Lãi suất vay tiêu dùng là bao nhiêu? Cách tính như thế nào?

Vay tiêu dùng là gì? Lãi suất vay tiêu dùng cao không? Lãi suất dao động là bao nhiêu? Cách tính như thế nào? Cùng tìm câu trả lời tại bài viết này nhé.

Khi bạn đi vay, cho dù đó là bất cứ khoản vay nào như khoản vay tiêu dùng, vay cá nhân, hay khoản vay thế chấp – người cho vay sẽ kiếm được tiền bằng cách tính lãi suất cho bạn. Lãi suất là giá bạn phải trả để vay tiền từ người cho vay. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không chỉ trả lại số tiền bạn đã vay. Bạn cũng sẽ trả lại một khoản tiền bổ sung, đó là lãi suất của khoản vay. Một số khoản vay sử dụng phương pháp tính lãi cố định theo dư nợ gốc. Trong khi những khoản khác có thể tính lãi dựa trên dư nợ trả dần, lãi suất nhiều hơn trong giai đoạn đầu của khoản vay và giảm dần về sau. Vậy lãi suất vay tiêu dùng thì được tính như thế nào? Cùng tìm hiểu trong bài viết này nhé.

Lãi suất vay tiêu dùng là gì?

Trước khi nói về lãi suất vay tiêu dùng, chúng ta hãy tìm hiểu sơ qua về định nghĩa vay tiêu dùng là gì? Khoản vay tiêu dùng là một loại tín dụng được cung cấp cho người tiêu dùng để giúp họ chi trả cho một số khoản chi tiêu cụ thể. Nói cách khác, khoản vay tiêu dùng là bất kỳ sản phẩm cho vay tài chính nào cung cấp cho một người nguồn vốn hoặc tín dụng cho các mục đích tiêu dùng hằng ngày. Khoản vay tiêu dùng có thể được đảm bảo bằng tài sản thế chấp hoặc tín chấp mà không cần cầm cố bất cứ tài sản nào để thế chấp. Để biết thêm các thông tin chi tiết về các thông tin vay tiêu dùng, bài viết dưới đây sẽ giải đáp giúp bạn.

Tham khảo thêm: Thông tin về vay tiêu dùng và các hình thức vay tiêu dùng.

Lãi suất vay tiêu dùng là số tiền mà người cho vay tính cho người đi vay để sử dụng tiền, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của tiền gốc hoặc số tiền gốc đã vay. Nó cũng có thể được mô tả theo cách khác là chi phí để vay tiền.

Lãi suất vay tiêu dùng của một số đơn vị tài chính

Theo quy định, lãi suất vay tiêu dùng của các tổ chức cho vay không được vượt quá 20%/năm. Dưới đây là bảng lãi suất vay tiêu dùng của một số ngân hàng, cũng như ứng dụng tài chính phổ biến:

Ngân hàng	Lãi suất vay tiêu dùng
Shinhan Bank	8,5% – 15%/năm
TPBank	9,9%/ năm
Vietcombank	10%/ năm
Sacombank	11%/ năm
BIDV	11,9%/ năm
MB Bank	12,5% đến 17,62%/ năm
Agribank	13%/năm
VP Bank	14% – 35%/ năm
HSBC	15%/ năm
Techcombank	16%/ năm

Cách tính lãi suất vay tiêu dùng

Lãi suất cho vay tiêu dùng hiện nay dao động từ 6% đến 28%, tùy thuộc vào hình thức vay. Trong đó, lãi sẽ được tính theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần. Bạn sẽ cần số tiền vay gốc, lãi suất và tổng số tháng hoặc năm bạn sẽ trả khoản vay để tính toán chi phí lãi vay tổng thể.

Lãi suất vay tiêu dùng tính theo dư nợ gốc.

Phương pháp tính lãi theo dư nợ gốc được hiểu là lãi suất vay sẽ được tính theo tiền gốc bạn vay ban đầu. Ở cách tính này, tiền lãi sẽ không thay đổi và cố định trong suốt quá trình bạn vay đến khi thanh toán hết khoản vay. Vì vậy, để thanh toán khoản vay gốc của bạn, tổng số tiền bạn phải trả theo định kỳ sẽ như nhau.

1. Công thức tính lãi suất theo dư nợ gốc ban đầu như sau:
2. Lãi suất hàng tháng = Lãi suất một năm chia cho 12 tháng
3. Tiền lãi phải trả mỗi tháng = Tiền nợ gốc x Lãi suất hàng tháng
4. Tổng tiền nợ lẫn tiền lãi phải trả hàng tháng = Tổng tiền nợ trung bình phải trả mỗi tháng và tiền lãi trả hàng tháng.

Ví dụ: Ban đầu bạn vay số tiền 50 triệu trong thời hạn 1 năm. Vậy trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn có định theo số tiền bạn vay ban đầu là 50 triệu.

Lãi suất vay tiêu dùng tính theo dư nợ giảm dần

Phương pháp tính lãi theo số dư giảm dần gần tương tự như phương pháp tính theo dư nợ gốc cố định. Tuy nhiên, lãi suất sẽ được tính theo số dư nợ còn lại của mỗi kỳ. Nói cách khác, lãi suất dư nợ giảm dần sẽ không dựa trên nguyên giá của nợ gốc mà dựa trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ. Với các khoản vay trả dần, số tiền bạn phải trả hàng tháng sẽ thay đổi và ít hơn so với khoản thanh toán nợ trước đó.

Ở cách tính lãi này, công thức tính sẽ phức tạp hơn so với phương pháp dựa trên dư nợ gốc. Công thức tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần như sau:

1. Tiền lãi tháng đầu tiên  = số tiền vay x lãi suất cố định hàng tháng
2. Tiền lãi các tháng sau đó = Số tiền gốc còn lại x lãi suất vay
3. Số tiền cần trả hàng tháng = số tiền vay/ tổng số tháng vay + tiền lãi hàng tháng

Ví dụ: Nếu bạn có lãi suất 6 phần trăm một năm và bạn thanh toán trong 1 năm. Khoản vay là 50 triệu đồng. Tiền phải trả cố định hàng tháng là 5 triệu đồng.

Tiễn lãi tháng đầu = 50 triệu x (6%/ 12) = 250,000.

Tiền lãi tháng thứ 2 = (50,000,000 – 5,000,000) x 0,005 = 225,000.

Tiền lãi tháng 3 = 40,000,000 x 0,005 = 200,000.

Làm sao để nhận mức lãi suất vay lý tưởng?

Nhận lãi suất tốt nhất cho khoản vay tiêu dùng của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền lớn vì lãi suất ảnh hưởng đến tổng số tiền lãi bạn sẽ trả trong suốt thời gian vay. Khi khoản vay của bạn càng lớn, mức chênh lệch giữa lãi suất thấp và lãi suất cáo sẽ có tác động càng lớn đến các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. 

Cải thiện điểm tín dụng: Các mức lãi suất vay tiêu dùng cạnh tranh nhất thường dành cho những người có điểm tín dụng cao nhất. Duy trì và cải thiện điểm tín dụng của mình tốt cũng giúp bạn tiếp cận được các lựa chọn lãi suất cho vay tốt hơn.

Chọn thời hạn trả nợ ngắn hơn: Thời hạn cho vay ngắn hơn thường có lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, với thời hạn ngắn hơn, khoản thanh toán của bạn sẽ cao hơn.

Tăng khoản trả trước: Lãi suất cũng dựa trên giá trị khoản vay của bạn và nó có xu hướng thấp hơn nếu bạn trả trước tối thiểu 1 phần số tiền vay theo quy định. Nếu bạn có thể xoay sở để trả trước khoảng 30% đến 40%, lãi suất vay của bạn sẽ còn thấp hơn nữa.

Lựa chọn tổ chức vay phù hợp: Các bên cho vay có các tiêu chuẩn và chương trình cho vay khác nhau, vì vậy điều quan trọng là bạn phải tham khảo các điều khoản cho vay để tìm ra ai đang đưa ra mức lãi suất thấp nhất. Ngoài các ngân hàng lớn chuyên cho vay tiêu dùng thì Viettel Money cũng là một trong những đơn vị cũng cấp tính năng vay tiêu dùng với mức lãi suất hấp dẫn. Lãi suất vay tiêu dùng trên Viettel Money chỉ từ 1,67%/1 tháng, hạn mức lên đến 80 triệu đồng mà không cần phải chứng minh thu nhập. Cùng tìm hiểu hình thức vay này trên Viettel Money nhé.

Tham khảo thêm: Hướng dẫn thanh toán khoản vay trên Viettel Money.

Bài viết này đã giới thiệu về lãi suất vay tiêu dùng tại các đơn vị tài chính phổ biến hiện nay. Cùng với số tiền vay của bạn, lãi suất vây của bạn là cực kỳ quan trọng khi tính tổng chi phí vay. Bạn cũng sẽ cần tìm hiểu xem khoản vay của mình có lãi suất cố định hay lãi suất thay đổi. Nếu nó có thể thay đổi, chi phí lãi suất của bạn có thể dao động trong suốt thời gian khoản vay của bạn và ảnh hưởng đến chi phí tài chính tổng thể của bạn. Bằng cách thanh toán số dư nhanh hơn, bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền cho phí lãi suất. Chọn thời hạn trả nợ ngắn hơn và cải thiện điểm tín dụng của bạn cũng có thể giúp bạn giảm thiểu số tiền lãi cuối cùng bạn sẽ phải trả khi vay tiền. 

Vay tiêu dùng lãi suất thấp tại Viettel Money