So sánh hai hình thức vay tín chấp và vay thế chấp
Cùng tìm hiểu về vay tín chấp và vay thế chấp. Hai hình thức vay này có gì khác nhau, ưu điểm của từng loại. Bài viết sau sẽ giúp bạn tìm hiểu về dịch vụ vay này.
Hiện nay nhu cầu vay vốn kinh doanh đang là nhu cầu của rất nhiều người đặc biệt là các bạn trẻ. Ngân hàng và các công ty hỗ trợ tài chính là những nơi uy tín hàng đầu mà các cá nhân cũng sẽ lựa chọn là nơi vay tiền an toàn, rõ ràng và đúng theo pháp luật Việt Nam.
Để đáp ứng nhu cầu về đa dạng các hình thức vay, ngân hàng và các công ty tài chính này luôn ra mắt các sản phẩm, dịch vụ về vay vốn để đa dạng khách hàng của mình. Vay tín chấp và vay thế chấp là hai sản phẩm, dịch vụ vay vốn đang được triển khai phổ biến và không thể thiếu tại các ngân hàng và công ty tài chính.
Vậy vay tín chấp và vay thế chấp là gì? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết sau bạn nhé.
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản mang đi thế chấp phải đảm bảo vẫn còn quyền lợi đối với người đi vay. Ở đây là quyền lợi sở hữu. Ví dụ: bạn có thể vay thế chấp khi có tài sản là đất đai, nhà cửa, xe cộ…
Khi được ngân hàng chấp nhận hồ sơ và giải ngân, thì tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn nhưng giấy tờ chứng minh sở hữu thì được ngân hàng giữ lại.
Thời gian vay linh hoạt tùy theo nhu cầu người vay, có thể kéo dài lên đến 25 năm. Điều này giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay.
Lãi vay ngân hàng thế chấp thấp hơn vay tín chấp. Trong khi vay tín chấp bạn phải chấp nhận mức lãi suất vay trên 10%/năm thì lãi suất vay thế chấp trung bình chỉ khoảng 7%/năm.
Hạn mức vay lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo. Do đó, đây là hình thức vay phù hợp với những khách hàng cần số vốn lớn để kinh doanh đầu tư.
Mỗi ngân hàng sẽ có thêm những yêu cầu khác ngoài yêu cầu có tài sản đảm bảo để xét duyệt vay thế chấp. Tuy nhiên tài sản mang đi thế chấp để vay sẽ được ngân hàng kiểm định và định giá.
Ưu điểm
- Lãi suất thấp, ổn định hơn nhiều so với dịch vụ vay tín chấp
- Phương thức trả lãi linh hoạt
- Đáp ứng được nhu cầu vay vốn lớn của khách hàng
- Thời gian vay lâu dài
Nhược điểm
Vay thế chấp là hình thức vay đòi hỏi bạn cần có tài sản để thế chấp như nhà đất, xe hơi, hay tài sản có giá trị phù hợp. Sau khi thế chấp tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn tuy nhiên nếu không có khả năng trả nợ cho ngân hàng, tài sản của bạn sẽ chuyển sang cho ngân hàng sở hữu.
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền không cần tài sản đảm bảo. Các tổ chức tín dụng, điều kiện xét duyệt khoản vay dựa vào uy tín và mức thu nhập của người vay. Các yếu tố được các tổ chức tín dụng thẩm định khi cho vay tín chấp gồm:
- Uy tín của khách hàng: Địa vị, chức vụ khách hàng trong công ty, địa vị xã hội
- Lịch sử tín dụng: Khách hàng đã từng vay nợ ở đâu chưa, hiện tại có đang vay ở đâu hay không, có bao giờ trả nợ trễ hạn không. Tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ tra cứu được điểm tín dụng để quyết định có cho vay hay không
- Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của khách hàng từ đâu, bao nhiêu một tháng
- Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty: Nơi khách hàng đang làm việc.
Vay tín chấp – Giải pháp tài chính, vay vốn thông minh
So sánh loại hình vay tín chấp hay vay thế chấp?
| Đặc điểm | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Tài sản thế chấp | Không cần | Phải có tài sản thế chấp |
| Lãi suất | Cao hơn | Thấp hơn, giảm dần cho khách hàng |
| Thời gian xét duyệt | Nhanh chóng | Lâu hơn |
| Thủ tục | Đơn giản hơn | Phức tạp hơn |
Để xác định nên vay tín chấp hay vay thế chấp thì còn phụ thuộc vào người đi vay. Mục đích của người đăng ký vay mong muốn vay vốn bao nhiêu, khả năng chi trả như thế nào… Đồng thời, cũng còn phải cân nhắc thêm một số yếu tố khác liên quan.
Hai hình thức vay này thực chất thỏa mãn những nhu cầu khác nhau nên việc bạn thắc mắc nên vay tín chấp hay thế chấp thì tùy theo hoàn cảnh.
Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn.
Nếu bạn vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì cần phải vay thế chấp được cấp hạn mức cao, lãi suất sẽ hợp lý hơn vì vay dài hạn.
Việc so sánh lợi ích giữa hai hình thức vay sẽ cho bạn được cách nhìn rõ ràng trước khi quyết định ký hợp đồng vay nào. Tuy vay theo hình thức nào thì bạn cũng nên cân nhắc đến khả năng tài chính của mình để đảm bảo cho việc trả nợ đúng hạn với ngân hàng.
Như vậy chúng ta đã cùng nhau tìm hiểu về thế nào là vay tín chấp và vay thế chấp. Đây là một trong những giải pháp vay tiền phổ biến nhất và được nhiều người sử dụng bởi tính thực thiết thực của nó.
Tham khảo thêm tại đây: Hướng dẫn thanh toán khoản vay trên Viettel Money.
Hy vọng bài viết đã giúp các bạn nắm được nhiều thông tin cơ bản vay tín chấp và vay thế chấp. Tuy 2 hình thức sẽ có những điểm còn hạn chế nhưng chung quy lại đây là hai hình thức vô cùng thiết thực và có lợi cho bên vay và cho vay.
Ngoài ra, nếu bạn có nhu cầu vay tiền nhanh chóng và không mất nhiều thời gian hơn, hãy sử dụng ứng dụng Viettel Money có tính năng “Easy vay” và “Vay tiêu dùng”, dễ dàng thanh toán chỉ một chạm và đối soát tất cả khoản vay và thanh toán.
Thanh toán khoản vay dễ dàng trên Viettel Money ngay!
