Bí quyết tận dụng lãi suất tiền gửi tiết kiệm để sinh lời vượt trội

Khám phá lãi suất tiền gửi tiết kiệm mới nhất, hướng dẫn tính lãi chính xác, so sánh các ngân hàng uy tín và mẹo gửi tiết kiệm an toàn, tối ưu lợi nhuận.

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm là yếu tố then chốt ảnh hưởng đến quyết định tài chính của mỗi cá nhân. Với sự biến động của nền kinh tế, việc nắm bắt thông tin về lãi suất không chỉ giúp bạn chọn ngân hàng phù hợp mà còn tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan, chính xác và dễ hiểu nhất về lãi suất gửi tiền tiết kiệm hiện nay, các phương pháp tính lãi, sự khác biệt giữa các ngân hàng cũng như những câu hỏi thường gặp để bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt.

1. Khái niệm về lãi suất tiền gửi tiết kiệm

Đó là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng chi trả cho người gửi tiền dựa trên số tiền gốc và thời gian gửi. Đây được xem là hình thức đầu tư an toàn, ổn định và phù hợp với người không thích rủi ro. Bạn có thể lựa chọn nhiều hình thức gửi khác nhau tùy theo nhu cầu: gửi không kỳ hạn, gửi có kỳ hạn, hoặc gửi online.

2. Yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất tiền gửi tiết kiệm

Có nhiều yếu tố tác động đến lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho các gói tiết kiệm:

Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước: Là yếu tố nền tảng quyết định mức trần hoặc sàn lãi suất.
Tình hình kinh tế vĩ mô: Khi lạm phát tăng, các ngân hàng thường điều chỉnh lãi suất để thu hút vốn.
Kỳ hạn gửi: Càng dài hạn, lãi suất thường càng cao.
Số tiền gửi: Gửi số tiền lớn đôi khi sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn.
Kênh gửi: Gửi qua kênh online hiện nay thường được cộng thêm 0.1–0.3% lãi suất so với tại quầy.

3. Cập nhật lãi suất tiền gửi tiết kiệm hiện nay

Tính đến nay, mặt bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm hôm nay tại Việt Nam đã có một số thay đổi. Dưới đây là mức lãi suất tham khảo tại các ngân hàng lớn:

Ngân hàng	1 tháng	6 tháng	12 tháng	24–36 tháng
Vietcombank	2,2%	3,0%	4,6%	4,8%
BIDV	2,2%	3,0%	4,7%	4,9%
VietinBank	2,1%	3,0%	4,7%	4,9%
Agribank	2,2%	3,1%	4,6%	4,8%
Techcombank	2,8%	4,55%	4,75%	4,75%
Sacombank	3,0%	4,2%	4,9%	5,2%
HDBank	3,3%	5,2%	5,5%	6,0%
SCB	3,5%	5,5%	6,0%	6,2%
BVBank (Bản Việt)	3,4%	5,4%	5,55%	5,95%
OceanBank	3,5%	5,3%	5,8%	5,9%
Bắc Á Bank	3,5%	5,35%	5,7%	6,0%

Nếu bạn đang phân vân gửi tiền tiết kiệm ở đâu lãi suất cao, những ngân hàng như SCB, Techcombank hoặc ngân hàng số là lựa chọn đáng cân nhắc.

Lưu ý: Mức lãi suất trong bài viết chỉ mang tính chất tham khảo tại thời điểm hiện tại. Để biết thông tin chính xác và cập nhật nhất, vui lòng liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc truy cập website chính thức của nhà cung cấp dịch vụ.

4. Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm

Hiện nay có hai cách gửi chính: gửi có kỳ hạn và gửi không kỳ hạn. Mỗi loại có cách tính lãi khác nhau.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

Công thức tính:

Tiền lãi = Số tiền gửi × Lãi suất (%/năm) × (Số ngày gửi / 365)

Ví dụ: Bạn gửi 100 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng với lãi suất 6%/năm. Sau 1 năm bạn sẽ nhận được: 100.000.000 × 6% = 6.000.000 đồng tiền lãi

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn:

Công thức tính:

Tiền lãi = Số tiền gửi × Lãi suất (%/năm) × (Số ngày gửi / 365)

Tuy nhiên, gửi tiết kiệm không kỳ hạn có lãi rất thấp, thường chỉ 0,1%–0,2%/năm.

Việc hiểu rõ cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm sẽ giúp bạn chủ động ước tính khoản lãi nhận được và có kế hoạch tài chính hợp lý.

5. Các loại hình gửi tiết kiệm phổ biến

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Dành cho những ai muốn gia tăng lợi nhuận mà không cần sử dụng đến tiền trong suốt thời gian gửi, lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng thường được xem là phương án hấp dẫn. Bên cạnh đó, lựa chọn gửi 12 tháng cũng được ưa chuộng tương tự, nhưng lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng vẫn giữ vị trí nổi bật nhờ sự linh hoạt và hiệu quả trong ngắn hạn.

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Linh hoạt trong việc rút tiền bất cứ lúc nào, nhưng mức lãi suất thấp. Phù hợp với các khoản tiền dự phòng ngắn hạn.

Gửi tiết kiệm online

Gửi online ngày càng phổ biến nhờ sự tiện lợi và lãi suất cao hơn từ 0,1–0,3% so với gửi tại quầy. Nếu bạn muốn biết gửi tiền tiết kiệm ở đâu lãi suất cao, thì các ứng dụng ngân hàng số như Cake, TNEX, Viettel Money là lựa chọn hợp lý.

Hướng dẫn gửi tiết kiệm trên app Viettel Money

6. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn

Mỗi ngân hàng đưa ra nhiều kỳ hạn gửi khác nhau, từ 1 tuần đến 36 tháng. Trong đó, các mốc 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng và 24 tháng là phổ biến nhất. Bạn cần cân nhắc giữa nhu cầu sử dụng tiền và lãi suất để chọn kỳ hạn phù hợp.

7. Gửi tiết kiệm ngân hàng sau 20 năm có hiệu quả không?

Câu trả lời là rất hiệu quả nếu bạn kiên trì tích lũy lâu dài. Với số tiền gửi ban đầu là 100 triệu đồng và lãi suất 6%/năm, sau 20 năm, bạn có thể nhận được hơn 320 triệu đồng nhờ vào hiệu ứng lãi kép. Vì vậy, gửi tiết kiệm ngân hàng sau 20 năm hoàn toàn có thể là một phương án đầu tư an toàn cho tương lai.

8. Những lưu ý khi gửi tiết kiệm

Không rút tiền trước hạn: Nếu rút sớm, bạn chỉ được tính theo lãi suất không kỳ hạn.
Chọn ngân hàng uy tín: Ưu tiên ngân hàng có bảo hiểm tiền gửi, dịch vụ minh bạch.
So sánh kỹ lãi suất tiền gửi tiết kiệm các ngân hàng: Để thực sự tối ưu hóa lợi nhuận, bạn cần có cái nhìn tổng quan về lãi suất tiền gửi tiết kiệm các ngân hàng; vì vậy, việc chủ động đối chiếu và so sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm các ngân hàng với nhau là bước đi không thể thiếu.
Lưu giữ thông tin cẩn thận: Với sổ vật lý, nên giữ kỹ. Nếu gửi online, lưu lại giao dịch và mật khẩu bảo mật.

9. Câu hỏi thường gặp

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm bao nhiêu là hợp lý?

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm bao nhiêu? Thông thường, mức lãi suất hợp lý cho kỳ hạn 12 tháng nằm trong khoảng 5,5% đến 6,5% mỗi năm. Các ngân hàng quy mô nhỏ hoặc ngân hàng số thường đưa ra mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm bao nhiêu cao hơn để thu hút khách hàng.

Có nên gửi tiết kiệm không kỳ hạn?

Chỉ nên dùng hình thức này với số tiền cần sử dụng đột xuất. Nếu bạn không cần dùng tiền ngay, hãy chọn kỳ hạn để nhận lãi suất tốt hơn. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn rất thấp nên không nên gửi lâu dài.

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm hiện nay có thay đổi không?

Từ đầu năm 2025, lãi suất tiền gửi tiết kiệm hiện nay đã có dấu hiệu nhích lên nhẹ do lạm phát phục hồi. Tuy nhiên, xu hướng tăng không mạnh. Người gửi nên cập nhật thường xuyên để lựa chọn thời điểm gửi hợp lý.

Làm thế nào để biết ngân hàng nào có lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng cao?

Bạn có thể tra cứu website ngân hàng hoặc sử dụng các công cụ so sánh lãi suất online. Ngoài ra, những bài tổng hợp lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng hôm nay định kỳ cũng là nguồn thông tin đáng tin cậy.

10. Kết luận

Việc tìm hiểu và nắm rõ thông tin về lãi suất tiền gửi tiết kiệm giúp bạn đưa ra lựa chọn tài chính đúng đắn, an toàn và phù hợp với mục tiêu cá nhân. Trong bối cảnh kinh tế năm 2025 còn nhiều biến động, gửi tiết kiệm vẫn là kênh giữ tài sản an toàn, sinh lời ổn định. Để đạt hiệu quả cao nhất, hãy thường xuyên cập nhật lãi suất tiền gửi tiết kiệm hiện nay, lựa chọn ngân hàng uy tín và tận dụng các hình thức gửi online để hưởng ưu đãi tốt.