Thông tin chung về hợp đồng vay tiền cá nhân và doanh nghiệp

Hợp đồng vay nợ hiện nay vẫn còn rất phổ biến với hình thức cho vay trực tiếp tại các tổ chức tín dụng. Đây là một hình thức hợp đồng vay tài sản truyền thống.

Hợp đồng vay tiền là một hình thức chứng minh văn bản truyền thống. Nó vẫn luôn được công nhận trước pháp luật. Nhưng thực tế cho thấy, gần đây nó bắt đầu xuất hiện những dấu hiệu bất tiện cho cả người đi vay và người cho vay.

Đất nước Việt Nam đang trên đà công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Ở thời đại số hóa hiện tại có rất nhiều cách để giải quyết những hạn chế sự bất tiện này. Ngoại trừ giấy tờ chính, chúng ta bản sao công chứng; còn có bản ghi âm, video có thể làm chứng; nhân chứng; hoặc các dữ liệu điện tử. Vậy hôm nay, chúng ta cùng tìm hiểu về hợp đồng vay tiền là gì? Thủ tục như thế nào? Cũng như các dạng loại hình tương tự. Hãy cùng nhau tìm hiểu về hình thức vay truyền thống phổ biến này nhé!

Sơ nét về hợp đồng vay tiền

Hợp đồng vay tiền là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tiền cho bên vay; khi đến hạn bên vay phải trả tiền và trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định khác.

Hợp đồng vay tiền cá nhân

Khái niệm

Là sự thỏa thuận giữa các bên được ký kết lên giấy. Theo đó bên cho vay giao tài sản (ở đây là tiền) cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.

Hợp đồng vay viết tay hay đánh máy vẫn đều được coi là một bản hợp đồng dân sự bằng văn bản và vẫn có giá trị pháp lý bắt buộc. Do đó, hợp đồng vay có thể được sử dụng làm chứng cứ đòi lại khoản tiền đã cho vay. Nếu bên phía vay tiền không hoàn tất nghĩa vụ trả nợ, bên cho vay có thể gửi đơn kiện ra Tòa án để yêu cầu bên vay thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo đúng các điều khoản đã ký trong giấy.

Hình thức của hợp đồng vay tiền cá nhân

Hình thức của hợp đồng cho vay tiền có thể bằng miệng hoặc bằng văn bản. Hình thức miệng thường được áp dụng trong những trường hợp như số tiền cho vay không lớn hoặc giữa các bên có mối quan hệ thân quen. Trường hợp cho vay bằng miệng nếu xảy ra tranh chấp hợp đồng, bên cho vay phải chứng minh được là mình đã cho vay một số tiền nhất định.

Hợp đồng vay tiền phải được công chứng tại các cơ quan công chứng có thẩm quyền để có thể chắc chắn được giấy vay tiền có thể đảm bảo quyền lợi nếu sau này giữa hai bên có tranh chấp phát sinh thì nên công chứng, chứng thực giấy vay tiền hoặc ít nhất là có người làm chứng thì mới xác định được chắc chắn vào thời điểm ký giấy vay tiền là bên vay và bên cho vay cả hai bên đều hoàn toàn tự nguyện, minh mẫn, sáng suốt, không bị đe dọa, lừa dối hoặc ép buộc.

Hợp đồng vay tiền doanh nghiệp

Việc vay vốn có thể diễn ra giữa các doanh nghiệp nếu cả hai bên không phải là tổ chức tín dụng, cụ thể là không hoạt động kinh doanh theo Luật quy định của các tổ chức tín dụng. Trong đó, các giao dịch vay tài chính diễn ra phù hợp theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Căn cứ theo quy định tại khoản 1, Điều 4 Thông tư 09/2015/TT-BTC thì các doanh nghiệp không phải tổ chức tín dụng khi thực hiện các giao dịch vay, cho vay và trả nợ vay lẫn nhau sử dụng các hình thức thanh toán được quy định tại khoản 2 Điều 3 Thông tư này, cụ thể:

Thanh toán bằng Séc;
Thanh toán bằng ủy nhiệm chi – chuyển tiền;
Các hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt phù hợp khác theo quy định hiện hành.

Quy định về hợp đồng vay tiền cá nhân và doanh nghiệp

Lãi suất trong hợp đồng vay

Hai bên vay và cho vay sẽ có những thỏa thuận riêng về các điều khoản có trong hợp đồng cho vay tiền, bao gồm cả mức lãi suất mà bên vay phải trả hàng tháng định kỳ. Tuy nhiên mức lãi suất này theo quy định chung của pháp luật (điều 468 Bộ Luật dân sự 2015) không được vượt quá 20%/năm của khoản vay.

Nếu mức lãi suất vượt quá ngưỡng cho phép theo luật Nhà nước thì mức lãi suất vượt quá sẽ bị mất hiệu lực. Ngoài ra, nếu trong hợp đồng vay tiền có những yêu cầu về trả lãi nhưng không mức lãi suất cụ thể nhất định và xảy ra tranh chấp, mức lãi suất trong trường hợp này sẽ được tính 50% theo mức lãi suất giới hạn 20%/năm, tức là 10%/năm cho lãi suất vay.

Các điều khoản cần thiết

Dù cho là hình thức vay theo cá nhân hoặc doanh nghiệp, hợp đồng vay cần được thỏa thuận về các quy định về số tiền vay, lãi suất, kỳ hạn, hay cách thức giải ngân.

Tham khảo thêm về mẫu hợp đồng vay.

Trong đó, nhằm đảm bảo tính minh bạch và quyền lợi hai bên vay, hợp đồng cho vay thường tuân thủ các yếu tố sau:

Các đối tượng trong hợp đồng
Số lượng, chất lượng (đối với vay cá nhân)
Số tiền vay
Mục đích vay
Lãi suất, phương thức thanh toán
Thời hạn, địa điểm, phương thức thực hiện hợp đồng
Các biện pháp đảm bảo hợp đồng vay
Quyền, nghĩa vụ của các bên
Trách nhiệm do vi phạm hợp đồng
Phương thức giải quyết tranh chấp

Những lưu ý khi thực hiện hợp đồng vay tiền

Hợp đồng vay tiền bị biến tướng

Trong quá trình vay xảy ra trường hợp người vay chậm kỳ hạn trả nợ vay hoặc không có khả năng trả vay, một số bên cho vay tư nhân sẽ xem xét để yêu cầu ký kết nhiều giấy nợ khác. Các giấy tờ ghi nợ khác đó sẽ liên quan đến việc cầm đất đai, nhà cửa, xe cộ nhằm trừ vào khoản nợ mà người vay chưa thể trả. Bên cạnh đó, người vay có thể đối mặt với các vụ khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết nếu không trả nợ như thỏa thuận. Người vay cần xem xét kỹ lưỡng trước khi ký kết các loại giấy tờ khác ngoài hợp đồng cho vay chính thống.

Trách nhiệm liên đới khi vay

Khi thực hiện đăng ký vay tài chính dưới danh nghĩa vợ chồng, bạn cần lưu ý về các trách nhiệm liên đới khi vay. Cụ thể, bạn cần xác định một trong hai vợ hoặc chồng sẽ là người đại diện vay tài chính và ký kết trong hợp đồng. Để tránh các vướng mắc hoặc mâu thuẫn phát sinh, cần xác định rõ chủ thể vay cũng như trách nhiệm liên đới giữa hai vợ chồng liệu có tồn tại hay không,….

Đảm bảo độ chính xác thông tin

Khi tiến hành ký kết bất kỳ hợp đồng vay tiền nào, bạn cần đọc kỹ các nội dung và điều khoản vay một cách kỹ lưỡng và rõ ràng. Nếu có thắc mắc về các điều khoản, bạn cần hỏi nhân viên tư vấn của tổ chức tín dụng ngay và làm rõ để tránh các mâu thuẫn về sau. Khi tiến hành ký kết, bạn cũng cần phải cung cấp chữ ký đúng với các chữ ký vẫn luôn sử dụng. Tránh tình trạng sử dụng chữ ký quá mới khiến bạn có thể không nhớ được khi tổ chức cho vay yêu cầu các xác nhận khác trong tương lai.

Tham khảo thêm về các thủ tục vay

Chuẩn bị hồ sơ vay tiền là bước cần thiết trong hành trình đăng ký vay tài chính của bạn. Nếu bạn e ngại về các thủ tục, hồ sơ rườm rà, bạn có thể lựa chọn việc vay vốn thông qua các nền tảng trực tuyến. Trong đó, có vô số nền tảng và ứng dụng cho vay cũng như ứng dụng thanh toán trực tuyến hỗ trợ khách hàng vay vốn. Và nổi bật nhất là Viettel Money – Hệ sinh thais tài chính số ưu việt được phát triển bởi Tập đoàn Công nghiệp – Viễn thông Quân đội Viettel. Với sự uy tín bậc nhất cũng các tính năng thanh toán vượt trội, Viettel Money không chỉ cung cấp giải pháp thanh toán hóa đơn thường ngày mà còn hỗ trợ khách hàng tiếp cận với các khoản vay nhanh chóng. Bằng việc giản lược các thủ tục, hồ sơ rườm rà, Viettel Money giúp khách hàng rút ngắn thời gian vay và giúp khách hàng sở hữu khoản vay dễ dàng với mức lãi suất lý tưởng. Kết hợp với các tổ chức tín dụng uy tín, Viettel Money sẽ giúp bạn an tâm vay vốn mà không phải lo ngại về vấn đề lừa đảo hoặc rủi ro tài chính liên quan.

Xem thêm: Hướng dẫn kết nối và thanh toán khoản vay trên Viettel Money

Như vậy chúng ta đã cùng nhau tìm hiểu về thế nào là hợp đồng vay tiền. Hợp đồng vay là cách truyền thống và phổ biến nhất cho những người ít dùng công nghệ có nhu cầu vay tiền chi tiết, mua sắm hoặc là một hình thức được sử dụng nhiều tại các doanh nghiệp với nhau khi làm ăn chung nhưng mặt trái vẫn còn rất nhiều rủi ro như hợp đồng vay tiền không được công chứng hay có thể làm mất gây khó khăn cho người vay và người cho vay. Với Viettel Money, bạn sẽ không phải quan ngại về các hợp đồng cho vay tiền phức tạp hay rủi ro lừa đảo tài chính. Hãy tham gia vay tài chính trên Viettel Money để sở hữu khoản vay lý tưởng.

Viettel Money – Giải quyết âu lo về hợp đồng vay tiền