Thẩm định vốn vay có dễ hay khó để vay ngân hàng hạn mức cao
Thẩm định vốn vay ngân hàng là một trong những khâu quan trọng để ngân hàng ký quyết định cho vay vốn. Vậy thẩm định vốn vay như thế nào? Hãy xem bài viết sau.
Vay thế chấp được xem là hình thức vay vốn phổ biến tại ngân hàng Việt Nam. Người đi vay có các tài sản giá trị như: sổ đỏ, nhà ở, đất đai, ô tô… thuộc quyền sở hữu của khách hàng trong thời gian vay để đảm bảo quy định. Vì là tài sản thế chấp nên trong trường hợp người vay không có khả năng trả nợ thì dĩ nhiên tài sản đó sẽ được chuyển nhượng toàn quyền thuộc sở hữu của ngân hàng theo hợp đồng đã ký kết. Vì vậy thẩm định vốn vay là bước quan trọng trong việc quyết định cho khách hàng vay vốn với hạn mức cao hay thấp của ngân hàng. Vậy hãy cùng nhau tìm hiểu về thẩm định vốn vay ra sao và các quy trình thẩm định như thế nào để có thể quyết định hạn mức cao thấp.
Thẩm định vốn vay là gì?
Thẩm định vốn vay là việc ngân hàng hoặc công ty thẩm định giá thực hiện kiểm tra, xem xét phân tích tài sản thế chấp bảo đảm (sổ đỏ sổ hồng, quyền góp vốn kinh doanh, sổ tiết kiệm…) để xác định hạn mức cho vay thế chấp đối với khách hàng.
Tùy thuộc vào giá trị khoản vay và mục đích vay vốn mà chúng ta có thể sử dụng nhiều loại tài sản đảm bảo khác nhau. Tài sản đảm bảo càng có giá, càng có khả năng đảm bảo cho các khoản vay lớn có hạn mức tín dụng cao. Ngược lại, tài sản đảm bảo thấp, dễ gặp biến động về giá sẽ thường khó mang lại khoản vốn vay mong muốn của khách hàng.
Vậy làm sao để biết được giá trị tài sản tài sản thế chấp của bạn là bao nhiêu quy ước bằng đồng tiền Việt Nam. Tài sản đó phải được tiến hành thẩm định giá, đây là một bước quan trọng đầu tiên để ngân hàng xem xét đưa ra định mức hạn cho vay tín dụng của bạn. Mỗi ngân hàng có một phương pháp thẩm định vốn vay khác nhau để đưa ra giá trị cuối cùng của tài sản đảm bảo.
Thẩm định vốn vay có cần thiết hay không?
Như đã nói ở trên, thẩm định vốn vay là việc rất cần thiết. Để chứng minh bạn là người có tài sản thế chấp, đủ khả năng để giải ngân được khoản vay và tránh rủi ro ngân hàng không thể lấy tiền cho vay từ khách hàng thì thẩm định là khâu quan trọng quyết định của ngân hàng có cho vay với hạn mức vay thấp hay cao.
Hồ sơ cần thiết để thẩm định vốn vay
Để có thể đảm bảo ngân hàng chấp nhận có bạn vay thế chấp hay không thì hồ sơ của bạn phải thật đầy đủ, chứng thực rõ ràng. Hồ sơ bao gồm:
- Chứng minh thư hoặc hộ chiếu của bạn khi đi vay.
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân hay chứng nhận độc thân.
- Sổ hộ khẩu có tên người vay hay sổ tạm trú.
- Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất.
- Nếu như bạn có nguồn thu nhập là cho thuê tài sản thì phải có giấy tờ chứng minh.
- Nếu nguồn thu nhập từ kinh doanh thì cần trình giấy phép ĐKKD, hóa đơn.
- Các loại giấy tờ khác như giấy xác nhận mua bán vật liệu.
Quy trình thẩm định vốn vay
Hiện nay về cơ bản các ngân hàng đều có quy trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp ngân hàng tương tự nhau. Dưới đây là một số bước thẩm định hồ sơ vay ngân hàng.
Bước 1: Mỗi ngân hàng đều có một bộ phận thẩm định hồ sơ vay. Họ sẽ tiếp nhận nhu cầu vay của khách hàng qua điện thoại.
Bước 2: Khách hàng sẽ chuẩn bị hồ sơ và giấy tờ tài sản đảm bảo thế chấp gửi đến ngân hàng
Bước 3: Bằng nghiệp vụ và kinh nghiệm thẩm định vốn vay mà cán bộ thẩm định ngân hàng sẽ định giá tài sản thế chấp đảm bảo sơ bộ và kiểm tra lịch sử vay vốn của khách hàng.
Bước 4: Cán bộ sẽ thẩm định vốn vay trực tiếp khách hàng vay và đánh giá chất lượng khoản vay vốn đó.
Bước 5: Sau khi có kết quả thẩm định thì cán bộ sẽ trình hồ sơ ký duyệt đối với khách hàng được phép vay vốn
Bước 6: 2 bên ký hợp đồng công chứng và tiến hành giải ngân.
Các bước trên đều được thực hiện nghiêm ngặt, gắt gao vì đây là khâu quan trọng để các ngân hàng tránh được rủi ro nợ xấu.
Sau quá trình thẩm định thì hồ sơ khách hàng và các giấy tờ xác thực sẽ được cán bộ ngân hàng tiến hành lập bảng đề xuất tín dụng, sau đó gửi lên lãnh đạo có thẩm quyền xin phê duyệt.
Các yếu tố quyết định kết quả thẩm định vốn vay
Đối với khách hàng
- Bạn phải thể hiện và chứng minh được cho bộ phận thẩm định rằng mình có khả năng trả nợ bằng việc cho thấy nguồn thu nhập ổn định, rõ ràng càng tốt
- Phải đảm bảo rằng lịch sử vay vốn của bạn chưa từng vướng vào nợ xấu
- Tài sản mà bạn đưa ra thế chấp phải đảm bảo đúng quy định của ngân hàng vay
- Bạn phải thể hiện thái độ tốt khi đi vay vốn
Đối với tài sản được thẩm định
- Không chỉ phải chứng minh được nguồn thu nhập ổn định mà các tài sản đem ra thế chấp như ô tô, nhà, đất, công trình… phải đảm bảo tính pháp lý theo quy định.
- Tài sản thế chấp bắt buộc là thuộc quyền sở hữu hoặc sự quản lý của khách hàng đi vay
- Tài sản được pháp luật cho phép, không bị cấm khi mua bán, chuyển nhượng
- Vào thời điểm ký hợp đồng vay vốn thì tài sản thế chấp phải đảm bảo không có bất kỳ tranh chấp về quyền quản lý, sở hữu
Như vậy chúng ta đã cùng nhau tìm hiểu về thế nào là thẩm định vốn vay. Thẩm định vốn vay là một quá trình có thể kéo dài để chắc chắn giá trị tài sản của người vay thể hiện đủ khả năng chi trả cho khoản vay cũng như là xác định hạn mức cho vay của ngân hàng.
Tham khảo thêm: Thanh toán vay chỉ với một chạm trên Viettel Money.
Hy vọng bài viết đã giúp các bạn nắm được nhiều thông tin cơ bản về thẩm định vốn vay. Tuy việc thẩm định vốn vay sẽ giúp ngân hàng hiểu về khả năng chi trả khoản nợ của bạn và đưa ra hạn mức thích hợp với lãi suất thấp hơn so với các công ty tài chính khác và hợp pháp theo quy định của thống đốc ngân hàng. Nhưng việc thẩm định vốn vay sẽ mất rất nhiều thời gian và hồ sơ thủ tục khá là nhiều. Trong trường hợp khẩn cấp hoặc nếu bạn có nhu cầu vay tiền nhanh chóng và không mất nhiều thời gian, hãy sử dụng ứng dụng Viettel Money có tính năng “Easy vay” và “Vay tiêu dùng”, dễ dàng thanh toán chỉ một chạm và đối soát tất cả khoản vay và thanh toán.
