Quyền lợi bảo hiểm ô tô: Những điều cần biết trước khi mua

Quyền lợi bảo hiểm ô tô mang đến sự an tâm với bồi thường tổn thất do tai nạn, mất cắp, thiên tai, cứu hộ khẩn cấp, hỗ trợ pháp lý và bảo vệ tài chính toàn diện

Mua bảo hiểm ô tô ngay

Trong xã hội hiện đại, những quyền lợi bảo hiểm ô tô không chỉ là một giải pháp bảo vệ tài chính mà còn giúp nâng cao trải nghiệm lái xe an toàn. Với các quyền lợi mở rộng như hỗ trợ sửa chữa, thay thế linh kiện, tư vấn pháp lý và dịch vụ cứu hộ nhanh chóng, chủ xe có thể yên tâm trước mọi tình huống bất ngờ. Bên cạnh đó, các gói bảo hiểm linh hoạt cho phép cá nhân hóa quyền lợi, giúp tối ưu chi phí và đáp ứng nhu cầu đa dạng. Sở hữu bảo hiểm ô tô không chỉ là một biện pháp dự phòng mà còn là sự đầu tư vào sự an toàn và tiện ích trong mỗi hành trình.

1. Bảo hiểm bắt buộc ô tô là gì? 

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô là loại bảo hiểm bắt buộc mà chủ xe phải tham gia theo quy định của pháp luật. Đây là hình thức bảo hiểm ô tô nhằm bảo vệ quyền lợi của bên thứ ba khi xảy ra tai nạn do xe gây ra. Theo quy định hiện hành, mức phí bảo hiểm bắt buộc xe ô tô dao động từ 437.000 – 1.825.000 VND/năm, tùy thuộc vào loại xe và mục đích sử dụng. Chủ xe ô tô có thể mua bảo hiểm dân sự ô tô từ các công ty bảo hiểm như Bảo Việt, MIC, PVI, hoặc lựa chọn mua bảo hiểm ô tô online để tiện lợi hơn.

Ngoài bảo hiểm ô tô bắt buộc, nhiều chủ xe còn lựa chọn mua bảo hiểm thân vỏ ô tô hoặc bảo hiểm vật chất ô tô để bảo vệ phương tiện của mình. Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô giúp chi trả chi phí sửa chữa trong trường hợp xe bị va chạm, hư hỏng do tai nạn, thiên tai. Đây là hình thức bảo hiểm xe ô tô tự nguyện, không bắt buộc như bảo hiểm tnds ô tô. Mức phí bảo hiểm thân vỏ ô tô thường dao động từ 1,5 – 2% giá trị xe. Khi tham gia bảo hiểm xe hơi, chủ xe nên cân nhắc các loại bảo hiểm phù hợp để đảm bảo an toàn tài chính và quyền lợi bảo hiểm ô tô tốt nhất.

2. Tầm quan trọng của bảo hiểm tnds ô tô

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô không chỉ là quy định bắt buộc theo pháp luật mà còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực, góp phần đảm bảo an toàn giao thông và ổn định xã hội. Việc tham gia bảo hiểm bắt buộc ô tô giúp chủ xe tuân thủ quy định của Nhà nước, tránh bị xử phạt khi không có bảo hiểm ô tô bắt buộc hoặc bảo hiểm dân sự xe ô tô. Đồng thời, khi sở hữu bảo hiểm bắt buộc xe ô tô, chủ phương tiện sẽ có đầy đủ giấy tờ pháp lý để lưu thông hợp pháp trên đường.

Không chỉ giúp chủ xe tuân thủ pháp luật, bảo hiểm tnds ô tô còn đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính khi xảy ra tai nạn. Trường hợp chủ xe không đủ khả năng bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba, công ty bảo hiểm sẽ đứng ra chi trả theo mức thiệt hại thực tế, giúp giảm gánh nặng kinh tế. Điều này đặc biệt quan trọng với những ai tìm kiếm bảo hiểm ô tô giá rẻ nhưng vẫn muốn được bảo vệ tốt nhất. Các đơn vị cung cấp bảo hiểm như Bảo hiểm ô tô Bảo Việt, bảo hiểm ô tô MIC, bảo hiểm ô tô PVI đều có những gói bảo hiểm phù hợp cho từng đối tượng khách hàng, bao gồm cả bảo hiểm vật chất ô tô và bảo hiểm thân vỏ xe ô tô.

Ngoài bảo hiểm ô tô bắt buộc, nhiều chủ xe còn lựa chọn mua thêm bảo hiểm thân vỏ ô tô hoặc bảo hiểm vật chất xe ô tô để bảo vệ phương tiện khỏi những rủi ro như va chạm, thiên tai hoặc mất cắp. Vậy bảo hiểm thân vỏ ô tô bao nhiêu tiền? Mức phí sẽ tùy thuộc vào dòng xe, giá trị xe và đơn vị cung cấp bảo hiểm. Với các loại xe phổ biến như bảo hiểm xe ô tô 5 chỗ, bảo hiểm xe ô tô 7 chỗ, khách hàng có thể tham khảo biểu phí TNDS của từng công ty để chọn gói phù hợp.

Mua bảo hiểm ô tô ngay

3. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô đối với rủi ro và thiệt hại.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô là loại hình bảo hiểm bắt buộc nhằm bảo vệ quyền lợi của bên thứ ba khi xảy ra tai nạn do xe cơ giới gây ra. Tuy nhiên, để hiểu rõ hơn về phạm vi bảo hiểm và những trường hợp không được bồi thường, chúng ta cần xem xét chi tiết các quy định hiện hành.

Các trường hợp sử dụng được quyền lợi bảo hiểm ô tô

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô sẽ chi trả bồi thường trong các trường hợp sau:

• Thiệt hại về sức khỏe, tính mạng và tài sản của bên thứ ba: Khi chủ xe ô tô vô ý hoặc bất cẩn trong lúc tham gia giao thông gây ra thiệt hại cho bên thứ ba, bảo hiểm sẽ chi trả bồi thường theo mức trách nhiệm quy định. citeturn0search6
  
• Thiệt hại về sức khỏe và tính mạng của hành khách trên xe: Nếu xe ô tô gây tai nạn dẫn đến thiệt hại cho hành khách trên xe, bảo hiểm sẽ chi trả bồi thường theo mức trách nhiệm quy định.

Các trường hợp không được quyền lợi bảo hiểm bồi thường

Có một số trường hợp mà bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô sẽ không chi trả bồi thường, bao gồm:

• Hành động cố ý gây thiệt hại: Nếu chủ xe, người lái xe hoặc người bị thiệt hại có hành động cố ý gây ra thiệt hại, bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường.
  
• Người lái xe gây tai nạn cố ý bỏ chạy: Khi người lái xe gây tai nạn và cố ý bỏ trốn, không thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe, bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường.
  
• Người lái xe không có giấy phép lái xe hợp lệ: Nếu người lái xe không có giấy phép lái xe hoặc sử dụng giấy phép lái xe không hợp lệ, bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường.
  
• Thiệt hại gây ra hậu quả gián tiếp: Bao gồm thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác tài sản bị thiệt hại, giảm giá trị thương mại.
  
• Người điều khiển phương tiện vi phạm quy định về nồng độ cồn hoặc chất kích thích: Khi người điều khiển phương tiện gây tai nạn trong tình trạng có nồng độ cồn, chất kích thích hoặc sử dụng ma túy bị cấm theo quy định pháp luật, bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường.
  
• Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt: Bao gồm đá quý, vàng, bạc, tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, hài cốt, bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường.

Việc nắm rõ phạm vi bảo hiểm và các trường hợp loại trừ giúp chủ xe hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô, đồng thời đảm bảo tuân thủ đúng quy định pháp luật và bảo vệ quyền lợi của bản thân cũng như cộng đồng.

4. Mức phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô

Mức phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đối với ô tô được quy định tại Nghị định 67/2023/NĐ-CP của Chính phủ, áp dụng từ ngày 6/9/2023. Dưới đây là chi tiết mức phí cho các loại xe ô tô:

Xe ô tô không kinh doanh vận tải:

Loại xe	Phí bảo hiểm (VNĐ/năm)
Dưới 6 chỗ ngồi	437.000
Từ 6 đến 11 chỗ ngồi	794.000
Từ 12 đến 24 chỗ ngồi	1.270.000
Trên 24 chỗ ngồi	1.825.000
Xe vừa chở người vừa chở hàng (Pickup, minivan)	933.000

Xe ô tô kinh doanh vận tải hành khách:

Loại xe	Phí bảo hiểm (VNĐ/năm)
Dưới 6 chỗ ngồi	756.000
6 chỗ ngồi	929.000
7 chỗ ngồi	1.080.000
12 chỗ ngồi	1.822.000
16 chỗ ngồi	3.054.000
18 chỗ ngồi	2.869.000
24 chỗ ngồi	4.632.000
Trên 25 chỗ ngồi	4.813.000 + 30.000 x (số chỗ ngồi – 25 chỗ)

Xe ô tô chở hàng (xe tải):

Loại xe	Phí bảo hiểm (VNĐ/năm)
Dưới 3 tấn	853.000
Từ 3 đến 8 tấn	1.660.000
Trên 8 đến 15 tấn	2.746.000
Trên 15 tấn	3.200.000

Một số trường hợp đặc biệt:

• Xe tập lái: Phí bảo hiểm bằng 120% phí bảo hiểm của xe cùng chủng loại quy định tại mục xe ô tô không kinh doanh vận tải và xe ô tô chở hàng.
  
• Xe taxi: Phí bảo hiểm bằng 170% phí bảo hiểm của xe kinh doanh cùng số chỗ ngồi.
  
• Xe ô tô chuyên dùng: Phí bảo hiểm của xe cứu thương được tính bằng 120% phí bảo hiểm của xe vừa chở người vừa chở hàng (pickup, minivan).
  

Lưu ý: Các mức phí trên chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng (VAT). Ngoài ra, căn cứ vào lịch sử bồi thường bảo hiểm của từng xe cơ giới hoặc lịch sử gây tai nạn của chủ xe cơ giới, doanh nghiệp bảo hiểm có thể xem xét, điều chỉnh tăng, giảm phí bảo hiểm. Mức tăng, giảm phí bảo hiểm tối đa là 15% tính trên mức phí bảo hiểm quy định tại Phụ lục I ban hành kèm theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Việc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc giúp chủ xe tuân thủ quy định pháp luật và đảm bảo quyền lợi trong trường hợp xảy ra tai nạn, giảm thiểu gánh nặng tài chính khi phải bồi thường cho bên thứ ba.

Mua bảo hiểm ô tô ngay

5. Quyền lợi bảo hiểm ô tô bắt buộc

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc ô tô, theo quy định tại Nghị định 03/2021/NĐ-CP, nhằm bảo vệ quyền lợi của bên thứ ba và hành khách trong trường hợp xảy ra tai nạn do xe cơ giới gây ra. Dưới đây là các quyền lợi cụ thể:

Mức bồi thường bảo hiểm

• Thiệt hại về sức khỏe và tính mạng: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường cho bên bị thiệt hại theo mức trách nhiệm tối đa là 150.000.000 đồng/người/vụ tai nạn.
  
• Thiệt hại về tài sản: Mức bồi thường tối đa cho thiệt hại về tài sản do xe ô tô gây ra là 100.000.000 đồng/vụ tai nạn.

Thời hạn bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đối với ô tô thường là 1 năm. Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt, thời hạn có thể dưới 1 năm, chẳng hạn như:

• Xe cơ giới nhập khẩu tạm thời có thời hạn tham gia giao thông tại Việt Nam dưới 1 năm.
  
• Xe cơ giới có niên hạn sử dụng dưới 1 năm theo quy định pháp luật.
  
• Xe cơ giới thuộc diện đăng ký tạm thời theo quy định của Bộ Công an.
  

Nếu chủ xe có nhiều xe tham gia bảo hiểm vào các thời điểm khác nhau trong năm và muốn đồng bộ thời hạn bảo hiểm, có thể điều chỉnh để các hợp đồng bảo hiểm có cùng thời điểm kết thúc. citeturn0search0

Tạm ứng tiền bồi thường bảo hiểm

Trong vòng 3 ngày kể từ khi nhận được thông báo về vụ tai nạn, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm tạm ứng tiền bồi thường thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của người bị nạn như sau:

Trường hợp đã xác định vụ tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm:

• 70% mức trách nhiệm bảo hiểm đối với trường hợp tử vong.
  
• 50% mức trách nhiệm bảo hiểm đối với trường hợp bị thương cần điều trị y tế.

Trường hợp chưa xác định được vụ tai nạn có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không:

• 30% mức trách nhiệm bảo hiểm đối với trường hợp tử vong.
  
• 10% mức trách nhiệm bảo hiểm đối với trường hợp bị thương cần điều trị y tế.

Các quyền lợi bảo hiểm ô tô mở rộng

Bên cạnh bảo hiểm ô tô bắt buộc, chủ xe có thể mở rộng các quyền lợi bảo hiểm ô tô để có sự bảo vệ toàn diện hơn. Các quyền lợi này bao gồm:

• Bảo hiểm mất cắp, mất cướp xe ô tô: Chi trả cho các trường hợp xe bị mất cắp toàn bộ hoặc bị cướp.
• Bảo hiểm thủy kích: Hỗ trợ sửa chữa xe bị hư hỏng do ngập nước.
• Bảo hiểm va chạm: Bồi thường khi xe bị va chạm dẫn đến hư hỏng.
• Bảo hiểm cháy nổ ô tô: Hỗ trợ tài chính trong trường hợp xe bị cháy, nổ do sự cố kỹ thuật hoặc yếu tố bên ngoài.

Tham khảo thêm: Ưu đãi bảo hiểm ô tô

6. Những sai lầm cần tránh khi mua bảo hiểm ô tô

Khi mua bảo hiểm ô tô, nhiều chủ xe mắc phải các sai lầm phổ biến sau:

• Không đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm: Dẫn đến hiểu sai về phạm vi bảo hiểm và quyền lợi được hưởng.
• Chọn bảo hiểm ô tô giá rẻ mà không xem xét phạm vi bảo hiểm: Dẫn đến thiếu hụt bảo vệ khi có sự cố.
• Không báo cáo kịp thời khi xảy ra tai nạn: Có thể làm mất quyền lợi bảo hiểm ô tô mà chủ xe có.

Tham khảo thêm: Bảo hiểm ô tô 7 chỗ

7. Hướng dẫn mua bảo hiểm ô tô trên Viettel Money

Mua bảo hiểm ô tô ngay

Hiểu rõ quyền lợi bảo hiểm ô tô không chỉ giúp chủ xe nắm vững phạm vi bảo vệ mà còn đảm bảo tuân thủ đầy đủ các quy định pháp luật. Khi tham gia bảo hiểm, chủ xe được hỗ trợ tài chính trong trường hợp xảy ra tai nạn, giúp giảm bớt gánh nặng bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba. Đồng thời, bảo hiểm còn góp phần duy trì trật tự giao thông, hạn chế các tranh chấp dân sự và nâng cao ý thức trách nhiệm của người điều khiển phương tiện. Việc chủ động tìm hiểu và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp sẽ giúp chủ xe an tâm hơn khi lưu thông, đồng thời bảo vệ tốt nhất quyền lợi của bản thân và cộng đồng.