Thẻ tín dụng là gì? Vì sao thẻ này được nhiều người ưa chuộng?
Sở hữu một chiếc thẻ tín dụng trong tay sẽ giúp bạn quản lý tài chính dễ dàng hơn. Nó cho phép bạn mua hàng hóa, dịch vụ trước và thanh toán lại khoản đó sau.
Thẻ tín dụng là một cái tên không còn xa lạ với mọi người trong thời đại như hiện nay. Nó là một trong những hình thức thanh toán thay thế cho việc thanh toán trực tiếp được rất nhiều người dùng ưa chuộng. Không những hỗ trợ nhu cầu chi tiêu ngày càng tiện lợi với nhiều ưu đãi, thẻ tín dụng còn giúp bạn đề phòng rủi ro mất cắp, đánh rơi khi sử dụng tiền mặt. Với chiếc thẻ này bạn có thể thoải mái mua sắm, tận hưởng các ưu đãi mà không cần phải có tiền mặt hay tiền trong tài khoản. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu rõ các chính sách thẻ tín dụng? Cách sử dụng thẻ linh hoạt và đúng cách như thế nào? Hãy cùng Viettel Money tìm hiểu kỹ hơn về chiếc thẻ này quay bài viết dưới đây nhé!
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là loại thẻ được cung cấp, phát hành bởi các đơn vị tài chính hoặc tổ chức tín dụng. Nó cho phép khách hàng sử dụng số tiền trong phạm vi hạn mức đã thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ mà không cần phải có số dư trong thẻ. Hay nói cách khác, chiếc thẻ này có thể giúp bạn mua hàng, dịch vụ trước và thanh toán lại khoản tiền đã sử dụng đó sau.
Bạn có thể sử dụng loại thẻ này để mua hàng trực tuyến, thanh toán các sản phẩm hàng hóa, dịch vụ tại cửa hàng, đại lý, những nơi có nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Ngoài ra, bạn có thể rút tiền mặt từ máy ATM và trả lại số tiền này sau một khoảng thời gian nhất định.
Khi sử dụng thẻ, bạn nên quan tâm đến những thông tin sau:
- Hạn mức thẻ: Là số tiền tối đa mà chủ thẻ được phép chi tiêu. Hạn mức của thẻ phụ thuộc vào năng lực tài chính của chủ thẻ tại thời điểm mở thẻ.
- Bảng sao kê: Được coi như hóa đơn mà các đơn vị tài chính hoặc tổ chức tín dụng phát hành thẻ gửi cho chủ thẻ vào cuối kỳ sao kê. Bảng sao kê sẽ hiển thị đầy đủ các giao dịch mà bạn đã dùng thẻ để chi tiêu, số dư nợ, hạn thanh toán và số tiền thanh toán tối thiểu.
- Thanh toán tối thiểu: Là số tiền thấp nhất mà chủ thẻ cần phải thanh toán để không bị phí phát hoặc nợ xấu. Số tiền tối thiểu phụ thuộc vào quy định của từng nơi phát hành thẻ. Thông thường là khoảng 5% tổng số dư nợ.
- Lãi suất: Là lãi suất tính trên số dư nợ còn lại của khách hàng. Số tiền dư nợ càng nhiều thì số tiền lãi càng lớn.
Có thể bạn quan tâm: Có nên mở thẻ tín dụng hay không
Các loại thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng được phân loại dựa vào nhiều tiêu chí khác nhau, với từng loại mây thẻ sản phẩm khác nhau, do đó, khách nên lựa chọn, so sánh thẻ tín dụng để lựa chọn phù hợp với mục tiêu sử dụng nhất. Dưới đây là những loại thẻ tín dụng phổ biến:
- Phạm vi sử dụng: thẻ nội địa và thẻ quốc tế.
- Cấp độ thẻ: gồm thẻ hạng chuẩn, thẻ hạng vàng, thẻ hạng bạch kim và thẻ đen.
- Nhu cầu khách hàng: thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền, thẻ du lịch, thẻ rút tiền, thẻ đặc quyền,…
- Sở thích và thói quen chi tiêu: thẻ dành cho phụ nữ hiện đại (thẻ VPLaday, thẻ Shopee,…), thẻ cho thanh niên (thẻ Set up, thẻ MC2,…), thẻ cho người thích đi du lịch (Travelmiles, Vietnam Airlines,…).
- Chủ thể sử dụng: thẻ cá nhân – cấp cho từng cá nhân đơn lẻ và thẻ doanh nghiệp – cấp cho các tổ chức, doanh nghiệp
Tìm hiểu thêm: Thẻ tín dụng đen
Các tiện ích khi sử dụng thẻ
Chi tiêu linh hoạt
Bạn sẽ có thể hoàn thành được những dự định chi tiêu của mình và nâng cao chất lượng cuộc sống mà không cần có sẵn tiền mặt hay tiền trong tài khoản.
Thanh toán tiện lợi
Chỉ với chiếc thẻ nhỏ gọn, bạn có thể dễ dàng thanh toán ở mọi nơi mọi lúc, trong và ngoài nước, offline lẫn online. Thêm vào đó, khi thanh toán trực tiếp tại các cửa hàng, nhà hàng, trung tâm thương mại, bạn có thể dùng thẻ thanh toán qua máy POS. Đối với thanh toán trực tuyến, bạn chỉ cần số tài khoản, ngày hết hạn, số CVV bạn đã có thể thanh toán trực tuyến dễ dàng. Đặc biệt đối với thẻ quốc tế, khi đi du lịch nước ngoài bạn sẽ chi tiêu dễ dàng mà không cần phải lo lắng đổi ngoại tệ.
Chính sách trả góp hấp dẫn
Chia nhỏ những khoản giao dịch lớn bằng cách trả góp qua thẻ tín dụng. Ví dụ, bạn muốn mua một chiếc máy giặt Electrolux có giá 10 triệu. Với tính năng trả góp 0% lãi suất qua thẻ tín dụng, bạn có thể chia nhỏ khoản tiền 10 triệu ra và trả dần trong 12 tháng với 800 nghìn đồng mỗi tháng.
Đơn giản hóa việc theo dõi chi tiêu
Vào cuối kỳ, các đơn vị tài chính hoặc tổ chức tín dụng sẽ gửi cho bạn bảng sao kê chi tiết các giao dịch đã thực hiện. Những thông tin như số tiền giao dịch, thời gian, địa điểm,… được hiển thị đầy đủ trong bản sao kê ngân sách. Từ đó, bạn có thể quản lý và theo dõi chi tiêu chính xác, dễ dàng hơn so với sử dụng tiền mặt.
An toàn và bảo mật
Với tiền mặt khi bị mất tiền, bạn sẽ bị mất hết và hầu như không có khả năng lấy lại. Đối với thẻ tín dụng, nếu lỡ bị mất hoặc đánh cắp thì mật khẩu bảo mật sẽ giúp đảm bảo an toàn cho số tiền trong thẻ. Hơn thế, bạn có thể nhanh chóng thông báo với tổ chức phát hành thẻ để khóa thẻ hoặc tự khóa thẻ qua E-Banking. Khi đó, số tiền trong thẻ của bạn sẽ được bảo toàn và mọi thông tin đều được bảo mật. Hiện nay đã ra mắt bảo hiểm thẻ tín dụng để giúp cho khách hàng phòng trừ rủi ro.
Xem thêm: Rủi ro thẻ tín dụng
Nhiều ưu đãi
Bạn sẽ có cơ hội nhận được nhiều ưu đãi như hoàn tiền, tích lũy điểm thưởng hoặc các chương trình giảm giá tại các cửa hàng, trung tâm mua sắm,… Ngoài ra, một số địa chỉ bán hàng, cửa hàng vui chơi, ăn uống còn áp dụng những mức giá ưu đãi, miễn phí lệ phí giao dịch khi có sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán.
Xây dựng điểm tín dụng cá nhân
Dựa vào lịch sử tín dụng, đơn vị tài chính hoặc tổ chức tín dụng nơi bạn đăng ký sẽ biết khả năng trả nợ của bạn tốt đến đâu. Nếu lịch sử tín dụng của bạn tốt, khi đăng ký các khoản vay lớn hơn như vay mua nhà, mua xe,…
Hỗ trợ các trường hợp gấp
Sở hữu thẻ chính là giúp khách hàng chi trả kịp thời các khoản chi phí phát sinh bất ngờ. Khách hàng sẽ luôn có một khoản tiền để chi tiêu mà không phải lo về số dư trong tài khoản.
Các ngân hàng phát hành thẻ
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp loại thẻ này với nhiều ưu đãi tối đa khi chi tiêu và tiện lợi khi thanh toán như ngân hàng Agribank, Vietcombank, Vietinbank, MBBank, Techcombank, Sacombank, ACB,…
Tham khảo thêm: Các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng uy tín, nhiều ưu đãi.
Trả nợ thẻ tín dụng
Bên cạnh sự phổ biến của việc thanh toán thì việc thanh toán nợ thẻ tín dụng cũng là một vấn đề nhức nhối từ phía khách hàng sử dụng.
Trả nợ thẻ tín dụng là hình thức thanh toán các khoản nợ mà chủ thẻ đang nợ ngân hàng khi dùng thẻ để thanh toán hay rút tiền. Nếu khách hàng quên trả hoặc trả ít hơn mức thanh toán tối thiểu được yêu cầu sẽ bị tính phí trả chậm. Phí này có thể lên đến khoảng 5% số dư sao kê của bạn, tùy thuộc vào từng ngân hàng.
Hướng dẫn thanh toán nợ thẻ tín dụng cực dễ trên Viettel Money
Ngoài ra, khách hàng đã có thể trả nợ thẻ tín dụng dễ dàng trên ứng dụng Viettel Money với nhiều ứng ưu đãi hấp dẫn cho người dùng.
Viettel Money – Thanh toán một chạm, ra ngàn ưu đãi
Điều kiện mở thẻ tín dụng
Để có thể đăng ký mở thẻ tín dụng, bạn cần phải đáp ứng các điều kiện cơ bản sau đây:
- Cá nhân đủ 18 tuổi trở lên.
- Có CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực.
- Nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán.
- Có điểm tín dụng tốt, không thuộc nhóm nợ xấu.
- Điều kiện khác: có tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, hồ sơ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ,…
Có thể bạn quan tâm: Hướng dẫn đăng ký mở thẻ tín dụng
Các chi phí
Cũng giống như ngân hàng, thẻ tín dụng cũng có những biểu phí khác nhau như phí duy trì thẻ hay còn gọi phí thường niên năm và chi phí khi hủy thẻ. Tùy doanh nghiệp ngân hàng mà có nhiều chính sách miễn phí thường niên hay ưu đãi, khuyến mại khác nhau.
Xem thêm: Hạn mức thẻ tín dụng
Hi vọng qua bài viết, bạn có thể hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng cũng như so sánh những tiện ích của nó. Từ đó có thể khai thác triệt để những lợi ích mà sản phẩm thẻ tín dụng này mang lại cho bản thân để có thể phục vụ cho việc chi tiêu, mua sắm hiệu, các giao dịch quả nhất. Nếu bạn sử dụng thông minh và đúng các, thẻ tín dụng sẽ là phương tiện thanh toán rất hữu ích, ngăn ngừa nhiều rủi ro khi thanh toán thẻ không cần tiền mặt. Ngược lại, bạn sẽ dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần nếu sử dụng không kiểm soát. Ngoài ra, ứng dụng Viettel Money có tích hợp chức năng trả nợ thẻ tín dụng nhằm giúp người dùng trả nợ dễ dàng và nhanh chóng với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Hãy vào Viettel Money ngay để có những trải nghiệm tốt nhất nhé!
