Vay tín chấp là gì? Cập nhật lãi suất vay tín chấp

Tìm hiểu điều kiện vay tín chấp chi tiết. Cập nhật lãi suất vay tín chấp ngân hàng và app uy tín, công thức tính lãi giúp kiểm soát chi phí hiệu quả

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền mà không cần tài sản đảm bảo (như nhà, xe, sổ đỏ). Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ xét duyệt dựa trên uy tín cá nhân, lịch sử tín dụng, thu nhập hàng tháng và khả năng trả nợ của người vay.

Với hình thức này, vay tín chấp lãi suất thường cao hơn vay thế chấp do rủi ro tín dụng lớn hơn, nhưng thủ tục giải ngân nhanh đáp ứng các nhu cầu tài chính tức thời cho khách hàng.

Điều kiện cần đáp ứng để được tăng tính thành công khi xét duyệt vay tín chấp

Hình thức vay tín chấp được xét duyệt hoàn toàn dựa trên uy tín của cá nhân hoặc doanh nghiệp nơi bạn làm việc để quyết định hạn mức và thời gian vay. Cụ thể, các tổ chức cho vay sẽ dựa trên một số yếu tố quan trọng để đánh giá và phê duyệt hồ sơ, bao gồm:

Thu nhập cá nhân: Có nguồn thu nhập ổn định (lương, kinh doanh, tự do…) đủ khả năng trả nợ.
Uy tín khách hàng: Đánh giá dựa trên vị trí công việc, thời gian gắn bó, chức vụ và độ tin cậy cá nhân hoặc thậm chí địa vị xã hội.
Uy tín doanh nghiệp: Công ty nơi bạn làm việc càng uy tín, cơ hội duyệt vay càng cao.
Lịch sử tín dụng: CIC không nợ xấu, điểm tín dụng tốt.
Hồ sơ giấy tờ: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/tạm trú, hợp đồng lao động và sao kê lương hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập. Đối với Viettel Money, bạn chỉ cần CCCD là có thể vay ngay
Nếu vay ngân hàng, thường yêu cầu thời gian làm việc ≥ 12 tháng tại công ty hiện tại để tăng tỉ lệ duyệt và giải ngân trong khoảng 3 ngày

Những điểm quan trọng cần lưu ý trước khi quyết định vay tín chấp để tránh rủi ro tài chính

So sánh lãi suất vay tín chấp: Nên tham khảo nhiều ngân hàng/app trước khi quyết định.
Thời gian trả nợ: Chọn kỳ hạn phù hợp với khả năng tài chính để tránh áp lực.
Phí phát sinh: Kiểm tra kỹ phí hồ sơ, phí bảo hiểm khoản vay, phí tất toán trước hạn.
Lãi suất thả nổi: Một số đơn vị áp dụng lãi suất điều chỉnh, cần hỏi rõ, đọc kỹ điều khoản sau bao lâu sẽ thay đổi.

Lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng và app fintech

Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank

Là ngân hàng tư nhân phục vụ nhiều phân khúc với hơn 13.4 triệu khách hàng, cung cấp giải pháp vay tiêu dùng, vay tín chấp lãi suất thấp, thời gian trả góp linh hoạt

Lãi suất vay từ 12.9%/năm(*) trên dư nợ giảm dần
Thời gian vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng
Hạn mức vay lên đến 1 tỷ đồng
Yêu cầu thu nhập tối thiểu 10 triệu/tháng

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV

Được biết đến là một trong những ngân hàng lớn và lâu đời nhất tại Việt Nam. Ngân hàng cung cấp nhiều gói vay tín chấp lãi suất cạnh tranh, thủ tục nhanh gọn và hạn mức vay cao.

Lãi suất vay tín chấp theo lương 11,9%/năm(*) trên dư nợ gốc
Thời gian vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng
Hạn mức vay tối đa 500 triệu
Yêu cầu thu nhập tối thiểu 7 triệu/tháng

Ngân hàng TNHH MTV HSBC – HSBC Việt Nam

Một trong những ngân hàng nước ngoài lớn nhất tại Việt Nam, cung cấp gói vay tín chấp như vay tiêu dùng cho khách hàng mới, vợ chồng trẻ, khởi nghiệp, với lãi suất ưu đãi, hạn mức linh hoạt và thời hạn vay tối đa 5 năm.

Lãi suất: 16.49%/năm(*) trên dư nợ giảm dần
Thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng
Hạn mức tối đa 900 triệu VND
Thu nhập ròng tối thiểu 8 /tháng

Viettel Money

Hệ sinh thái tài chính số toàn diện của Viettel, hỗ trợ vay tín chấp lãi suất minh bạch, chuyển khoản nhanh và tích hợp các dịch vụ thanh toán, tiết kiệm, nạp tiền tiện lợi. Hợp tác cùng MB Bank và VPBank, mang đến các gói vay tín chấp lãi suất thấp, hạn mức 10–80 triệu đồng, duyệt nhanh trong ngày.

Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh
Kỳ hạn vay từ 3 – 36 tháng
Hạn mức từ 10 – 80 triệu đồng
Không cần chứng minh thu nhập
Chỉ cần CCCD
Tài chính minh bạch được cấp phép bởi ngân hàng nhà nước Việt Nam

FE Credit

Là công ty tài chính tiêu dùng hàng đầu Việt Nam, phục vụ hơn 14 triệu khách hàng với các sản phẩm vay tín chấp lãi suất linh hoạt, thủ tục nhanh.

Lãi suất: dao động từ 1,75 – 5,94%/tháng(*), tối đa 35% năm dựa trên dư nợ gốc, tùy thuộc vào hồ sơ, năng lực tài chính của khách hàng và các chương trình ưu đãi
Kỳ hạn vay từ 6 – 60 tháng
Khoản vay từ 10 – 100 triệu đồng

*Thông tin trong bài viết mang tính tham khảo. Khách hàng nên liên hệ trực tiếp ngân hàng để cập nhật lãi suất và điều kiện vay mới nhất.

Công thức và cách tính lãi suất vay tín chấp chi tiết để lập kế hoạch trả nợ

Lãi suất trên dư nợ gốc

Là cách tính lãi dựa trên số tiền gốc ban đầu bạn vay và giữ cố định trong suốt kỳ vay.

Số tiền trả hàng tháng = Số tiền gốc cố định hàng tháng + Tiền lãi cố định hàng tháng

Lãi suất trên dư nợ giảm dần

Tiền lãi được tính trên số dư gốc còn lại sau mỗi tháng, nên số tiền trả hàng tháng sẽ giảm dần theo thời gian.

Số tiền phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Tiền lãi tính trên dư nợ còn lại

Các loại chi phí phát sinh thêm khi vay tín chấp mà người đi vay cần nắm rõ để tránh bất ngờ

Phí hồ sơ, phí bảo hiểm khoản vay
Phí quản lý khoản vay
Phí phạt trả trước hạn (thường 1-3% dư nợ)

Một số câu hỏi thường gặp về lãi suất, vay tín chấp

Hồ sơ vay tín chấp cần những gì?

Để đăng ký vay tín chấp lãi suất, Bạn cần CCCD/CMND, sổ hộ khẩu/tạm trú, hợp đồng lao động, sao kê lương hoặc giấy chứng minh thu nhập. Với Viettel Money, bạn chỉ cần CCCD gắn chip, không cần chứng minh thu nhập.

Vay tín chấp lãi suất như thế nào?

Lãi suất vay tín chấp có thể tính theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần. Với dư nợ giảm dần, tiền lãi trả hàng tháng sẽ thấp dần theo thời gian, giúp giảm áp lực tài chính.

Vay tín chấp lãi suất bao nhiêu 1 năm?

Mức lãi suất vay tín chấp các ngân hàng thường dao động từ 12% – 20%/năm, tùy hồ sơ và ngân hàng. Nếu chọn các gói vay tín chấp lãi suất thấp, bạn có thể tiết kiệm chi phí đáng kể trong suốt kỳ hạn vay.

Vay tín chấp có cần thế chấp tài sản không?

Không. Vay tín chấp là hình thức vay tiền không cần tài sản đảm bảo, chỉ dựa vào uy tín cá nhân và lịch sử tín dụng. Đây là điểm khác biệt so với vay thế chấp.

Vay tín chấp có ảnh hưởng đến CIC không?

Có. Khoản vay tín chấp sẽ được cập nhật lên CIC (Trung tâm thông tin tín dụng). Nếu trả nợ đúng hạn, điểm tín dụng tốt hơn, giúp vay dễ hơn trong tương lai. Ngược lại, nợ xấu sẽ làm giảm khả năng vay.

Thủ tục vay tín chấp có phức tạp không?

Không. Thủ tục vay tín chấp lãi suất thấp hiện nay rất đơn giản. Bạn chỉ cần chuẩn bị hồ sơ online, xét duyệt nhanh, giải ngân trong 24h với các app uy tín.

Vay tín chấp qua app có an toàn không?

Có, nếu chọn app uy tín được cấp phép bởi Ngân hàng Nhà nước như Viettel Money. Tránh dùng app không rõ nguồn gốc để bảo vệ thông tin cá nhân.

Kết luận

Vay tín chấp lãi suất là lựa chọn thông minh khi bạn muốn giải quyết nhu cầu tài chính nhanh mà không cần thế chấp tài sản. Để tối ưu chi phí và hạn chế rủi ro, hãy chủ động so sánh lãi suất vay tín chấp giữa các ngân hàng, app uy tín như BIDV, Techcombank hay Viettel Money, đồng thời đọc kỹ điều khoản, cân đối thu nhập trước khi vay. Lên kế hoạch trả nợ đúng hạn sẽ giúp bạn bảo vệ điểm tín dụng và giữ vững sự an toàn tài chính.