Vay tín chấp – Giải pháp tài chính, vay vốn thông minh
Bạn thắc mắc vay tín chấp là hình thức vay như thế nào? Các điều kiện và thủ tục vay có gì khác với vay truyền thống? Vay tín chấp có hiệu quả và đáng tin cậy?
Vay tiền không còn là khái niệm xa lạ nữa, hình thức vay tiền theo thời đại ngày càng đa dạng và phát triển hơn. Hiện nay, có một hình thức vay tiền đang được nhiều người ưa chuộng, đặc biệt rất phù hợp với nhóm đối tượng tầm trung, không quá khá giả về vật chất.
Đó chính là vay tiền tín chấp – hình thức vay cho người dùng không cần thế chấp bất cứ tài sản gì. Tính năng vay tiền tín chấp này cung cấp giải pháp hỗ trợ tài chính an toàn và dễ dàng tiếp cận với mọi khách hàng từ nông thôn tới thành thị.
Vậy hình thức vay vốn này có gì khác so với cách vay truyền thống ở Việt Nam? Khách hàng có nên tin tưởng và tham gia vay tín chấp? Các điều kiện và thủ tục liệu có quá rườm rà? Mọi thắc mắc của bạn sẽ được giải đáp ngay đây.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay không cần phải thế chấp tài sản, thời gian duyệt vay chỉ vài ngày kể từ khi nộp hồ sơ, số tiền vay được bảo đảm bởi các tổ chức tài chính uy tín hoặc ngân hàng.
Ngoài ra, loại hình dịch vụ này dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân hay công ty, doanh nghiệp để quyết định hạn mức và thời gian vay. Để cụ thể hơn, sau đây là một số yếu tố cần thiết mà đơn vị cho vay sẽ căn cứ để xét duyệt hồ sơ cho vay của khách hàng, bao gồm:
- Thu nhập cá nhân: Ở đấy, đơn vị cho vay sẽ xem xét nguồn thu nhập chính của bạn là gì, đến từ đâu cũng như tổng lương thu nhập hàng tháng.
- Uy tín khách hàng: Đúng với tên gọi vay tín chấp, khách hàng khi vay dựa trên uy tín để giao dịch với đơn vị/tổ chức cho vay. Trong đó, họ sẽ xem xét về vị trí làm việc/chức vụ trong công ty của bạn, hoặc thậm chí địa vị xã hội.
- Uy tín doanh nghiệp: Tiếp đến họ sẽ cân nhắc về độ uy tín của doanh nghiệp/tổ chức/công ty mà bạn đang làm việc nhằm củng cố sự đáng tin cậy từ khách hàng.
- Lịch sử vay vốn: Các đơn vị sẽ sử dụng CIC để tra cứu điểm tín dụng của bạn. Họ sẽ tìm hiểu về lịch sử tín dụng, cụ thể là về việc liệu bạn đã và đang nợ xấu hay không. Việc bạn đã và đang vay nợ ở đâu cũng là tiêu chí để các đơn vị cho vay xem xét kỹ lưỡng để đưa ra quyết định cho bạn vay tín chấp hay không.
Nhu cầu vay tín chấp hiện nay trong xã hội ngày càng tăng cao vì đời sống người dân gặp khó khăn qua thời kì dịch bệnh. Chính vì thế vay tiêu dùng đang được nhiều người tin tưởng và trở thành giải pháp giúp giải vây về tài chính nhanh chóng.
Ưu điểm và nhược điểm khi vay tín chấp
Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay phổ biến hiện nay trên thị trường. Mặc dù hình thức vay tín chấp này có nhiều ưu điểm nổi bật, nhưng đồng thời cũng đi kèm các nhược điểm như:
Ưu điểm
- Điều kiện vay đơn giản, không cần thế chấp tài sản: hình thức vay tiêu dùng tín chấp cho phép người vay không phải thế chấp bất kỳ tài sản đảm bảo nào mà chỉ dựa vào uy tín với đủ điều kiện xét duyệt. Chỉ cần đạt đủ các tiêu chí như đã nêu nên, bạn đã có thể dễ dàng vay vốn tại các cơ sở cho vay.
- Giải ngân nhanh chóng: Nếu bạn đáp ứng đủ các tiêu chí hoặc hồ sơ, thủ tục cần thiết khi tham gia vay, bạn sẽ nhanh chóng được giải ngân chỉ sau 1 đến 2 ngày. Nếu thời gian chờ đợi quá lâu, bạn có thể tiến hành liên hệ tổ chức cho vay để tìm hiểu các bất cập hoặc sai sót.
- Đa dạng phương thức vay: Vay tín chấp phổ biến rộng rãi trên thị trường và được đa dạng hóa các hình thức vay khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu tăng cao của khách hàng. Trong đó, bạn có thể trực tiếp đi đến ngân hàng hoặc các điểm cho vay uy tín để tiến hành đăng ký và thanh toán vay.
Hơn thế nữa, với công nghệ hiện đại bậc nhất bạn hoàn toàn có thể đăng ký và thanh toán vay ngay trên điện thoại di động thông qua ứng dụng cho vay hoặc ứng dụng thanh toán điện tử.
Tìm hiểu thêm tại đây: Các hình thức vay thông dụng.
Nhược điểm
Có nhiều hình thức vay tín chấp khác nhau trên thị trường và bạn cần phải xem xét kỹ lưỡng các hình thức vay tùy theo mục đích và điều kiện vay của mình. Sau xem xét về các hình thức vay tiền tín chấp phù hợp, bạn có thể tìm hiểu về các kênh thanh toán lý tưởng để trả nợ vay định kỳ. Khách hàng phải tìm hiểu vay tín chấp ở nơi có độ uy tín cao để tránh nhận lại các rủi ro không đáng có:
- Hạn mức vay thấp: Hạn mức cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính quy định là không quá 100.000.000 VND trên một khách hàng.
- Lãi suất cao: Bên cạnh lãi suất cao cũng có thể phát sinh các chi phí để quản lý khoản vay như chi phí đòi nợ, chi phí phục vụ,…
- Bị làm phiền, nhắc nợ nhiều lần
Điều kiện và thủ tục vay
Tùy vào từng tổ chức cho vay mà sẽ có những quy định riêng về điều kiện và thủ tục vay riêng biệt. Khi có ý định vay tiêu dùng tín chấp tại bất kỳ công ty/tổ chức nào, bạn cần tìm hiểu rõ các quy định và thủ tục tại đó nhằm thuận lợi trong việc vay tín chấp một cách nhanh chóng và dễ dàng.
Đây là một số các điều kiện và thủ tục cơ bản khi khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng tín chấp.
Điều kiện vay
- Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.
- CMND/CCCD còn hiệu lực.
- Thu nhập ổn định đủ khả năng thanh toán nợ trong tương lai.
- Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.
- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
- Nếu bạn tham gia vay tín chấp tại ngân hàng, điều kiện vay sẽ được bổ sung thêm về thời gian làm việc tại công ty hiện tại trong vòng 12 tháng trở lên.
Thủ tục vay
Nhìn chung, các thủ tục vay tại các đơn vị cho vay bao gồm những loại giấy tờ/hồ sơ cần thiết như sau:
Hồ sơ pháp lý:
- Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước
- Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
- Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân
Hồ sơ chứng minh thu nhập:
- Hợp đồng lao động
- Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương
Hồ sơ chứng thực khác.
Ngoài ra, ở một số hạng mục vay, bạn có thể thay thế các hồ sơ, giấy tờ trên bằng các loại giấy tờ thay thế khác như:
- Hợp đồng bảo hiểm
- Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi
- Hóa đơn điện nước
- Cavet xe
Các hình thức vay tín chấp uy tín, dễ dàng
Trên thị trường, vay tiền tín chấp được chia theo nhiều thể loại khác nhau nhằm thuận lợi cho khách hàng được xét duyệt một cách nhanh chóng và hiệu quả hơn. Cụ thể, vay tín chấp được phân loại theo hình thức cấp vay và các điều kiện xét vay đa dạng:
Theo hình thức cấp vay
- Vay trả góp: Khách hàng nhận tiền vay vốn trong một lần và thực hiện trả dần theo từng tháng định kỳ với cả tiền gốc và lãi.
- Vay thấu chi: Khách hàng được cấp một hạn mức thấu chi sẵn có trong tài khoản. Tại đó, bạn có thể sử dụng tài chính thường ngày nằm trong hạn mức đã đăng ký.
- Vay trên thẻ tín dụng: Hình thức này có phần tương tự như vay thấu chi. Tuy nhiên, khi vay tín chấp theo thẻ tín dụng, bạn sẽ được ngân hàng cấp một chiến thẻ riêng biệt với bạn mức chi tiêu nhất định. Bạn có thể sử dụng mọi mục đích chi tiêu tài chính như thanh toán hóa đơn hay rút tiền miễn trong hạn mức được cho phép.
Theo điều kiện xét vay
- Vay theo sim: Tùy theo thời gian sử dụng sim mà bạn có thể đăng ký vay tín dụng theo sim với hạn mức khủng. Hình thức này cực kỳ tiện lợi vì bạn có thể sở hữu khoản vay trong vòng 30 phút cùng với khoản vay lên đến 80 triệu đồng. Tùy vào từng đơn vị cho vay mà sẽ có những điều kiện riêng về nhà mạng đạt tiêu chuẩn cho bạn đăng ký vay thành công.
- Vay theo lương: Một số ngân hàng hiện nay cho phép người lao động vay vốn theo bảng lương với hạn mức lý tưởng giúp bạn nâng cao chất lượng cuộc sống cá nhân và gia đình. Chỉ với vài bước chứng minh thu nhập tiềm năng là bạn có thể hoàn thành đăng ký vay.
- Vay theo cavet xe: Bạn có thể vay số vay vốn lên đến 70% giá trị chiếc xe mà bạn đang sở hữu. Khi đăng ký hình thức này, bạn cần đáp ứng đầy đủ các giấy tờ hồ sơ xe liên quan. Hình thức này hiện đang được ưa chuộng bởi khả năng vay vốn dễ dàng nhờ sự đảm bảo và uy tín của loại giấy tờ này.
- Vay theo sổ hộ khẩu: Đây là hình thức vay phổ biến khi người vay chỉ cần cung cấp và hoàn thành mọi thủ tục giấy tờ cá nhân như CMND/CCCD và hộ khẩu là có thể được xét duyệt vay ngay lập tức.
- Vay theo hợp đồng bảo hiểm: Với hinfht hức này, ngân hàng xét duyệt dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của người vay. Hợp đồng phải có hiệu lực từ 1 năm trở lên (tính tại thời điểm vay) tại các công ty bảo hiểm bất kỳ.
- Vay theo hóa đơn điện nước: Bạn chỉ cần cung cấp hóa đơn điện nước trong 3 tháng gần nhất cùng một số giấy tờ tùy thân là đã có thể vay tín chấp tại bất kỳ đơn vị cho vay nào.
Nổi bật với hầu hết các ứng dụng trên thị trường, Viettel Money – Hệ sinh thái tài chính số ưu việt được đông đảo khách hàng tin tưởng sử dụng và thanh toán tài chính trực tuyến. Viettel Money không chỉ hỗ trợ thanh toán mọi loại hóa đơn tài chính mà còn giúp khách hàng trả nợ vay đúng hạn và dễ dàng.
Ngoài ra, khi tham khảo về cách thanh toán khoản vay, Viettel Money được xem là lựa chọn tối ưu nhất bởi khả năng thanh toán mọi hoạt động tài chính một cách đơn giản và hiệu quả. Cùng với sự uy tín bậc nhất, Viettel Money sẽ giúp bạn đảm bảo thông tin bảo mật khi vẫn thanh toán các kỳ hạn vay đúng hạn và dễ dàng.
