Rủi ro thường gặp khi vay tiền lãi suất cao mà bạn cần biết
Người vay có nên chọn vay lãi suất cao? Những ưu, nhược điểm của hình thức vay này là gì? Vay tiền nóng với lãi suất cao có phải là vi phạm pháp luật không?
Người vay thường tìm đến vay lãi suất cao khi muốn sở hữu khoản vay nhanh chóng với thủ tục nhanh gọn, giải ngân đơn giản mà không yêu cầu quá cao về các hình thức hồ sơ pháp lý. Chỉ với vài thông tin cá nhân người vay cơ bản là đã hoàn thành việc vay lãi suất cao.
Bạn có thể bắt gặp những quảng cáo về vay nhanh, vay nóng với những hứa hẹn về quy trình vay không rườm rà hay vay với lãi suất thấp. Nhưng liệu việc vay nóng, vay cấp tốc này sẽ hỗ trợ khách hàng vay với lãi suất thấp hay chỉ là bề nổi cho những khoản vay với lãi suất cao ngất ngưởng? Hãy cùng tìm hiểu thực hư vay tiền lãi suất cao là như thế nào và những ưu, nhược điểm của hình thức vay này là gì? Người vay có nên vay lãi suất cao hay không?
Vay lãi suất cao là gì?
Vay lãi suất cao thường còn được biết đến với các tên thông dụng như vay tiền nóng, vay nặng lãi, hoặc là vay tín dụng đen. Hình thức vay vốn này không yêu cầu quá nhiều về các thủ tục giấy tờ pháp lý, chỉ cần bạn cung cấp vài thông tin đơn giản sẽ nhanh chóng sở hữu khoản vay mong muốn. Vay lãi suất cao thường hiện hành ở các cơ sở cho vay tư nhân với ít sự đảm bảo pháp lý từ Ngân hàng Nhà nước. Vì vậy, dù với các tiêu đề quảng cáo về những mức lãi suất lý tưởng, bạn vẫn phải trả nợ vay với mức lãi suất cao ngất ngưởng so với các hình thức vay còn lại trên thị trường.
Những ưu, nhược điểm khi vay lãi suất cao
Ưu điểm vay lãi suất cao
Không thể phủ nhận những lợi ích hấp dẫn mà hình thức vay lãi suất cao mang lại cho khách hàng. Người vay khi tìm đến vay tiền lãi suất cao với rất nhiều những lý do và mục đích khác nhau với nhu cầu là sở hữu khoản vay mong muốn trong thời gian sớm nhất hoặc ngay lập tức.
Thủ tục vay đơn giản
Như đã đề cập, hình thức vay lãi suất cao cho phép khách hàng đơn giản hóa các thủ tục, hồ sơ rườm rà. Không như các ngân hàng và các tổ chức tín dụng uy tín, vay lãi suất cao giúp người vay loại bỏ các quy trình xét duyệt phức tạp cũng như tiết kiệm thời gian di chuyển để hoàn thành các giấy tờ thiếu sót. Điều này hỗ trợ cho các khách hàng cần sử dụng tài chính ngay lập tức cho các nhu cầu cá nhân hay vì lợi ích cho các hoạt động kinh doanh kiếm lời.
Thời gian giải ngân nhanh chóng
Việc giản lược các quy trình xét duyệt và kiểm định hồ sơ, vay lãi suất cao cho phép khách hàng được giải ngân nhanh chóng. Khi yêu cầu đăng ký vay vốn với lãi suất cao, bạn có thể cầm trên tay số tiền cần thiết chỉ trong vài phút. Trong khi đó, tham gia đăng ký vay tại ngân hàng hay tổ chức cho vay lớn, thời gian giải ngân ít nhất vẫn phải là 1 – 2 ngày, thậm chí có thể lên đến vài tuần nếu hồ sơ vay vốn có phần phức tạp với số vốn vay lớn.
Không lưu nợ xấu
Khi bạn vay tài chính tại các đơn vị cho vay lớn, có thẩm quyền cao, bạn sẽ phải cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân cho bên cho vay nhằm đảm bảo uy tín về việc trả nợ đúng hạn. Tuy nhiên điều này có phần hạn chế khi bạn không có khả năng trả nợ đúng hạn, ngay lập tức bạn sẽ được lưu vào hệ thống tài chính với mác nợ xấu. Việc này sẽ gây ảnh hưởng lớn cho bạn khi muốn tiếp tục vay trong tương lai. Tuy nhiên, khi vay lãi suất cao, các thủ tục đơn giản và truyền thống hơn vì nó dựa trên sự thỏa thuận thủ công giữa hai bên mà không liên quan đến bất kỳ hệ thống công nghệ giám sát nào.
Nhược điểm cần lưu ý
Người vay thi nhau vay tiền lãi suất cao vì những lợi ích trước mà không lường trước được những rủi ro đang chực chờ đằng sau hình thức vay nguy hiểm này.
Lãi suất cao ngất ngưởng
Đúng với tên gọi của mình, hình thức vay nóng, vay nặng lãi, vay tín dụng đen này sẽ bắt buộc bạn trả các khoản với mức lãi suất cao ngất ngưởng, thậm chí gấp nhiều lần so với mức lãi suất trung bình của ngân hàng hay các tổ chức tín dụng uy tín.
Theo như trên thị trường, lãi suất của hình thức vay tín chấp dao động khoảng 2%/tháng và được đánh giá là mức lãi suất khá cao cho người vay. Tuy nhiên, đối với hình thức vay lãi suất cao, mức lãi phải trả có thể 2.000 – 3.000 đồng/ triệu/ ngày, thậm chí có nơi lên đến 10.000 đồng/ triệu/ ngày. Việc đồng nghĩa rằng lãi suất hàng tháng lên đến 30%/tháng, nếu tính toán cụ thể sẽ phải gấp hơn 10 lần so với mức lãi suất trung bình trên thị trường. Trong khi đó, theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 về lãi suất, lãi suất theo thỏa thuận của 2 bên vay nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay (tương đương 1,66%/tháng).
Lâm vào nợ nần
Với hình thức vay với mức lãi suất khủng như vậy, tuy bạn có thể sở hữu khoản vay ngay lập tức để chi trả cho nhu cầu cấp thiết lúc bấy giờ, bạn lại phải xoay sở cho mối lo trả khoản lãi suất cao trong tương lai. Nếu khả năng thu nhập không đủ để chi trả cho các khoản lãi suất đó, bạn sẽ dễ dàng lâm vào cảnh nợ nần, nợ chồng nợ theo năm tháng. Khoản vay có thể chỉ có vài triệu nhưng với mức lãi suất cao ngất, số tiền trả vay có thể lên đến hàng trăm triệu. Vài trường hợp người vay phải thế chấp tài sản nhằm có thể giải quyết những khoản vay nặng lãi đó.
Trong trường hợp này, số tiền nợ ban đầu không những không giúp giải quyết các vấn đề kinh tế tài chính mà còn trở thành mối nguy và gánh nặng cho kế hoạch tài chính sau này.
Không đảm bảo an toàn
Nếu bạn có những khoản nợ vay khổng lồ từ việc vay lãi suất cao và không có khả năng chi trả, bạn sẽ đối mặt với những mối nguy lớn hơn không chi với bản thân mà còn gia đình của mình. Một số cơ sở cho vay tư nhân nhắc nhở khách hàng trả nợ vay bằng cách gửi nhân viên đến địa chỉ nơi ở của bạn đã đăng ký. Theo đó, họ sẽ tiến hành các nghiệp vụ cần thiết để đảm bảo khách hàng trả dần số nợ vay còn lại. Các “nghiệp vụ” này hoàn toàn theo cách truyền thống nhất là dùng các lời đe dọa hoặc thậm chí vũ lực thúc ép người vay trả số nợ đúng hạn. Điều này không chỉ gây nhiễu loạn cuộc sống của bạn và gia đình mà còn gặp các nguy cơ tổn hại đến tinh thần, sức khỏe trầm trọng. Vì vậy, bạn nên cân nhắc khả năng thu nhập của mình cũng mức lãi suất kỹ lưỡng để không phải gặp những tình huống không mong muốn như vậy.
Giải pháp thay thế hữu hiệu
Như đã đề cập, người vay thường tìm đến hình thức vay lãi suất cao vì có nhu cầu cấp bách về tài chính trong các mục đích sinh hoạt hay kinh doanh. Tuy nhiên, còn có những hình thức khác giúp bạn vay tiền nhanh chóng nhưng vẫn đảm bảo an toàn được lưu hành trên thị trường tài chính hiện nay. Điển hình là hình thức vay tín chấp, với hình thức này, bạn không cần thế chấp tài sản mà sử dụng chính uy tín bản thân để đăng ký khoản vay. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng nay đã hỗ trợ hình thức vay tín chấp với mức lãi suất lý tưởng cùng thời gian xét duyệt và giải ngân vô cùng nhanh chóng. Thay vì phải chịu mức vay lãi suất cao, bạn có thể an tâm vay tiền nhanh với hình thức vay tín chấp dưới sự bảo hộ của các công ty cực kỳ uy tín.
Ngoài ra, một hình thức khác giúp bạn vay tài chính nhanh chóng và đáng tin cậy đó là đăng ký vay thông qua Viettel Money. Sơ nét về Viettel Money, đây là hệ sinh thái tài chính số được phát triển bởi Tập đoàn Công nghiệp – Viễn thông Quân đội Viettel. Với các tính năng thanh toán ưu việt, Viettel Money không chỉ giúp bạn giải quyết các hoạt động thanh toán hóa đơn thường nhật mà còn hỗ trợ kết nối với các khoản vay lý tưởng một cách dễ dàng. Chỉ với vài thao tác đơn giản, bạn có thể sở hữu ngay khoản vay mong muốn tại các đơn vị cho vay bậc nhất trên thị trường với mức lãi suất lý tưởng cùng thủ tục dễ dàng và thời gian xét duyệt trong vài nốt nhạc thông qua Viettel Money. Ngoài ra, việc thanh toán khoản vay trên Viettel Money sẽ giúp bạn đảm bảo bảo mật thông tin cá nhân và quản lý khoản vay hiệu quả hơn bao giờ hết.
Hướng dẫn thanh toán khoản vay trên Viettel Money
Vay lãi suất cao còn được biết với nhiều tên gọi khác nhau như vay nóng, vay tín dụng đen,…và vẫn là hình thức vay khá thịnh hành trên thị trường hiện nay. Mặc dù nhận biết được các rủi ro mà hình thức vay này có thể mang lại, người vay vẫn bất chấp vay lãi suất cao nhằm sở hữu khoản tiền vay trong thời gian ngắn nhất mà không cần thực hiện các thủ tục rườm rà. Thay vì phải đăng ký hình thức vay tiền với lãi suất cao để sở hữu khoản vay ngay lập tức, bạn có thể sử dụng các dịch vụ vay khác với mức lãi suất phù hợp hơn nhưng vẫn có thời gian xét duyệt cực kỳ nhanh chóng như vay tín chấp. Bên cạnh đó, đăng ký và thanh toán vay tại Viettel Money cũng sẽ là một lựa chọn hoàn hảo để vừa đáp ứng nhu cầu vay nhanh mà vừa có thể giúp bạn vay tài chính an toàn. Hãy tham gia Viettel Money ngay để sở hữu khoản vay lý tưởng trong thời gian ngắn mà không phải lo lắng về rủi ro nợ nần hay lãi suất quá cao.
Viettel Money – Hỗ trợ vay tiền an toàn và nhanh chóng
