Tìm hiểu kiến thức hữu ích về điểm tín dụng cá nhân

Điểm tín dụng cá nhân được xem là điều rất quan trọng, để ngân hàng dựa vào đánh giá và xét duyệt bạn có đủ điều kiện vay vốn hoặc làm thẻ tín dụng hay không

Những nhu cầu vật chất lẫn tinh thần cần thiết cho cuộc sống người dân ngày càng lớn trong xã hội đang phát triển hiện nay. Sự chạy đua với xã hội, mỗi người đều mong muốn có cuộc sống tốt đẹp hơn mỗi ngày để đáp ứng đủ các nhu cầu như ăn uống, học tập, mua sắm,…

Vì thế, nhằm đáp ứng các điều kiện về tài chính hiệu quả, mọi người sẽ tìm kiếm đến các khoản vay ngân hàng, các tổ chức tín dụng để thỏa mãn những nhu cầu trên.

Vậy, điểm tín dụng các nhân là điều quan trọng nhất để ngân hàng có thể xem xét và duyệt các khoản vay cho bạn. Chính vì thế, bạn cần nắm rõ các yếu tố cơ bản như điểm tín dụng cá nhân là gì? Các bí quyết cải thiện điểm tín dụng cá nhân? Và còn nhiều các đặc điểm khác về điểm tín dụng, hãy cùng tìm hiểu ngay bạn nhé!

Điểm tín dụng cá nhân là gì?

Điểm tín dụng cá nhân (FICO) là một con số mà ngân hàng dựa vào để đánh giá mức độ uy tín của khách hàng, trong quá trình thực hiện các dịch vụ vay vốn trước đó có trả đủ hoặc đúng hẹn hay không. Và hồ sơ tín dụng của bạn sẽ được quản lý bởi Trung tâm thông tin tín dụng (CIC).

Điểm tín dụng cá nhân của khách hàng càng cao thì tỷ lệ việc vay vốn càng dễ dàng. Ngược lại nếu như điểm tín dụng của khách hàng thấp, khả năng được vay vốn sẽ khó khăn hơn. Vậy, thang điểm của tín dụng cá nhân được đánh giá như thế nào?

Thang điểm đánh giá điểm tín dụng cá nhân

Tiêu chí đánh giá điểm tín dụng cá nhân, thang điểm tín dụng của CIC sẽ được phân loại theo từng nhóm sau:

Điểm từ 150 đến 321: Là khoảng điểm rất thấp vì vậy mang lại rủi ro khá cao, sẽ không đủ điều kiện để thực hiện các hoạt động vay vốn.
Điểm từ 322 đến 430: Thang điểm này có rủi ro cao và nghi ngờ khách hàng không có đủ khả năng chi trả và có những khoản nợ kéo dài quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày.
Điểm từ 431 đến 569: Là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn có rủi ro nằm ở mức trung bình, vẫn đáp ứng được các điều kiện cho vay của ngân hàng nhưng lãi suất thường cao và hạn mức khoản vay thấp.
Điểm từ 570 đến 679: Thuộc nhóm có rủi ro thấp, nên có thể được vay vốn và hưởng mức thanh toán lãi suất thấp.
Điểm từ 680 đến 750: Ở mức thang điểm này thể hiện rằng điểm tín dụng của khách hàng rất tốt, đủ điều kiện để vay vốn. Bên cạnh đó, khách hàng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi như hạn mức vay cao và lãi suất thấp.

Thang điểm xếp hạng điểm tín dụng cá nhân khá quan trọng đối với các tổ chức tín dụng. Nhằm nắm bắt được lịch sử tín dụng của khách hàng, giúp xác định được các rủi ro khi thực hiện cho vay của các ngân hàng, đồng thời cá nhân khách hàng cũng sẽ tự đánh giá được khả năng vay vốn của mình và lựa chọn được hạn mức vay có khả năng thanh toán nợ.

Nếu điểm tín dụng cá nhân đang nằm ở mức thấp, hãy cải thiện điểm số tín dụng sau đó tiếp tục làm hồ sơ vay vốn ngân hàng để quá trình vay dễ dàng hơn, và được hưởng các chương trình ưu đãi vay vốn từ ngân hàng.

Tìm hiểu thêm: Vay tín chấp – Giải pháp tài chính, vay vốn thông minh

Cách nâng cao số điểm tín dụng cá nhân

Để nâng cao khả năng vay vốn thì cần lưu ý những điều sau đây để điểm tín dụng cá nhân chủ động tránh rơi vào mức rủi ro cao.

Luôn thanh toán các khoản nợ phải trả đúng thời hạn: Vì lịch sử tín dụng xấu sẽ tồn tại trong khoảng thời gian ít nhất từ 4 -5 năm và bạn sẽ không thể thay đổi được. Việc thanh toán nợ chậm hoặc quên thanh toán khoản vay không chỉ làm giảm điểm tín dụng của bạn, mà còn dẫn đến lãi phạt rất cao và phát sinh phí chậm thanh toán có thể lên đến 30%.
Trả bớt nợ cũ và hạn chế phát sinh nợ mới: Nếu bạn có nhiều khoản nợ cùng một lúc, bạn nên có kế hoạch tiết kiệm để trả dần số dư nợ. Trả bớt nợ khả năng được vay tiền ngân hàng sau này sẽ cao hơn.
Tránh dùng tài sản đảm bảo của mình để bảo lãnh các khoản vay của người thân: Nếu khoản vay đó bị trễ hạn, điểm tín dụng của bạn cũng sẽ bị ảnh hưởng.
Chỉ vay thêm tín dụng mới khi thực sự cần thiết: Bạn nên vay trong khả năng chi trả bằng cách đánh giá nhu cầu của mình với mức thu nhập hiện tại, để đảm bảo bạn luôn làm chủ được các khoản vay.
Theo dõi/Tra cứu báo cáo tín dụng thường xuyên: Điều này giúp bạn điều chỉnh việc chi tiêu phù hợp, cũng như phát hiện các dữ kiện không chính xác và giải quyết một cách kịp thời.

Tìm hiểu thêm: Easy Vay – Vay tiền online giải ngân chỉ trong 30 phút

Điểm tín dụng dựa trên yếu tố nào?

Hiện nay, thông qua Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) điểm tín dụng của bạn sẽ được đánh giá dựa trên năm yếu tố sau đây:

Lịch sử thanh toán nợ (35%): Đây là yếu tố đầu tiên và là yếu tố mang tính quyết định xét duyệt hồ sơ nhanh hay chậm, bên cạnh đó chiếm tỷ lệ cao nhất trong năm yếu tố hình thành nên điểm tín dụng của bạn. Lịch sử thanh toán nợ là con số phản ánh việc bạn thanh toán nợ vay có đúng hạn hay không, việc trả nợ đúng hạn đối với ngân hàng rất quan trọng. Vì thế, việc bạn có một lịch sử thanh toán nợ đúng hạn đó chính là một lợi thế đầu tiên dành cho bạn khi vay.
Khoản nợ tín dụng (30%): Yếu tố này sẽ chiếm 30% trong tổng số điểm tín dụng của bạn. Các khoản nợ tín dụng của bạn phản ánh được tổng số nợ và tỷ lệ nợ tín dụng được tạo nên từ tất cả các khoản vay, mà ngân hàng đã cung cấp cho bạn đến hiện tại. Bạn muốn hồ sơ vay vốn được chấp nhận thì tỷ lệ này nên duy trì ở mức trung bình.
Thời gian mở tài khoản tín dụng (10%): Là khoảng thời gian từ lúc bạn mở tài khoản tín dụng đến thời điểm hiện tại. Thời gian mở tài khoản càng lâu hồ sơ xét duyệt của bạn sẽ được các ngân hàng đánh giá cao.
Các loại tín dụng (10%): Yếu tố này phản ánh việc bạn đang sở hữu được bao nhiêu loại tín dụng như: thẻ tín dụng, các khoản vay,…
Tài khoản tín dụng mới (10%): Đây là yếu tố cuối cùng trong các yếu tố hình thành nên điểm tín dụng. Việc bạn sử dụng một tài khoản tín dụng mới để vay tiền, thời gian để các ngân hàng đánh giá thẻ tín dụng của bạn sẽ mất một khoản thời gian khá dài.

Có thể nói, điểm tín dụng cá nhân là yếu tố quan trọng đối với người vay, ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Vì thế, bạn cần giữ mức tín dụng của mình ở mức cao nhất có thể, để quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng. Đặc biệt, khi vay trong những tình huống bất khả kháng về tài chính, bạn sẽ nhận được hạn mức cao, lãi suất tốt nhất.

Vay nhanh – Lãi suất thấp cùng Viettel Money