử dụng của chủ thẻ. Ngoài những điểm tốt cũng có những điểm hạn chế cho từng loại thẻ. Hãy theo dõi nội dung sau để biết được ưu điểm và nhược điểm của các loại thẻ tín dụng như thế nào để có được lựa chọn cho riêng mình..
Các loại thẻ tín dụng trên thị trường
Hiện nay, thẻ tín dụng đang được chia làm hai loại phổ biến dựa trên phạm vi sử dụng của nó: thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. Không dừng lại ở đó, ngoài hai thẻ kể trên người tiêu dùng còn ưa chuộng sử dụng một số loại thẻ tín dụng khác như VISA, Mastercard và JCB.
Thẻ tín dụng nội địa
Là loại thẻ khách hàng được thực hiện giao dịch phạm vi ở trong nước. Thẻ tín dụng nội địa phù hợp với khách hàng từ 18 tuổi trở lên, có thu nhập ổn định từ 8 triệu và rất ít khi đi ra nước ngoài.
Ưu điểm
- Điều kiện làm thẻ đơn giản. Thường các ngân hàng cho phép công dân Việt Nam trên 18 tuổi có tài sản đảm bảo hoặc thu nhập trên 5 triệu đồng là có thể làm được. Một số ngân hàng cho phép đăng ký thẻ tín dụng visa không cần chứng minh thu nhập.
- Hạn mức rút từ 50% hạn mức trở lên, Nhiều ngân hàng cho phép rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nội địa lên đến 100%.
- Rút tiền mặt miễn phí ở tất cả máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ và 3000 VND
- Hưởng 45 ngày miễn lãi và nhiều ưu đãi dành riêng cho thẻ tín dụng nội địa và thẻ ngân hàng.
Nhược điểm
- Hạn mức tín dụng không quá cao, thường ở dưới mức 200 triệu VND
- Không thể thanh toán khi mua sắm tại nước ngoài hoặc trên các trang thương mại điện tử nước ngoài được.
Xem thêm: Các ngân hàng mở thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng quốc tế
Là loại thẻ khách hàng được thực hiện giao dịch ở tất cả các quốc gia trên thế giới. Tuy nhiên, người sở hữu phải trên 22 tuổi và có thu nhập từ 4,5 triệu. Đây là thẻ do các ngân hàng Việt Nam phát hành.
Ưu điểm
- Độ bảo mật cao và an toàn.
- Hạn mức tín dụng lớn. Các ngân hàng thường phát hành nhiều loại thẻ tín dụng với hạn mức tối đa khác nhau để đáp ứng nhu cầu của từng đối tượng.
- Ưu đãi, khuyến mãi khi mua sắm, du lịch,… thanh toán bằng thẻ tín dụng quốc tế cực kỳ hấp dẫn. Đặc biệt, chương trình tích điểm đổi quà của các ngân hàng rất khách hàng hưởng ứng nhiệt tình.
- Thanh toán quốc tế qua Visa/Mastercard/JCB. Bạn có thể thanh toán, rút tiền mặt ở tất cả cây ATM trên toàn thế giới.
- Thời hạn miễn lãi 45-55 ngày.
Nhược điểm
- Điều kiện làm thẻ khó khăn. Bạn phải trên 22 tuổi và lương tối thiểu phải cao thì ngân hàng mới xét duyệt.
- Các loại chi phí cao, phí rút tiền mặt khoảng 4% cho một giao dịch.
Xem thêm: Tìm hiểu về thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ tín dụng Visa
Đây là loại thẻ phổ biến, do tổ chức Visa International Service Association – một công ty dịch vụ tài chính đa quốc gia tại Hoa Kỳ phát hành và có mạng lưới thanh toán trên toàn cầu. Loại thẻ này có mặt tại 190 quốc gia trên thế giới và sử dụng nhiều mục đích như rút tiền, thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ Visa.
Ưu điểm
- Hạn mức tín dụng linh hoạt rút tiền cao: Chỉ cần chứng minh được khả năng tài chính của mình.
- Độ bảo mật an toàn cao: Với công nghệ bảo mật hiện đại, tân tiến đạt tiêu chuẩn quốc tế, thông tin cá nhân và thông tin tài khoản của bạn sẽ luôn được bảo mật tuyệt đối.
- Thanh toán nhanh chóng và tiện lợi ở bất cứ đâu: Với chiếc thẻ Visa trong tay, việc du lịch trở nên đơn giản hơn bao giờ hết. Chỉ cần vali hành lý cùng chiếc thẻ Visa, bạn thể đi bất cứ đâu mà không lo lắng về việc phải đi đổi ngoại tệ với những thủ tục phức tạp nữa. Việc thanh toán cũng trở nên nhanh chóng hơn chỉ bằng một lần quẹt thẻ.
Nhược điểm
- Lãi suất & các loại phí rất nhiều: phí thường niên, phí rút tiền tại ATM, phí chuyển đổi ngoại tệ,…
- Chi tiêu mất kiểm soát và lâm vào tình trạng nợ tín dụng, lịch sử tín dụng xấu và lãi phát sinh ngoài ý muốn do những tiện lợi nhanh chóng của nó.
- Thủ tục mở thẻ phức tạp: Bạn cần phải chuẩn bị những giấy tờ nhất định cùng như bắt buộc phải chứng minh được khả năng tài chính thông qua thu nhập hàng tháng của mình.
- Phí chuyển đổi ngoại tệ khá cao nếu giao dịch tại ngân hàng hoặc rút tiền tại các cây ATM tại nước ngoài
Thẻ tín dụng Mastercard
Thẻ tín dụng Mastercard là loại thẻ sử dụng thanh toán quốc tế và do công ty Mastercard Worldwide của Mỹ liên kết với nhiều ngân hàng phát hành. Thẻ này được sử dụng trên toàn cầu nhưng ưa chuộng hơn ở Châu Mỹ.
Ưu điểm
- Hạn mức chi tiêu và rút tiền cao: Khách hàng còn có thể hưởng một số ưu đãi như hưởng lãi không kỳ hạn với số dư tài khoản.
- Thanh toán nhanh chóng và thuận tiện: Khi đi mua hàng ở siêu thị hay trung tâm thương mại, đi ăn uống ở các nhà hàng hay mua hàng online, bạn chỉ cần một chiếc thẻ là có thể thanh toán mà không cần nhiều thủ tục rườm rà. Thậm chí khi dùng thẻ MasterCard của ngân hàng quốc tế, người sử dụng có thể thanh toán tại nhiều quốc gia khác nhau.Có thể trực tiếp thanh toán các hóa đơn tiền điện, tiền nước,viễn thông, bảo hiểm…
- Chuyển tiền nhanh: Bạn có thể chuyển tiền trong hệ thống ngân hàng và liên ngân hàng nhanh chóng và đơn giản.
- An toàn và bảo mật: Thông tin khách hàng được được bảo mật tuyệt đối với việc áp dụng công nghệ bảo mật thông tin hiện đại theo tiêu chuẩn quốc tế, chống lại các nguy cơ xâm hại từ bên ngoài một cách tối đa nhất. Nếu bị mất thẻ bạn chỉ cần thông báo khóa lại tài khoản của mình, như vậy toàn bộ số tiền của mình sẽ không bao giờ bị đe dọa rủi ro.
Nhược điểm
- Dễ phát sinh những khoản nợ tín dụng ngoài ý muốn.
- Phí phạt trả chậm và lãi suất cao khi không thanh toán đúng thời hạn.
- Tính phí chuyển đổi ngoại tệ cao.
- Dễ bị xâm nhập: Nếu bị lộ thông tin như số in trên thẻ, họ tên chủ thẻ, ngày hết hạn, số CVC thì tài khoản của bạn sẽ bị người khác xâm nhập.
Thẻ tín dụng JCB
Đây là loại thẻ thanh toán quốc tế được phát hành từ Nhật Bản. Thẻ tín dụng JCB (Japan Credit Bureau) hiện có mặt tại hơn 190 quốc gia và cũng có tại Việt Nam.
Ưu điểm
- Thanh toán các giao dịch như mua sắm, tiêu dùng tại máy POS/đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn thế giới.
- Không phải mang theo nhiều ngoại tệ khi đi du lịch, công tác ở nước ngoài
- JCB sẽ giúp bạn thanh toán thay cho việc trả tiền mặt.
- Rút tiền tại các cây ATM có biểu tượng JCB trên toàn thế giới.
- Được hưởng các ưu đãi như giảm giá, tích điểm… Đặc biệt là chương trình tích dặm bay, tích điểm để đổi vé máy bay của các ngân hàng. Điều này rất tiện lợi đối với những khách hàng thường xuyên đi nước ngoài.
- Đặc biệt, khi sử dụng thẻ JCB ở Nhật thậm chí bạn còn được hưởng nhiều ưu đãi hơn do đây là quê hương của tổ chức tín dụng JCB.
Nhược điểm
- Có thể phát sinh những khoản nợ tín dụng ngoài ý muốn.
- Phí phạt trả chậm và lãi suất cao khi không thanh toán khoản nợ đúng thời hạn.
- Phí chuyển đổi tiền tệ ở mức rất cao.
Ngoài ra nhằm mang lại cho khách hàng nhiều ưu đãi, lợi ích lớn thì các ngân hàng còn phát hành các loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng như: Thẻ tín dụng hoàn tiền, tích điểm, du lịch, rút tiền, đồng thương hiệu, độc quyền,..
Có thể bạn quan tâm: Thẻ tín dụng đen
Như vậy, Mỗi loại thẻ sẽ có những ưu thế riêng và khách hàng nên tìm hiểu kỹ để lựa chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và thanh toán đúng hạn để không bị mất khoản phí phát sinh. Khách hàng có thể thanh toán khoản nợ dễ dàng, nhanh chóng.
