Các loại thẻ visa và những điều bạn cần lưu ý trước khi mở thẻ!

Cùng tìm hiểu chi tiết về các loại thẻ visa phổ biến, ưu nhược điểm, điều kiện mở thẻ và những lưu ý quan trọng để lựa chọn thẻ visa phù hợp với nhu cầu của bạn.

Khám phá thẻ tín dụng Cake Freedom ngay

Trong thế giới tài chính hiện đại, thẻ visa đã trở thành công cụ thanh toán không thể thiếu, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho người dùng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về các loại thẻ visa và những điều cần lưu ý trước khi quyết định mở thẻ.

Bài viết này sẽ cung cấp cái nhìn toàn diện về các loại thẻ visa phổ biến, cùng với những thông tin hữu ích giúp bạn đưa ra lựa chọn thông minh.

---

Thẻ visa là gì? 

Thẻ visa là một loại thẻ thanh toán quốc tế do công ty dịch vụ tài chính Visa phát hành thông qua các ngân hàng và các tổ chức tài chính đối tác trên toàn thế giới. Hiện các loại thẻ visa chính gồm: thẻ ghi nợ visa (Visa Debit), thẻ tín dụng visa (Visa Credit), thẻ trả trước visa (Visa Prepaid).

Chức năng của các loại thẻ visa

• Thanh toán online: Các loại thẻ visa được sử dụng rộng rãi để thanh toán cho các giao dịch mua sắm, dịch vụ trực tuyến trên các trang web và ứng dụng trên toàn thế giới.

• Thanh toán trực tiếp: Các loại thẻ visa có thể được sử dụng để thanh toán tại các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn và các điểm chấp nhận thẻ khác thông qua máy POS.

• Rút tiền mặt: Chủ thẻ visa có thể rút tiền mặt tại các máy ATM có biểu tượng Visa trên toàn cầu.

• Visa Credit Card không áp dụng hình thức “nạp tiền”.

• Visa Credit Card và Visa Prepaid Card không áp dụng hình thức “chuyển tiền”.

• Visa Debit Card và Visa Prepaid Card không áp dụng hình thức “trả góp”.

---

Các loại thẻ visa phổ biến hiện nay và những lưu ý trước khi mở thẻ

Thẻ Visa Debit (Thẻ ghi nợ quốc tế)

Thẻ ghi nợ quốc tế (còn gọi là thẻ thanh toán quốc tế) gắn liền với tài khoản ngân hàng, chỉ chi tiêu trong số dư có sẵn của tài khoản. Thẻ Visa Debit hỗ trợ thanh toán trực tiếp qua máy POS tại các điểm giao dịch, thanh toán trực tuyến tại các trang mua sắm online ở trong và ngoài nước, và rút tiền mặt tại ATM hoặc phòng giao dịch toàn cầu.

Ưu điểm:

• Trải nghiệm mua sắm tiện lợi: Chủ thẻ có thể dùng thẻ Visa Debit để thanh toán trực tiếp tại các cửa hàng, thanh toán online tại các trang thương mại điện tử, ứng dụng và rút tiền mặt tại điểm giao dịch trong và ngoài nước.

• An toàn bảo mật cao với con chip EMV có khả năng ngăn chặn gian lận và đánh cắp dữ liệu. Đặc biệt, chủ thẻ có thể khóa thẻ trong trường hợp đánh mất để bảo toàn số tiền trong thẻ.

• Thanh toán nhanh chóng chỉ với thao tác 1 chạm, thực hiện đơn giản, dễ sử dụng.

Hạn chế:

Phí rút tiền ATM quốc tế trên thị trường (từ 1 – 4% số tiền)/ giá trị giao dịch rút tiền, còn phí khác từ 100.000 – 500.000 VND tùy ngân hàng.

Điều kiện mở thẻ:

• Đủ 18 tuổi trở lên ( hoặc từ 15 tuổi trở lên và có sự bảo trợ của phụ huynh).

• Phải có tài khoản ngân hàng tại ngân hàng phát hành thẻ.

• Cung cấp đầy đủ các giấy tờ bao gồm: giấy tờ tùy thân hợp lệ như CCCD hoặc sổ hộ khẩu/hộ chiếu còn hạn.

• Nạp tiền vào tài khoản để sử dụng thẻ.

• Không yêu cầu chứng minh thu nhập.

• Chỉ cần đăng ký trực tiếp tại quầy hoặc qua dịch vụ mở thẻ visa online.

Đối tượng phù hợp: 

Thẻ Visa Debit phù hợp với mọi người có nhu cầu chi tiêu trong và ngoài nước, từ học sinh 15 tuổi trở lên có nhu cầu chi tiêu mua sắm là có thể đăng ký thẻ để thuận tiện cho các giao dịch. Đặc biệt tiện lợi cho các giao dịch thanh toán quốc tế.

Thẻ Visa Credit
(Thẻ tín dụng quốc tế)

Thẻ Visa tín dụng cho phép người dùng vay trước, thanh toán sau cho việc mua sắm và thanh toán với hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp, sau đó ngân hàng sẽ tính lãi suất cho số tiền chủ thẻ vay và phải hoàn trả lại trong thời hạn quy định.

Thẻ Visa Credit có nhiều hạn mức từ 10 triệu đồng lên tới vài tỷ đồng, tùy vào độ uy tín và tình hình tài chính của khách hàng khi mở thẻ; cho phép thanh toán trả sau bằng hình thức online lẫn offline tại các cửa hàng, rút tiền mặt hoặc trả góp tại các điểm có hỗ trợ.

Ưu điểm:

• Giảm áp lực tài chính: Chủ thẻ có thể “chi tiêu trước, trả tiền sau” bằng hạn mức đã được cấp trong các trường hợp cần tiền gấp, sau đó chỉ cần hoàn trả lại ngân hàng theo thời gian đã thỏa thuận khi mở thẻ.

• Thanh toán tiện lợi tại hầu hết cửa hàng mua sắm, dịch vụ ở bất kỳ đâu, thanh toán quốc tế nhanh hơn nhờ khả năng tự động chuyển đổi ngoại tệ.

• Quản lý chi tiêu dễ dàng bằng sao kê chi tiết tất cả giao dịch và biểu đồ theo dõi chi tiêu được ngân hàng gửi vào email mỗi tháng.

• Công nghệ bảo mật cao, cảnh báo khi thấy phát sinh giao dịch bất thường. Khi mất thẻ, khách hàng có thể gọi ngân hàng khóa thẻ ngay để bảo toàn số tiền trong tài khoản.

• Hưởng nhiều chính sách khuyến mãi hơn các loại thẻ visa khác, như hoàn tiền khi mua sắm, hoàn phí thường niên, giảm giá các dịch vụ liên kết với ngân hàng, miễn lãi từ 45 – 55 ngày.

Tìm hiểu thêm: Cà thẻ tín dụng lấy tiền mặt

Điều kiện mở thẻ:

Điều kiện mở thẻ visa tín dụng có phần khắt khe hơn so với các loại thẻ visa khác, khách hàng cần đáp ứng đủ các điều kiện sau:

• Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.

• Có đầy đủ các giấy tờ cơ bản: Thẻ CCCD hoặc sổ hộ khẩu/hộ chiếu còn hạn.

• Có hồ sơ chứng minh có thu nhập ổn định hàng tháng (thường từ 4 – 10 triệu VNĐ/tháng tùy loại thẻ), đạt đủ điều kiện mở thẻ của ngân hàng, bao gồm: sao kê tháng lương, hợp đồng lao động trong 3 – 6 tháng gần nhất.

• Có tài sản đảm bảo (nếu cần): Một số ngân hàng yêu cầu sổ tiết kiệm hoặc các tài sản thế chấp khác, hoặc bảo lãnh từ tổ chức uy tín… tùy yêu cầu của ngân hàng.

• Lịch sử tín dụng tốt: Không có nợ xấu hoặc nợ quá hạn.

Khám phá thẻ tín dụng Cake Freedom ngay

Đối tượng phù hợp:

• Đã có 1 kế hoạch chi tiêu tài chính tốt: khách hàng cần rõ ràng trong các khoản thu chi, không bị cám dỗ chi tiêu quá lố và mong muốn tận dụng các chương trình ưu đãi của thẻ để tiết kiệm chi phí hơn khi mua sắm.

• Đủ khả năng chi trả tín dụng: Khách hàng có thu nhập lớn hơn 30% so với khoản tiêu trong thẻ tín dụng và đảm bảo khả năng chi trả đúng hạn để không phát sinh các khoản phí phạt gây áp lực tài chính.

• Muốn tận dụng nguồn tiền để đầu tư sinh lời: Bằng cách tận dụng nguồn tiền trong thẻ tín dụng, khách hàng sẽ có thể đầu tư sinh lời vào các kênh khác như chứng khoán, crypto…

Thẻ Visa Prepaid (Thẻ visa trả trước)

Thẻ Visa Prepaid là thẻ không cần liên kết tài khoản ngân hàng. Thẻ được hoạt động như một chiếc sim điện thoại, khách hàng cần nạp trước số tiền vào thẻ để sử dụng cho mục đích thanh toán. Khi số tiền trong tài khoản hết, chủ thẻ phải nạp thêm mới có thể tiếp tục sử dụng.

Về cơ bản, thẻ Visa Prepaid cũng có chức năng thanh toán như Visa Debit, được dùng để thanh toán dịch vụ và hóa đơn bằng hình thức online hoặc trực tiếp tại các điểm bán hàng, rút tiền tại các cây ATM quốc tế… 

Ưu điểm:

• An toàn: Không liên kết với ngân hàng nên nếu chẳng may bị mất thẻ thì khách hàng chỉ mất tiền trong thẻ chứ không mất tiền trong tài khoản ngân hàng.

• Tiện dụng: Thanh toán quốc tế nhanh và tiện lợi, tự động chuyển đổi ngoại tệ khi rút tiền, dễ dàng mang theo thanh toán mọi lúc mọi nơi.

• Chi phí rẻ: Thẻ Visa Prepaid thường có phí mở thẻ và phí thường niên thấp hơn đáng kể so với các loại thẻ visa khác. Một vài ngân hàng còn có chính sách miễn phí phí thường niên sử dụng của thẻ này.

• Quản lý chi tiêu hiệu quả: Chủ thẻ cần nạp tiền vào thẻ để sử dụng nên có thể tránh được việc chi tiêu quá trớn số tiền trong tài khoản chính như thẻ tín dụng.

Hạn chế:

• Với nhiều giao dịch lớn hoặc ở một vài nơi tài chính bất ổn, thẻ trả trước thường không được chấp thuận sử dụng. Bởi đa số thẻ này là thẻ vô danh không xác định được trách nhiệm tài chính của người sở hữu.

• Tại Việt Nam, thẻ này không phổ biến, ít ngân hàng hỗ trợ mở thẻ dẫn đến người sử dụng ít và ít các chương trình khuyến mãi hơn so với các loại thẻ visa khác.

Điều kiện mở thẻ:

Điều kiện mở thẻ visa trả trước sẽ dễ hơn 2 loại thẻ còn lại vì không yêu cầu tài khoản ngân hàng hay thu nhập ổn định, khách hàng chỉ cần đáp ứng những yếu tố sau:

• Đủ 15 tuổi trở lên.

• Có đầy đủ các giấy tờ: CCCD/Giấy xác nhận tạm trú/Hộ chiếu hợp lệ.

• Nạp tiền trước để sử dụng.

• Không cần chứng minh thu nhập.

Lưu ý: Thẻ Visa Prepaid có loại thẻ không định danh, không cần hồ sơ giấy tờ phức tạp nào ngoài việc xác minh chủ thẻ trên 15 tuổi (có sự bảo trợ của người giám hộ) bằng CCCD hoặc chứng minh thư.

Đối tượng phù hợp:

Phù hợp với người có nhu cầu chi tiêu ít và khó kiểm soát tài chính, đồng thời không muốn mang theo quá nhiều tiền mặt. Mong muốn đảm bảo an toàn vì nếu bị mất thẻ, số tiền thiệt hại không quá lớn (thích hợp cho người lớn tuổi…)

Xem thêm: Thẻ tín dụng Cake

---

Những điều cần lưu ý trước khi sử dụng các loại thẻ visa

• Bảo mật thông tin thẻ: Không chia sẻ số thẻ, CVV hay mã PIN của các loại thẻ visa mà bạn sở hữu cho người khác.

• Chọn ngân hàng có chính sách ưu đãi: Nhiều ngân hàng có chương trình mở các loại thẻ visa miễn phí, miễn phí thường niên hoặc hoàn tiền khi sử dụng.

• Kiểm tra biểu phí và lãi suất của các loại thẻ visa trước khi sử dụng.

• Thanh toán dư nợ đúng hạn: Giúp tránh bị phạt lãi suất cao và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

Mở thẻ tín dụng Cake Freedom ngay

---

Những câu hỏi thường gặp về các loại thẻ visa

Mất bao lâu để nhận được thẻ visa sau khi đăng ký?

Thời gian nhận thẻ Visa thường từ 5 – 7 ngày làm việc sau khi ngân hàng xét duyệt hồ sơ.

Thẻ Visa khác gì thẻ Napas?

Các loại thẻ visa được sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán trên phạm vi toàn cầu. Trong khi đó, thẻ Napas chỉ sử dụng để giao dịch thanh toán trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.

Sự khác biệt giữa các loại thẻ visa là gì?

• Visa Debit: Trừ tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng.

• Visa Credit: Cho phép vay trước, thanh toán sau.

• Visa Prepaid: Nạp tiền trước để sử dụng, không cần tài khoản ngân hàng.

Các loại thẻ visa có ưu đãi gì?

Các loại thẻ visa thường có ưu đãi hoàn tiền, tích điểm, giảm giá tại đối tác, hoặc miễn phí thường niên khi đạt điều kiện chi tiêu nhất định.

---

Mở thẻ visa Cake Freedom tiện lợi trên Viettel Money 

Mở thẻ visa ngay

Thẻ visa Cake Freedom là sản phẩm thẻ tín dụng do Viettel Money phối hợp với ngân hàng số Cake by VPBank phát hành. Đây là dòng thẻ tín dụng số với nhiều ưu điểm vượt trội:

• Không cần chứng minh thu nhập
• Hạn mức tín dụng linh hoạt
• Miễn phí mở thẻ
• Điều kiện làm thẻ visa đơn giản và thanh toán vô cùng dễ dàng xem tại đây

Đăng ký thẻ visa nhanh với vài bước đơn giản trên Viettel Money

Mở thẻ visa ngay

---

Hiểu rõ các loại thẻ visa và cân nhắc kỹ nhu cầu cá nhân là chìa khóa để lựa chọn sản phẩm phù hợp. Hãy luôn đảm bảo bạn nắm vững hạn mức thẻ visa, phí dịch vụ và rủi ro tiềm ẩn. Sử dụng thẻ thông minh không chỉ giúp tối ưu chi tiêu mà còn tránh rơi vào bẫy nợ. Đừng quên: các loại thẻ visa chỉ thực sự “mở ra cơ hội” khi bạn làm chủ được tài chính của mình!