Vay tiêu dùng là gì và có bao nhiêu hình thức vay tiêu dùng?

Vay tiêu dùng đang trở nên phổ biến trong đời sống hiện. Nó giúp người dùng chi trả những khoản lớn trong một thời gian dài nhằm giảm gánh nặng kinh tế.

Việc vay tiền ngày nay vô cùng phổ biến và dễ dàng, các hình thức vay xuất hiện đa dạng để đáp ứng nhu cầu vay của người sử dụng. Và vay tiêu dùng hiện nay là một hình thức được nhiều người lựa chọn. Đơn giản vì nó giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính khi không cần chi trả một khoản tiền quá lớn cùng một lúc. Không chỉ hỗ trợ cho cá nhân tiêu dùng, nó còn góp phần hỗ trợ lớn cho việc phát triển kinh tế, ổn định an sinh xã hội. Tuy nhiên, vay tiêu dùng thường phải tốn thời gian nhiều với những thủ tục phức tạp tại ngân hàng khiến nhiều người chán ngán. Hình thức vay tiêu dùng online đã ra đời và là giải pháp để để giải quyết vấn đề này. Vậy hãy cùng tìm hiểu hình thức cho vay này và nơi cho vay tiêu dùng uy tín với Viettel Money.

Vay tiêu dùng là gì?

Là hình thức cho vay tín dụng, ngân hàng sẽ thỏa thuận để khách hàng là cá nhân hay hộ gia đình sử dụng một khoản tiền với mục đích tiêu dùng và nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định. Vay tiêu dùng ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cho cá nhân và gia đình. Đây là gói hình thức vay do các ngân hàng và công ty tài chính triển khai .

Khách hàng có thể sử dụng khoản tiền vay được để mua sắm hàng hóa, đồ nội thất gia đình, mua hoặc sửa chữa nhà ở, mua xe ô tô, vay đóng học phí, đi du lịch hay chữa bệnh,…

Ngoài ra Mục đích chính của vay tiêu dùng là giúp cá nhân đối phó với các tình huống khẩn cấp, hỗ trợ học phí, chi phí y tế, mua sắm điện thoại, xe máy, hay đơn giản là đầu tài cho chuyến du lịch gia đình.

Vay tiêu dùng được triển khai dưới 2 hình thức chính:

Vay tín chấp: Không cần tài sản đảm bảo, hạn mức vay thấp, thời hạn vay không lâu.
Vay thế chấp: Cần tài sản đảm bảo cho khoản vay, hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo được đăng ký.

Về đặc điểm quy mô và số lượng: Quy mô mỗi khoản vay tiêu dùng nhỏ nhưng số lượng các khoản vay tiêu dùng lại lớn do nhu cầu của người dùng lớn.

Về đặc điểm lãi suất: Lãi suất của các khoản cho vay tiêu dùng thường cao và cố định trong suốt thời hạn vay vốn.

Các hình thức vay tiêu dùng khác có thể tham khảo:

Vay tiêu dùng ngân hàng

Hình thức vay tiêu dùng qua các ngân hàng là một trong những lựa chọn được nhiều người tin dùng nhất nhờ tính đáng tin cậy và lãi suất hấp dẫn. Ngân hàng cung cấp các gói vay tiêu dùng với lãi suất thấp nhất, đặc biệt là cho các khách hàng có lương chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng.

Đặc điểm:
- Lãi suất thấp.
- Hồ sơ rõ ràng, minh bạch.
- Được hỗ trợ vay tiêu dùng qua các dịch vụ trực tuyến.
Ngân hàng phổ biến: MB Bank, Vietcombank, BIDV, Agribank…

Vay tiêu dùng online

Vay tiêu dùng online là xu hướng mới trong thời đại số hóa, cho phép người vay đăng ký vay qua các nền tảng trực tuyến như website hoặc ứng dụng di động. Dịch vụ này được đánh giá cao nhờ tính nhanh chóng và tiện lợi.

Đặc điểm:
- Thủ tục đơn giản, hồ sơ nhanh gọn.
- Thời gian phê duyệt nhanh, thường trong vòng vài giờ.
- Không cần tài sản đảm bảo.
- Lãi suất có thể cao hơn so với vay tại ngân hàng truyền thống.
Nền tảng phổ biến: MoMo, ZaloPay, Viettel Money, TPBank QuickPay…

Vay tiêu dùng qua lương

Vay tiêu dùng qua lương nhấn mạnh vào khả năng tài chính của người vay dựa trên thu nhập hàng tháng. Hình thức này phù hợp với những ai có lương ổn định và có tài khoản chuyển lương.

Đặc điểm:
- Thủ tục nhanh chóng, phê duyệt trong ngày.
- Lãi suất thấp do đã có chứng minh tài chính.
- Hồ sơ chủ yếu bao gồm xác nhận lương hoặc hợp đồng lao động.

Vay tiêu dùng tại các ứng dụng lớn

Những ứng dụng vay tiêu dùng như Viettel Money, FE Credit, hay HD Saison… cung cấp giải pháp vay nhanh cho những ai có nhu cầu gấp. Chỉ cần tải app, đăng ký tài khoản và hoàn thiện hồ sơ là bạn đã có thể vay được.

Đặc điểm:
- Tiện lợi và nhanh chóng.
- Hỗ trợ 24/7.
- Giải ngân trong vòng vài giờ hoặc cùng ngày.
- Lãi suất tùy thuộc vào từng nền tảng.

Ưu điểm và nhược điểm của vay tiêu dùng

Ưu điểm vay tiêu dùng

Khoản vay và thời hạn vay đa dạng, linh hoạt.
Thực hiện vay vốn dễ dàng, nhanh chóng.
Quy trình làm việc chuyên nghiệp, minh bạch mọi chi phí, giấy tờ.

Nhược điểm vay tiêu dùng

Lãi suất cao hơn các hình thức vay dài hạn hay trả một lần khác.
Số tiền vay được không quá lớn, chỉ có thể vay số nhỏ.

Những tổ chức cho vay vốn tiêu dùng uy tín

Hiện nay để đảm bảo độ uy tín khách hàng hãy sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng từ các ngân hàng thương mại, tổ chức tài chính hay các ngân hàng phổ biến như Home Credit, FE Credit, Easy Credit, Shinhan Finance, MCredit, VietCredit,…

Hiện nay, khách hàng hãy hoàn toàn yên tâm với các tổ chức trên vô cùng uy tín và có kinh nghiệm lâu đời trong mảng tín dụng.

Quý khách có thể lên App Viettel Money, chúng tôi sẽ giúp bạn kết nối đến các tổ chức vay tài chính uy tín trên, giúp bạn có được khoản vay nhanh chóng mà lại vô cùng dễ dàng.

Tìm hiểu thêm: Các tổ chức cho vay uy tín.

Vay tiêu dùng online có thật sự an toàn?

Có lẽ chúng ta vẫn còn khá nghi ngờ về các dịch vụ cho vay tiền, vì chúng luôn được gắn với cụm từ “cho vay nặng lãi”. Hơn thế nữa, việc thực hiện các dịch vụ thông qua các ứng dụng vay trực tuyến cũng khiến nhiều người không tán thành bởi mức độ an toàn và uy tín chưa được kiểm định.

Họ cho rằng việc không an toàn là điều hiển nhiên, bây giờ sử dụng dịch vụ trực tuyến liệu có được giải quyết thỏa đáng? Nhưng ngày nay, công nghệ phát triển, cuộc sống hiện đại, chúng ta cần phải biết chọn lọc thông tin, tìm hiểu nguồn gốc kỹ càng để cho ra được nhận định đúng đắn. Tính năng vay tiêu dùng online hiện tại đã được phổ biến trên toàn quốc và đã được áp dụng trên các ứng dụng và có rất nhiều phản hồi tích cực về tính năng này. Thêm vào đó, các thủ tục thanh toán khoản vay trên Viettel Money cũng hết sức đơn giản. Không rườm rà, phức tạp và Viettel Money luôn hỗ trợ hết mức để người dùng có những trải nghiệm tốt nhất. Cùng với các tính năng siêu tiện lợi và đặc biệt từ Viettel Money như:

Đăng ký nhanh chóng trên ứng dụng và bảo mật thông tin trên điện thoại
Tiết kiệm thời gian khi không cần ra ngân hàng
Điều khoản vay rõ ràng, cụ thể
Nhận tiền nhanh chỉ trong 30 phút

Tìm hiểu thêm: Vay tiền online có rủi ro gì không?

Những điều cần chú ý trong nội dung hợp đồng vay tiêu dùng

Khi nhận được dự thảo hợp đồng do phía cho vay cung cấp, người dùng cần đọc, tìm hiểu và nghiên cứu thật kỹ toàn bộ nội dung hợp đồng trước khi quyết định giao kết, trong đó cần lưu ý và cân nhắc kỹ một số nội dung có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của mình. Ví dụ:

Thời hạn cho vay, thời hạn duy trì hạn mức.
Lãi suất cho vay, thời điểm xác định lãi suất, phương pháp tính lãi.
Các trường hợp áp dụng lãi phạt và cách tính.
Các loại phí khác phải trả (ngoài các khoản phí và lãi cố định).
Có được gia hạn nợ hay không? Gia hạn như thế nào? Cách tính lãi và các khoản phí liên quan trong trường hợp này…
Quyền và nghĩa vụ của các bên có cân bằng hay không? Có điều khoản nào gây bất lợi cho khách hàng hay không?
Cách thức xử lý vi phạm hợp đồng.

Tại tất cả các ngân hàng hay công ty tài chính cho vay vốn tiêu dùng đều có những quy định riêng, khi bạn vay tiền bạn cần tuân thủ các quy định vay tiền tại nơi đó, nếu không tuân thủ các quy định đó làm mất uy tín của bạn và không có bất kỳ đơn vị cho vay nào chấp nhận cho bạn vay tiếp tục.

Khác biệt của vay tiêu dùng cá nhân có thế chấp và không thế chấp

Tiêu chí	Vay thế chấp	Vay tín chấp
Đặc điểm	Là hình thức vay có tài sản đảm bảoTài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay Được thẩm định giá trị bởi ngân hàng.	Là hình thức vay không tài sản đảm bảo Dựa trên sự uy tín và năng lực trả nợ của người đi vay.
Tài sản thế chấp cần có	Tài sản đảm bảo theo quy định như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô,…	Không cần tài sản đảm bảo
Lãi suất	Thấp, giảm dần khá dễ chịu cho khách hàng	Cao hơn nhiều
Hạn mức cho vay	70-100% giá trị tài sản đảm bảo	Thấp hơn
Thời gian xét duyệt	Lâu hơn	Thời gian xét duyệt nhanh chóng
Thủ tục đăng ký	Phức tạp	Đơn giản hơn

Vậy khác biệt căn bản giữa vay tiêu dùng cá nhân không thế chấp và vay tiêu dùng cá nhân thế chấp chính là tính rủi ro của khoản vay. Vay tiêu dùng không thế chấp gây rủi ro tài chính cho tổ chức tín dụng cho vay nếu như người vay không trả nợ như đã hứa hẹn và cam kết. Nếu vay tín chấp được bên thứ ba đứng ra bảo lãnh thì độ rủi ro cũng sẽ giảm phụ thuộc vào mức độ uy tín của bên đứng ra bảo lãnh. Còn đối với vay thế chấp, nếu bạn không thể thanh toán khoản vay, tài sản thế chấp của bạn sẽ thuộc về phía cho vay, rủi ro cho vay sẽ là nhỏ hơn. Tài sản thế chấp có giá trị càng cao thì càng dễ tiếp cận vốn vay.

Nói chung, hình thức vay tiêu dùng cá nhân không thế chấp thường được ưa chuộng hơn trong đời sống vì tính nhanh gọn của nó có thể đáp ứng nhanh chóng và tức thời nhu cầu về chi tiêu của người dùng. Hình thức vay có thế chấp thường được lựa chọn khi cần vay một số tiền lớn hơn và không quá cấp bách.

Thủ tục vay tiêu dùng tại Viettel Money và vác nền tảng lớn

Viettel Money

Viettel Money cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng nhanh chóng qua ứng dụng di động. Thủ tục vay đơn giản:

Bước 1: Tải ứng dụng Viettel Money và đăng ký tài khoản.
Bước 2: Chọn gói vay phù hợp.
Bước 3: Cung cấp thông tin cá nhân và hồ sơ yêu cầu (CMND/CCCD, số tài khoản).
Bước 4: Chờ phê duyệt và giải ngân trực tiếp vào tài khoản.

Các nền tảng ứng dụng khác

MoMo: Vay nhanh qua ví điện tử với thủ tục đơn giản.
ZaloPay: Đăng ký vay qua ứng dụng và nhận tiền trong ngày.
TPBank QuickPay: Hỗ trợ vay tiêu dùng online với lãi suất hấp dẫn.

Ngân hàng phổ biến

MB Bank: Cung cấp các gói vay tiêu dùng qua lương với lãi suất thấp.
Vietcombank: Hồ sơ minh bạch, thủ tục nhanh chóng.
Agribank: Đặc biệt phù hợp với khách hàng nông thôn và vùng sâu.

Các điều kiện/thủ tục vay tiền trên ứng dụng Viettel Money

Để vay tiền trên ứng dụng Viettel Money điều đầu tiên bạn cần tìm hiểu đó là điều kiện/thủ tục vay tại ứng dụng vì không đủ điều kiện vay không có bất kỳ nơi nào cho bạn vay, sau đó bạn mới tìm hiểu đến hạn mức vay và lãi suất vay tiền. Điều kiện vay tiền tại ứng dụng Viettel Money như sau:

Khách hàng vay tiền trên ứng dụng Viettel Money phải sử dụng thuê bao di động Viettel và phải cài đặt sẵn ứng dụng Viettel Money trên điện thoại của mình.
Khách hàng vay tiền cần cung cấp CCCD của mình.
Tìm hiểu thêm thông tin tại đây:

Tham khảo thêm: Thủ tục vay tiền

Bài viết đã giúp bạn hiểu hơn về hình thức vay tiêu dùng rồi chứ? Hãy lựa chọn hình thức vay phù hợp và nơi vay an toàn, uy tín để an tâm giải quyết vấn đề bạn đang gặp phải. Bên cạnh đó, thử trải nghiệm vay và thanh toán khoản vay cùng Viettel Money, để tận hưởng hàng trăm ưu đãi chỉ dành riêng cho bạn.

Viettel Money – Vay nhanh linh hoạt uy tín

Tìm hiểu thêm: Vay nhanh

Tìm hiểu thêm: Vay nhanh Cashloan

Tìm hiểu thêm: Vay ngắn hạn

Tìm hiểu thêm: Vay tiền lãi suất 0%

Tham khảo thêm: Thanh toán khoản vay trên Viettel Money