Phí thường niên thẻ tín dụng và những sự thật bạn cần biết

Phí thường niên thẻ tín dụng được hầu hết các ngân hàng áp dụng đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Hãy cùng tìm hiểu về loại phí này qua bài viết sau nhé!

Phí thường niên thẻ tín dụng luôn là cụm từ mà hầu hết khách hàng mở thẻ tín dụng đều quan tâm. Đặc biệt khi hiện nay nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng ngày càng tăng cao. Thường khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng sẽ có lúc nhận được thông báo tin nhắn trừ tiền cho loại phí này. Đây là một trong những loại phí bắt buộc khách hàng phải thanh toán nhằm bù đắp và xây dựng thêm các dịch vụ hỗ trợ khách hàng. Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà mức phí sẽ khác nhau. Hiện nay có nhiều ngân hàng cung cấp chính sách áp dụng phí thường niên ưu đãi, phù hợp khả năng của khách hàng. Đặc biệt hơn, cũng có những ngân hàng áp dụng chính sách hấp dẫn miễn phải đóng loại phí này trọn đời cho khách hàng. 

Thẻ tín dụng là gì? Có nên làm thẻ tín dụng?

Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?

Phí thường niên thẻ tín dụng là loại phí mà tất cả các khách hàng tham gia mở thẻ tín dụng đều phải thanh toán cho ngân hàng mỗi năm. Để có thể sử dụng các dịch vụ của thẻ tín dụng, khách hàng cần hoàn thành phí thường niên đầy đủ và đúng hạn. Loại phí này áp dụng cho thẻ thẻ tín dụng tại mỗi ngân hàng đều khác nhau. 

Thông thường mức phí này sẽ dao động từ 200.000 đồng đến 1 triệu đồng tùy thuộc vào số lượng dịch vụ mà khách hàng đăng ký sử dụng khi mở thẻ tín dụng. Nếu sử dụng càng nhiều tiện ích của thẻ tín dụng thì mức phí sẽ cao hơn. Tuy nhiên, cũng có các ngân hàng miễn phí điển hình như ngân hàng số Timo. Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Timo VISA sẽ được miễn phí thường niên trọn đời.

Không đóng phí thường niên thẻ tín dụng có sao không?

Đối với thẻ tín dụng, khách hàng phải đóng phí thường niên kể cả khi không sử dụng. Nếu khóa thẻ nhưng không làm thủ tục để hủy thẻ, khách hàng vẫn phải đóng loại phí này. Trường hợp khách hàng không đóng sẽ bị phạt, tính theo tháng, năm cũng khá cao.

Ngoài ra, việc không đóng phí thường niên thẻ tín dụng dài hạn, khách hàng sẽ nằm trong danh sách nợ xấu được lưu trữ trên CIC. Điều này làm ảnh hưởng đến uy tín của bản thân đối với các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Dẫn đến nhiều khó khăn cho việc vay vốn về sau.

Xem thêm: Nợ xấu thẻ tín dụng

Thời gian thu và cách tính

Phí thường niên thường được tính và thu vào tháng 12. Nếu thời gian tham gia của khách hàng chưa đủ năm thì thu theo số tháng tham gia thực tế trong năm.

Số tháng tham gia được tính như sau: Nếu khách hàng tham gia trước ngày 15 trong tháng thì tính phí kể từ tháng bắt đầu tham gia trở đi. Ngược lại, nếu khách hàng tham gia tử ngày 15 trở đi trong tháng thì tính phí từ tháng liền kề sau của tháng tham gia trở đi.

Một số điều cần lưu ý

Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề về phí thường niên sau:

• Phí thường niên sẽ được tính ngay sau khi ngân hàng phát hành thẻ tín dụng thành công.
• Khách hàng có thể vẫn phải thanh toán loại phí này dù thẻ tín dụng của khách hàng chưa được kích hoạt.
• Phí này sẽ được sẽ được tính chung vào hạn mức tháng thu phí.

Các cách giúp giảm phí thường niên thẻ tín dụng

Để có thể giảm bớt phí thường niên cho thẻ tín dụng của mình, khách hàng có thể tham khảo một số cách sau:

Lựa chọn các loại thẻ được tích điểm thưởng

Các loại thẻ tín dụng loại này khá phổ biến hiện nay. Khi mua sắm khách hàng thanh toán bằng cách quẹt thẻ tín dụng sẽ được tích lũy điểm thưởng. Từ đó quy đổi ra phí thường niên hoặc quà tặng. Phí thường niên thẻ tín dugj sẽ giảm đáng kể hoặc miễn phí nếu khách hàng chi tiêu nhiều.

Trên thị trường hiện có nhiều thẻ tín dụng tín lũy điểm thưởng tốt như thẻ tín dụng Citibank Reward, HSBC, VIB, TPbank, Vietcombank, VPbank, SCB, Maritime Bank, Sacombank,…

Chọn các ngân hàng có ưu đãi

Một số thẻ tín dụng sẽ được miễn phí thường niên từ 1-2 năm tùy ngân hàng. Mặc dù miễn phí được 1-2 năm nhưng cũng giúp giảm được phần nào phí thường niên. Hoặc có một số ngân hàng quy định chỉ tiêu đạt doanh số sẽ được miễn phí thường niên thẻ tín dụng. Khách hàng nên tận dụng các ưu đãi này. 

Thỏa thuận với ngân hàng

Thông thường phí thường niên sẽ không thay đổi và duy trì cố định. Song thực tế nó là giá bán của sản phẩm nên có thể thỏa thuận được.

Các ngân hàng phải đầu tư thực hiện quảng cáo, marketing để có được khách hàng. Do đó, họ sẽ không muốn khách hàng của họ ngừng sử dụng thẻ. Bạn hoàn toàn có thể thỏa thuận với ngân hàng để được giảm hoặc miễn phải đóng phí thường niên. Điều này phụ thuộc vào khả năng của khách hàng cũng như tiềm lực tài chính của tổ chức tín dụng.

Tận dụng các chương trình ưu đãi, khuyến mãi

Có nhiều chương trình mua sắm ưu đãi cho khách hàng sở hữu thẻ tín dụng từ 30-50% hoặc cao hơn. Khách hàng có thể nắm bắt những cơ hội này để mua sắm những món đồ cần thiết giúp tiết kiệm chi phí. 

Phí thường niên thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay

Phí thường niên thẻ tín dụng thường được tính dựa vào hạn mức thẻ. Hơn thế, loại phí này dành cho các hạn mức không giới hạn thường được tính rất cao bởi nhiều ngân hàng. Khách hàng có thể tham khảo bảng phí của một số ngân hàng hiện nay dưới đây.

Ngân hàng	Phí thường niên (VND)	Phí phát hành (VND)
Agribank	100.000	100.000
Sacombank	299.000	Miễn phí
Vietcombank	100.000	Miễn phí
Vietinbank	120.000	75.000
VPBank	250.000	Miễn phí
TPBank	250.000	Miễn phí
Techcombank	300.000	Miễn phí
ACB	300.000	Miễn phí
BIDV	200.000	Miễn phí
Đông Á	200.000	Miễn phí
HD Bank	220.000	Miễn phí
Eximbank	300.000	Miễn phí
Pvcombank	300.000	Miễn phí

Xem thêm: Các ngân hàng mở đăng ký thẻ tín dụng

Các chi phí làm thẻ tín dụng

Ngoài ra, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng muốn tìm hiểu thêm về thanh toán thẻ tín dụng có thể xem tại đây:

Các cách thanh toán nợ thẻ tín dụng dễ dàng 

Hy vọng với những thông trên đây có thể mang lại những thông tin hữu ích về phí thường niên thẻ tín dụng. Đây là loại phí hợp lý mà khách hàng phải chi trả cho ngân hàng. Tuy khó tránh được nhưng khách hàng nên lựa chọn những thẻ tín dụng hợp lý và tận dụng các chương trình khuyến mãi để có thể giảm bớt phần phí thường niên tối đa nhất có thể. Ngoài ra, khách hàng có thể tải ngay ứng dụng Viettel Money và dạo quanh một vòng. Khách hàng sẽ bất ngờ với nhiều tiện ích thanh toán các khoản tài chính và yên tâm tận hưởng hàng nghìn ưu đãi hấp dẫn. Hãy cùng tham gia với Viettel Money ngay nhé!

Viettel Money – Cổng thanh toán điện tử ngàn ưu đãi