Tất tần tật cách làm sổ tiết kiệm cho người mới bắt đầu

Tất tần tật về cách làm sổ tiết kiệm cho người mới bắt đầu cùng những hướng dẫn chi tiết, dễ hiểu, giúp bạn gửi tiết kiệm an toàn, hiệu quả và sinh lời ổn định.

Bạn mới bắt đầu quản lý tài chính và đang tìm hiểu cách bảo toàn tiền nhàn rỗi một cách an toàn, hiệu quả? Sổ tiết kiệm là lựa chọn đơn giản, dễ tiếp cận và phù hợp với mọi đối tượng – từ sinh viên, người đi làm đến những ai đang có kế hoạch tài chính dài hạn. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ quy trình và các yếu tố quan trọng trong cách làm sổ tiết kiệm. Gửi trực tiếp tại ngân hàng hay nên thử qua app tiết kiệm tiền? Nên chọn kỳ hạn thế nào để tối ưu lãi suất tiết kiệm? Trong bài viết này, bạn sẽ được hướng dẫn chi tiết cách làm sổ tiết kiệm truyền thống và online, phân tích ưu – nhược điểm của từng hình thức, cùng các mẹo nhỏ giúp bạn gửi tiền tiết kiệm thông minh hơn. Hãy bắt đầu hành trình tài chính an toàn từ những bước cơ bản nhất.

Sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm là một loại tài khoản đặc biệt tại ngân hàng, dùng để ghi nhận số tiền bạn gửi vào với mục đích sinh lời theo một mức lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Về hình thức, sổ tiết kiệm có thể tồn tại dưới hai dạng phổ biến: sổ vật lý (sổ giấy được cấp trực tiếp tại quầy giao dịch) và sổ tiết kiệm điện tử (lưu trên hệ thống khi bạn gửi tiết kiệm online qua ứng dụng ngân hàng hoặc ví điện tử). Dù là hình thức nào, bản chất của sổ tiết kiệm vẫn là nơi giữ tiền an toàn, sinh lời đều đặn và giúp bạn kiểm soát tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

So với việc để tiền “nằm yên” trong tài khoản thanh toán hoặc cất trữ tại nhà, cách làm sổ tiết kiệm được xem là một trong những giải pháp tài chính đơn giản nhất mà bất kỳ ai cũng có thể áp dụng, kể cả người mới bắt đầu.

Các hình thức làm sổ tiết kiệm hiện nay

Hiện nay, với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng đa dạng của người dùng, cách làm sổ tiết kiệm không còn giới hạn ở hình thức truyền thống tại quầy giao dịch. Người gửi có thể lựa chọn giữa hai phương thức phổ biến: gửi trực tiếp tại ngân hàng hoặc gửi tiết kiệm online qua app ngân hàng. Mỗi hình thức đều có quy trình riêng, phù hợp với từng nhóm người dùng khác nhau.

Làm sổ tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng

Đây là hình thức phổ biến và lâu đời nhất, thường được lựa chọn bởi những người muốn giao dịch trực tiếp tại ngân hàng và cảm thấy yên tâm hơn khi cầm trong tay sổ tiết kiệm vật lý có đóng dấu xác nhận. Để làm sổ tiết kiệm theo cách này, bạn cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân hợp lệ như CMND/CCCD. Nếu là người nước ngoài, cần mang theo hộ chiếu hoặc thẻ tạm trú còn thời hạn. Sau đó, đến bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào của ngân hàng mà bạn tin tưởng – nên đến vào giờ hành chính để được phục vụ thuận tiện nhất.

Tại quầy, bạn yêu cầu mở sổ tiết kiệm và nhân viên giao dịch sẽ hướng dẫn bạn lựa chọn các yếu tố phù hợp như kỳ hạn gửi (từ 1 tuần đến 24 tháng hoặc dài hơn), hình thức nhận lãi (hàng tháng, hàng quý hoặc nhận lãi một lần vào cuối kỳ), cũng như phương thức rút gốc (đúng hạn hoặc rút trước hạn với mức lãi thấp hơn). Sau khi thống nhất, bạn nộp số tiền muốn gửi bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản, ký xác nhận và nhận về một cuốn sổ tiết kiệm ghi rõ các thông tin quan trọng như số tiền, kỳ hạn, lãi suất và ngày đáo hạn. Đây sẽ là bằng chứng pháp lý cho khoản tiết kiệm của bạn, vì vậy cần giữ gìn cẩn thận.

Cách làm sổ tiết kiệm online

Nhiều ngân hàng đã triển khai dịch vụ gửi tiết kiệm online qua app hoặc internet banking. Đây là lựa chọn linh hoạt, không cần đến quầy giao dịch, phù hợp với người bận rộn và muốn quản lý tài chính chủ động.

Bạn chỉ cần có tài khoản ngân hàng đã đăng ký dịch vụ online, rồi đăng nhập ứng dụng, chọn mục “Gửi tiết kiệm”, nhập số tiền, kỳ hạn và xác nhận là hoàn tất. Sau vài thao tác, bạn sẽ có ngay sổ tiết kiệm điện tử hiển thị trực tiếp trên app.

Các app tiết kiệm tiền hiện đại còn cho phép:

Gửi tiền trực tiếp từ tài khoản thanh toán.
Theo dõi lãi suất, ngày đáo hạn, số tiền tích lũy dễ dàng.
Tất toán online bất cứ lúc nào.

Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn ưu đãi lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cao hơn cho hình thức online, giúp bạn vừa tiết kiệm thời gian, vừa sinh lời hiệu quả.

So sánh cách làm sổ tiết kiệm vật lý và tiết kiệm điện tử

Nhờ sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ số, người dùng hiện nay có hai lựa chọn phổ biến khi thực hiện cách làm sổ tiết kiệm: gửi tiền tại quầy để nhận sổ vật lý (truyền thống) hoặc sử dụng sổ tiết kiệm điện tử (gửi online) qua ứng dụng ngân hàng. Mỗi hình thức đều có ưu và nhược điểm riêng, phù hợp với từng nhóm người dùng khác nhau.

Bảng so sánh chi tiết hai hình thức

Tiêu chí	Sổ tiết kiệm điện tử (online)	Sổ tiết kiệm vật lý (Truyền thống)
Thời gian mở sổ	1-3 phút, mọi lúc, thực hiện qua app	15-30 phút, tại quầy
Địa điểm	Bất cứ nơi đâu có internet	Tai chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng
Tính linh hoạt	Cao – có thể gửi, rút tiền, tất toán linh hoạt	Thủ tục thay đổi cần đến ngân hàng
Bảo mật	Ứng dụng mã hóa, OTP, bảo mật sinh trắc học	Rủi ro mất/rách sổ nếu không bảo quản tốt
Lãi suất	Thường cao hơn gửi tại quầy	Thấp hơn một chút so với gửi online
Theo dõi và Quản lý	Qua app – dễ xem, dễ theo dõi	Cần giữ sổ và kiểm tra bằng giấy tờ
Phù hợp với	Người trẻ, người thành thạo sử dụng điện thoại thông minh, người muốn tối ưu lãi	Người lớn tuổi, người ưu tiên sự chắc chắn

Bảng so sánh lãi suất top các ngân hàng uy tín tại Việt Nam

Ngân hàng	Kỳ hạn 3 tháng	Kỳ hạn 6 tháng	Kỳ hạn 12 tháng	Kỳ hạn 24-36 tháng
Agribank	2,9%/năm (gửi online)	≈-	≈ 4,8%/năm (gửi truyền thống)	≈ 4,8%/năm (gửi truyền thống)
VietinBank	≈ 2,3 %/năm	≈-	≈-	5,0%/năm (gửi online)
BIDV	≈ 2,3 %/năm	≈-	≈ 4,9%/năm (gửi truyền thống)	≈ 4,9%/năm (gửi truyền thống)
Vietcombank	≈1,9 %/năm	≈-	≈ 4,7%/năm (gửi truyền thống)	≈ 4,7%/năm (gửi truyền thống)

Lưu ý: Lãi suất có thể thay đổi theo từng thời điểm và từng ngân hàng khác nhau.

App tiết kiệm tiền uy tín bạn nên thử

Nếu bạn đang tìm kiếm cách làm sổ tiết kiệm đơn giản, tiện lợi mà vẫn đảm bảo lãi suất hấp dẫn, thì việc sử dụng app tiết kiệm tiền là một lựa chọn đáng cân nhắc. Dưới đây là một vài nền tảng uy tín giúp bạn gửi tiền tiết kiệm online dễ dàng, an toàn và linh hoạt – dù bạn là người mới bắt đầu hay đã có kinh nghiệm tài chính cá nhân.

MB Bank

Nếu bạn đã có tài khoản tại MB Bank, việc mở sổ tiết kiệm online trên app MB là cực kỳ thuận tiện. Đây là một trong những app có cách làm sổ tiết kiệm tiền được người dùng đánh giá cao về sự ổn định và minh bạch.

Lãi suất online thường cao hơn gửi tại quầy.
Nhiều tùy chọn kỳ hạn: từ không kỳ hạn đến 36 tháng.
Có thể mở nhiều sổ, phù hợp cho từng mục tiêu tài chính.

MB Bank phù hợp cho những ai tìm kiếm lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hấp dẫn và yêu cầu cao về tính linh hoạt trong quản lý tài khoản.

VPBank NEO

VPBank NEO không chỉ hỗ trợ mở tài khoản và chuyển tiền mà còn nổi bật với tính năng tiết kiệm tự động. Bạn có thể thiết lập gửi định kỳ hằng tháng – giúp duy trì thói quen tiết kiệm tiền bền vững.

Gửi và rút tiết kiệm trực tuyến không mất phí.
Lãi suất hấp dẫn hơn hình thức gửi truyền thống.
Tích hợp đồng thời nhiều tiện ích tài chính khác trong cùng một app.

Nếu bạn đang cân nhắc có nên gửi tiết kiệm ngân hàng theo hình thức online, VPBank NEO là lựa chọn đáng thử cho cả người mới lẫn người có kinh nghiệm.

MoMo

Không chỉ là ví điện tử, MoMo còn tích hợp tính năng gửi tiết kiệm ngân hàng hợp tác cùng các đối tác lớn như TPBank, Bản Việt, CIMB… Người dùng có thể lựa chọn kỳ hạn linh hoạt từ vài ngày đến vài tháng, theo từng mục tiêu cá nhân như “du lịch”, “mua xe”, “học phí”…

Giao diện dễ dùng, thao tác nhanh chóng.
Được hưởng lãi suất tiết kiệm minh bạch, công bố theo từng kỳ hạn.
Tất toán linh hoạt, phù hợp với người có dòng tiền ngắn hạn.

Viettel Money

Viettel Money cho phép gửi tiền tiết kiệm online thông qua đối tác ngân hàng MB Bank – một trong những ngân hàng số tiên phong tại Việt Nam. Việc gửi tiết kiệm qua app này được đảm bảo về mặt pháp lý và công nghệ.

Đăng ký nhanh, không cần đến quầy giao dịch.
Theo dõi kỳ hạn, lãi tạm tính và tất toán ngay trên điện thoại.
Có nhiều chương trình ưu đãi dành riêng cho người dùng app.

Với cách làm sổ tiết kiệm hoàn toàn online như Viettel Money, bạn không chỉ tiết kiệm được thời gian mà còn dễ dàng quản lý tài khoản mọi lúc, mọi nơi.

Hướng dẫn cách gửi tiết kiệm tại Viettel Money

Các lưu ý khi làm sổ tiết kiệm

Dù cách làm sổ tiết kiệm ngày nay đã trở nên đơn giản và tiện lợi hơn rất nhiều – từ làm trực tiếp tại quầy đến gửi tiền tiết kiệm online qua app – thì vẫn có những điều quan trọng bạn cần ghi nhớ để đảm bảo an toàn tài chính và tối ưu lợi nhuận.

Chọn nơi uy tín, có bảo hiểm tiền gửi

Dù bạn muốn tìm hiểu về cách làm sổ tiết kiệm online hay truyền thống, điều đầu tiên là hãy đảm bảo rằng ngân hàng bạn lựa chọn thuộc hệ thống được cấp phép bởi Ngân hàng Nhà nước và tham gia chương trình bảo hiểm tiền gửi. Điều này giúp bạn yên tâm rằng khoản tiền của mình luôn được pháp luật bảo vệ, ngay cả trong trường hợp có rủi ro bất ngờ về mặt tổ chức.

Hãy ưu tiên những ngân hàng có thương hiệu mạnh, nền tảng công nghệ tốt và dịch vụ chăm sóc khách hàng ổn định. Với hình thức online, bạn cũng nên chọn các app tiết kiệm tiền có tích hợp bảo mật cao như xác thực OTP, đăng nhập sinh trắc học và mã PIN riêng cho từng giao dịch.

Kiểm tra kỹ thông tin trước khi xác nhận gửi

Dù là mở sổ tiết kiệm vật lý tại ngân hàng hay tìm hiểu về cách làm sổ tiết kiệm điện tử qua ứng dụng, bạn cần cẩn trọng với các thông tin quan trọng sau:

Kỳ hạn gửi: chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch sử dụng tiền của bạn – đừng vì lãi suất cao mà chọn kỳ quá dài nếu bạn có thể cần rút sớm.
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng: kiểm tra mức lãi cụ thể theo kỳ hạn và hình thức gửi (tại quầy hay online), vì đôi khi có sự chênh lệch đáng kể.
Ngày đáo hạn và hình thức tái tục: hệ thống có thể tự động gửi tiếp (tái tục) hoặc tất toán nếu bạn không chọn trước. Hãy ghi chú lịch đáo hạn để không bỏ lỡ cơ hội điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm.

Tránh rút tiền trước hạn

Một trong những lỗi phổ biến của người gửi tiết kiệm là rút tiền giữa kỳ. Điều này gần như khiến lãi suất tiết kiệm bạn nhận được trở nên không đáng kể, vì đa số ngân hàng chỉ áp dụng lãi suất không kỳ hạn (rất thấp, khoảng 0,1% – 0,2%/năm) khi bạn rút trước hạn.

Nếu bạn không chắc chắn về thời điểm cần dùng đến tiền, có thể chọn hình thức gửi tiết kiệm linh hoạt hoặc chia nhỏ số tiền thành nhiều sổ khác nhau với các kỳ hạn khác nhau. Đây là cách vừa giúp bạn linh hoạt khi cần tiền gấp, vừa tối ưu hóa lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cho phần vốn dài hạn.

Bảo mật thông tin sổ tiết kiệm

Đối với việc cách làm sổ tiết kiệm truyền thống, bạn cần bảo quản cẩn thận sổ vật lý như một tài sản quan trọng – không để rách, mất hoặc lộ thông tin cho người khác biết. Trường hợp mất sổ, việc làm lại sẽ khá phức tạp, đặc biệt nếu không nhớ rõ số sổ, số tiền hoặc kỳ hạn.

Với hình thức gửi tiết kiệm online, bạn cần đặc biệt chú ý đến bảo mật tài khoản ngân hàng hoặc app gửi tiết kiệm tiền. Không chia sẻ mã OTP, mật khẩu, thông tin đăng nhập cho người khác – kể cả người quen. Đồng thời, không thực hiện giao dịch tài chính khi đang sử dụng mạng Wi-Fi công cộng hoặc thiết bị lạ.

Lời kết

Hiểu và lựa chọn đúng cách làm sổ tiết kiệm không chỉ giúp bạn bảo vệ dòng tiền nhàn rỗi mà còn là bước quan trọng trong việc xây dựng thói quen tài chính lành mạnh, bền vững. Dù bạn chọn hình thức truyền thống với sổ tiết kiệm vật lý hay linh hoạt hơn qua các app tiết kiệm tiền, điều quan trọng nhất vẫn là bạn bắt đầu hành động sớm – càng sớm, lãi sinh lời càng nhiều.

Hãy cân nhắc các yếu tố như lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng, kỳ hạn phù hợp, độ an toàn của ngân hàng, và khả năng kiểm soát tài chính cá nhân để đưa ra quyết định đúng đắn. Với vô số lựa chọn hiện nay – từ gửi tiền tiết kiệm online đến quản lý sổ hoàn toàn trên điện thoại – bạn hoàn toàn có thể dễ dàng biến việc tiết kiệm thành một phần tự nhiên trong cuộc sống hằng ngày.

Đừng chờ khi có nhiều tiền mới bắt đầu tiết kiệm. Hãy bắt đầu từ hôm nay, từ khoản nhỏ, từ một sổ tiết kiệm đơn giản nhưng đầy giá trị cho tương lai của bạn.