Rủi ro vay tiền online đem lại những hệ lụy như thế nào?
Rủi ro vay tiền online có những hệ lụy nghiêm trọng gì? Có nên tiếp tục vay trực tuyến thông qua các ứng dụng trực tuyến? Giải pháp nào phù hợp cho vấn đề này?
Nhiều người cho rằng vay tiền trực tuyến tiềm ẩn những mối nguy khôn lường cho người vay vì nền tảng không đáng tin cậy và thời gian giải ngân quá nhanh. Họ lo ngại với sự dễ dàng này, sẽ tiềm tàng những mức lãi suất khổng lồ khiến người vay lâm vào cảnh vỡ nợ hoặc bị lừa đảo thông tin cá nhân nghiêm trọng.
Tuy nhiên, mỗi hình thức vay đều có những mặt ưu và nhược điểm khác nhau dành cho khách hàng với nhu cầu vay đa dạng. Điều quan trọng rằng người vay lựa chọn hình thức vay phù hợp cùng với cơ sở cho vay uy tín để đảm bảo an toàn bản thân. Vậy tại sao vẫn có nhiều trường hợp gặp phải các rủi ro vay tiền online? Những rủi ro đó là gì và biện pháp nào để phòng tránh trước những rủi ro vay tiền online?
Vay tiền online là gì?
Vay tiền online là hình thức vay tiền mới xuất hiện gần đây khi công nghệ thông tin dần tiến vào đời sống con người ngày càng mạnh mẽ. Vay online hay còn gọi là vay trực tuyến là một hình thức vay tín chấp nơi mà khách hàng không cần phải thế chấp tài sản để vay vốn bất kỳ. Tìm hiểu thêm về vay tín chấp tại đây.
Vay tiền online bao gồm nhiều hình thức vay khác nhau từ thông qua các trang website đến các ứng dụng cho vay chuyên biệt được tích hợp trên nền tảng điện thoại di động. Ngoài ra, hiện nay các ví điện tử/ứng dụng thanh toán điện tử cũng kết hợp với các ngân hàng và đơn vị cho vay uy tín hỗ trợ khách hàng vay vốn thuận tiện. Với việc vay tiền trực tuyến, mọi thủ tục đăng ký hay thanh toán đều được thực hiện nhanh chóng trên máy tính hoặc điện thoại của bạn, đơn giản hơn so với phương thức vay truyền thống.
Xem thêm: Vay tiền online
Rủi ro vay tiền online
Lãi suất cao ngất ngưởng
Một vài trường hợp sau khi hoàn thành đăng ký mọi thủ tục hồ sơ vay tiền online và thanh toán nợ lại phát hiện sự tăng bất thường của khoản chi phí vay. Sau khi tìm hiểu, họ phát hiện mức lãi suất trên hợp đồng lại không tương đồng so với những bài chạy quảng cáo trên mạng, thậm chí có xu hướng chênh lệch cao hơn. Điều này dẫn đến khách hàng phải trả tiền lãi hàng tháng cao ngất ngưởng, thậm chí cao hơn so với hình thức vay truyền thống thông thường.
Chi phí phát sinh không rõ ràng
Bên cạnh sự bất cập về lãi suất, các chi phí phát sinh được xem là một trong những rủi ro vay tiền online lớn nhất mà chắc hẳn một vài người vay trực tuyến đã gặp phải. Tuy thời gian thẩm định nhanh chóng cùng các thủ tục đơn giản, các khoản vay được giải ngân sau đó lại bị cộng thêm vô số các chi phí phát sinh mà khách hàng không hề được thông báo trước đó.
Lâm vào nợ nần
Sau khi bị lừa đảo bởi các trang web cho vay không uy tín, khách hàng buộc phải chi trả những khoản vay khổng lồ vượt khả năng chi trả của bản thân. Từ đó, khách hàng bị lưu nợ xấu trong lịch sử tín dụng và không có cơ hội được thực hiện vay ở các tổ chức khác. Lâm vào nợ nần hay có lịch sử nợ xấu một phần cũng xuất phát từ chính người vay khi không hoạch định các kế hoạch sử dụng tài chính hiệu quả sau vay. Điều này gây cản trở rất nhiều trong việc xoay sở tài chính của người vay và ảnh hưởng đến các hoạt động đầu tư tài chính trong tương lai.
Lừa đảo thông tin cá nhân
Một số trường hợp khác, sau khi khách hàng cung cấp các thông tin cá nhân của mình cho các nền tảng cho vay online, các cơ sở này sẽ đánh cắp thông tin để thực hiện các hành vi lừa đảo khác. Cụ thể, một số khách hàng bị các đơn vị cho vay bán thông tin cá nhân cho các bên liên nhằm trục lợi hoặc dùng thông tin đó để thực hiện các hành vi lừa đảo khác. Điều này không chỉ ảnh hưởng uy tín người vay mà còn gây ảnh hưởng xấu đến người thân, gia đình, và bạn bè người vay.
Nguyên nhân cho các rủi ro vay trực tuyến
Vậy nguyên nhân cho những rủi ro vay tiền online là gì? Có hoàn toàn xuất phát từ nguyên nhân các cơ sở cho vay không uy tín? Câu trả lời là không, các rủi ro nêu trên không chỉ vì các hành vi lừa đảo tinh vi mà còn đến từ sự chủ quan của khách hàng trong việc đăng ký các khoản vay trực tuyến.
Không tìm hiểu kỹ về đơn vị cho vay
Một số người vay tài chính không tìm hiểu về các rủi ro vay tiền online hoặc tham khảo về các cơ sở cho vay uy tín trên thị trường khi bắt đầu tham gia vay vốn. Từ đó dẫn đến việc chọn lựa nhầm các cơ sở cho vay trá hình và bị lừa đảo khi tin tưởng các quảng cáo bóng bẩy trên mạng. Không phải tất các các công ty/tổ chức cho vay trực tuyến đều không đáng tin cậy. Tuy nhiên, bạn cần tham khảo từ nhiều nguồn để tránh các cơ sở cho vay tài chính không chính thống.
Chưa tham khảo đầy đủ các điều khoản vay
Ngoài ra, khi xem xét về các điều khoản có trong hợp đồng vay, một số khách hàng chủ quan bỏ qua bước này và đồng ý các điều lệ có trong hợp đồng một cách vô thức. Điều này dẫn đến họ hoàn toàn không nhận thức được các loại phí bổ sung với mức chi phí rất cao có thể gây ảnh hưởng đến việc chi trả phí nợ trong tương lai. Các đơn vị cho vay che mắt người dùng với mức lãi suất thấp so với mặt bằng chung và thêm thắt vào vô số các khoản phí phụ thu mà khách hàng không hề được thông báo. Sau đây là một số khoản phí khác mà bạn sẽ phải chi trả khi tham gia vay ở bất kỳ hình thức nào:
- Phí dịch vụ: Khoản phí này xuất hiện và được trừ vào khoản vay nhận được của khách hàng sau khi xét duyệt hồ sơ và giải ngân thành công.
- Phí trễ hạn trả vay: Bạn nên cân nhắc về khoản phí này vì nó sẽ gây ảnh hưởng lớn đến khoản chi phí bạn sẽ trả nợ vay. Nếu bạn trễ hạn nộp tiền nợ vay, tổ chức cho vay sẽ lập tức tính chi phí này và cộng dồn vào khoản vay bạn sẽ trả sau đó theo số % nhất định. Các khoản phí thường khá cao nên bạn cần lưu ý về kỳ hạn để tránh việc phát sinh thêm phí phạt trả chậm.
- Phí trả nợ trước hạn: Trả nợ trước hạn cũng sẽ cần phải trả phí phạt. Vì vậy, bạn cần phải lưu ý các kỳ hạn trả vay để trả nợ vay đúng hạn.
- Bảo hiểm khoản vay: Khoản phí này thường dao động từ 5 – 6% số tiền vay nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng khi gặp các rủi ro tại nạn không may.
Ngoài ra còn có những loại phí bổ sung khác tùy theo từng công ty, đơn vị cho vay trên thị trường. Để tránh các rủi ro vay tiền online với các loại phí phát sinh, bạn cần tìm hiểu rõ và nắm vững các loại phí này.
Tham khảo thêm: Những điều cần biết về phí phạt trễ hạn thanh toán khoản vay.
Phạt trễ hạn vay tín dụng, nỗi lo trằn trọc của mỗi người
Không có kế hoạch vay tiền nhất định
Một số khách hàng tìm đến phương án vay vốn chỉ vì thiếu tài chính trong chi tiêu trước mắt mà không hoạch định về các kế hoạch chi trả lâu dài. Điều này dẫn đến việc vay vốn không hiệu quả mà còn hình thành những khoản nợ chồng chất vượt xa khả năng chi trả của bản thân khiến người vay phải xoay sở trong vòng xoáy trả nợ. Vài người vay còn sử dụng phương thức vay nợ mới trả nợ cũ nhằm duy trì khoản kinh tế hậu hĩnh mà không biết rằng điều này sẽ ảnh hưởng trầm trọng đến hoạt động tài chính cá nhân và uy tín trong tương lai.
Giải pháp nào cho rủi ro vay tiền online?
- Tìm hiểu kỹ lưỡng về các trang web, ứng dụng, hay đơn vị/tổ chức cho vay từ nhiều nguồn khác nhau. Việc chọn lựa các đơn vị uy tín trên thị trường sẽ giúp bạn tránh các rủi ro vay tiền online ở mức tối thiểu dù có thể với mức lãi suất cao hơn một chút.
- Khi tiến hành ký hợp đồng vay tiền, cần đọc kỹ các điều khoản trước khi ký nhằm đảm bảo an toàn vay và tránh các rủi ro vay tiền online một cách chủ động hơn.
- Không đăng ký vay với mức vay quá cao so với khả năng chi trả của bản thân. Nếu bạn không chỉ trả đủ tiền nợ vay, các mức lãi suất sẽ bị cộng dồn khiến bạn có thể lâm vào cảnh nợ nần chồng chất gây ảnh hướng đến gia đình, bạn bè.
- Cần có kế hoạch chi tiêu rõ ràng về việc sử dụng khoản vay thông minh cũng như chi trả khoản nợ vay trong tương lai. Ngoài ra, cần lưu ý các kỳ hạn trả nợ vay để không phải chịu thêm các khoản phí phụ thu nào khác gây cản trở tiến trình hoàn thành trả nợ vay của bạn.
Về việc trả nợ vay đúng kỳ hạn, có nhiều phương thức giúp bạn thanh toán các khoản vay đúng hạn, trong đó có giải pháp thanh toán bằng ứng dụng thanh toán tự động. Cụ thể, Viettel Money – Hệ sinh thái tài chính số với các tính năng thanh toán tự động sẽ giúp bạn không chỉ trả nợ vay đúng hạn mà còn giúp bạn tham gia vay tài chính bảo mật. Đây là sản phẩm tài chính tự động ưu việt được nghiên cứu và phát triển bởi chính Tập đoàn Công nghiệp – Viễn thông Quân đội Viettel hàng đầu Việt Nam. Với khả năng thanh toán vượt trội cùng với độ uy tín bậc nhất, Viettel Money sẽ là lựa chọn lý tưởng cho khách hàng có mong muốn vay tiền trực tuyến an toàn và tránh các rủi ro vay tiền online như đã đề cập.
Tham khảo thêm: Hướng dẫn đăng ký và thanh toán vay trên Viettel Money.
Rủi ro vay tiền online là vấn đề nhức nhối trên thị trường vay tài chính vì sự ảnh hưởng trầm trọng đến các hoạt động tài chính của khách hàng trong tương lai cũng như uy tín cá nhân. Nguyên nhân cho những rủi ro đó có thể do các lừa đảo tinh vi của đơn vị cho vay không uy tín hoặc do sự chủ quan khi không tham khảo kỹ lưỡng các điều khoản vay đến từ người vay. Tuy nhiên, đến với Viettel Money, bạn không cần phải lo lắng về các rủi ro vay tiền online bởi sự uy tín cao và minh bạch trong các giao dịch vay tài chính với người dùng. Chỉ với vài thao tác đơn giản trên Viettel Money là bạn đã có thể an tâm vay vốn và trả nợ vay đúng kỳ hạn với tính năng nhắc nhở người dùng thông minh. Hay tham gia đăng ký và thanh toán khoản vay ngay trên Viettel Money để có kế hoạch vay chiến lược hơn và đạt hiệu quả vay tối đa khi đồng hành cùng nền tảng uy tín hàng đầu.
