Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng: Đâu là lựa chọn khéo nhất?

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng đang biến động mạnh ở những năm gần đây. Khám phá cách lựa chọn thông minh giữa các ngân hàng, app tiết kiệm tiền, và xu hướng gửi tiết kiệm!

Giữa lúc nền kinh tế có nhiều biến chuyển, lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng trở thành một trong những mối quan tâm hàng đầu của người dân và nhà đầu tư nhỏ lẻ. Việc lựa chọn ngân hàng phù hợp, hiểu rõ cách gửi tiết kiệm online và tận dụng các app tiết kiệm tiền uy tín đang là xu hướng rõ rệt. Tuy nhiên, giữa hàng loạt lựa chọn đa dạng với mức lãi suất ngân hàng tiền gửi khác nhau, làm thế nào để bạn có thể đưa ra quyết định khéo nhất? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn toàn cảnh về lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng, so sánh chi tiết giữa các hình thức truyền thống và hiện đại như app gửi tiền tiết kiệm lãi cao, ứng dụng gửi tiết kiệm, cùng những mẹo để tối ưu hóa lợi nhuận. Nếu bạn đang băn khoăn đâu là hướng đi phù hợp trong năm 2025, thì đây chính là bài viết dành cho bạn.

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là mức lợi tức mà ngân hàng trả cho bạn khi gửi một khoản tiền vào tài khoản tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định. Đây là hình thức đầu tư truyền thống nhưng vẫn được ưa chuộng bởi sự an toàn và khả năng sinh lời ổn định.

Các ngân hàng hiện nay cung cấp nhiều gói tiết kiệm với kỳ hạn linh hoạt (từ 1 tháng đến 36 tháng), lãi suất thả nổi hoặc cố định, và các tiện ích như gửi tiền tiết kiệm online, hay sử dụng app gửi tiết kiệm tiền trên điện thoại để theo dõi biến động lãi suất.

Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước

Đây là yếu tố then chốt định hướng lãi suất trên toàn thị trường. Khi Ngân hàng Nhà nước tăng lãi suất điều hành nhằm kiểm soát lạm phát, các ngân hàng thương mại cũng buộc phải điều chỉnh lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng để đảm bảo tính hấp dẫn và thanh khoản. Ngược lại, khi chính sách nới lỏng, lãi suất có xu hướng giảm.

Tình hình kinh tế vĩ mô

Các chỉ số như lạm phát, tốc độ tăng trưởng GDP, tỷ giá ngoại tệ hay cán cân thương mại đều tác động mạnh đến tâm lý người gửi và chính sách điều tiết của ngân hàng. Lạm phát cao thường khiến các ngân hàng phải tăng tiền gửi lãi suất ngân hàng để giữ chân dòng tiền.

Chiến lược cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, đặc biệt vào các dịp cuối năm hoặc đầu năm tài chính, nhiều ngân hàng đẩy mạnh chiến dịch thu hút khách hàng mới bằng cách nâng lãi suất hoặc tung ra các gói tiết kiệm ưu đãi, nhất là khi gửi qua app gửi tiền online.

Nhu cầu huy động vốn của từng ngân hàng

Tùy vào tình hình kinh doanh, kế hoạch mở rộng tín dụng và quản trị dòng tiền, mỗi ngân hàng có mức điều chỉnh lãi suất riêng. Những ngân hàng cần huy động nhiều vốn hơn sẽ chủ động nâng lãi suất tiền gửi để thu hút người dân và doanh nghiệp tham gia gửi tiết kiệm ngân hàng.

So sánh lãi suất giữa các ngân hàng lớn hiện nay

Dưới đây là bảng so sánh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cập nhật tháng 5/2025 của 5 ngân hàng nổi bật:

Kỳ hạn	Agribank	Vietcombank	VietinBank	BIDV	ACB
1 tháng	2,1%	1,6%	1,6%	1,6%	2,3%
3 tháng	2,4%	1,9%	1,9%	1,9%	2,7%
6 tháng	3,5%	2,9%	3,0%	3,0%	3,5%
9 tháng	3,5%	2,9%	3,0%	3,0%	3,7%
12 tháng	4,7%	4,6%	4,7%	4,7%	4,4%
24 tháng	4,8%	4,7%	4,8%	4,9%	4,5%

Lưu ý: Lãi suất thay đổi liên tục theo từng kỳ. Cách gửi tiết kiệm online và lựa chọn app gửi tiền online đôi khi có mức ưu đãi cao hơn từ 0.2% – 0.5% so với quầy.

Có nên gửi tiết kiệm online không?

Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi tiền thông qua internet banking hoặc mobile app. Ưu điểm:

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng online cao hơn quầy.
Thao tác nhanh, dễ dàng quản lý và tất toán.
Không cần ra ngân hàng, tiết kiệm thời gian.

Nhiều ứng dụng tiết kiệm tiền cho phép bạn gửi năm trăm nghìn đồng trở lên và vẫn được hưởng mức lãi suất ngân hàng tiền gửi hấp dẫn.

Top các app có lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cao đáng cân nhắc

Cake by VPBank – đối tác chiến lược của Viettel Money

Cake là một trong những app gửi tiền tiết kiệm lãi cao uy tín nhất hiện nay, được phát triển bởi VPBank – một trong những ngân hàng thương mại lớn và uy tín tại Việt Nam. Điểm đặc biệt của Cake chính là sự hợp tác chiến lược với Viettel Money, giúp ứng dụng này trở nên tiện lợi và đa năng hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Ưu điểm nổi bật của Cake:

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hấp dẫn lên đến 7%/năm cho các kỳ hạn gửi tiết kiệm online, vượt trội hơn hầu hết các hình thức gửi tiền truyền thống tại quầy.
Miễn phí hoàn toàn các dịch vụ chuyển khoản, gửi – rút tiền qua app, giúp người dùng tiết kiệm tối đa chi phí giao dịch.
Giao diện thân thiện, dễ sử dụng, thích hợp với cả người mới bắt đầu tiếp cận các dịch vụ ngân hàng số.
Tích hợp chặt chẽ với Viettel Money, giúp người dùng dễ dàng thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền, và quản lý tài chính đa kênh ngay trên một nền tảng duy nhất.
Hỗ trợ gửi tiết kiệm online linh hoạt, với các kỳ hạn đa dạng, phù hợp với nhu cầu của nhiều nhóm khách hàng khác nhau, từ sinh viên đến nhân viên văn phòng.
Đặc biệt, Cake cung cấp nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi hấp dẫn dành cho khách hàng mới và khách hàng thân thiết, giúp tối ưu hóa lợi nhuận khi gửi tiền tiết kiệm.

Hướng dẫn gửi tiền tiết kiệm online trên Viettel Money

VPBank NEO

Ứng dụng ngân hàng số chính thức của VPBank.

Cung cấp các sản phẩm tiết kiệm trực tuyến với lãi suất hấp dẫn hơn so với gửi tại quầy.

Người dùng có thể lựa chọn kỳ hạn đa dạng, gửi tiền nhanh chóng, và theo dõi tài khoản mọi lúc mọi nơi

MyVIB

Ứng dụng ngân hàng số của Ngân hàng Quốc tế (VIB).

Nổi bật với tính năng tiết kiệm thông minh, cho phép khách hàng gửi tiền online và tự động nhận thông báo khi đến kỳ hạn.

Giao diện hiện đại cùng nhiều lớp bảo mật khiến ứng dụng này trở thành lựa chọn đáng tin cậy.

Techcombank Mobile

Ứng dụng ngân hàng số của Techcombank.

Hỗ trợ người dùng gửi tiết kiệm online nhanh chóng, an toàn và chủ động.

Giao diện thân thiện, bạn có thể mở sổ tiết kiệm chỉ trong vài bước, lựa chọn kỳ hạn linh hoạt và theo dõi số dư, lãi suất ngay trên điện thoại.

Những lưu ý quan trọng khi gửi tiết kiệm

Bảo mật tài khoản

Tuyệt đối không cung cấp mã OTP hay thông tin đăng nhập để tránh mất tiền trong khi gửi tiền với lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

Kiểm tra kỹ các thông tin bảo hiểm

Kiểm tra ngân hàng có được bảo hiểm tiền gửi hay không nhằm bảo vệ vốn gốc khi gửi tiền.

Không bỏ qua các điều khoản

Đọc kỹ điều khoản của các ứng dụng tiết kiệm tiền hay app gửi tiết kiệm tiền để tránh phí ẩn và các điều kiện bất lợi khi hưởng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng.

Chọn hình thức phù hợp với nhu cầu của bản thân

Chọn đúng hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng phù hợp mục tiêu tài chính (ngắn – trung – dài hạn) để tối ưu hiệu quả gửi tiết kiệm.

Luôn nắm bắt những bản cập nhật mới nhất

Cập nhật thường xuyên thông tin về lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng để có thể thay đổi kế hoạch gửi tiền phù hợp và sinh lời tốt nhất.

Tổng kết

Việc gửi tiết kiệm là một phương thức an toàn và hiệu quả để tích lũy tài chính, đặc biệt khi bạn biết cách lựa chọn và tối ưu lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng. Qua những lưu ý quan trọng về bảo mật, kiểm tra thông tin, và chọn lựa hình thức gửi phù hợp, bạn sẽ bảo vệ tốt nhất khoản tiền của mình đồng thời tận dụng tối đa lợi ích từ các mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hiện hành. Việc theo dõi thị trường và so sánh thường xuyên giúp bạn linh hoạt điều chỉnh kế hoạch gửi tiền, tránh những rủi ro không mong muốn và đảm bảo dòng tiền luôn được sinh lời hiệu quả. Một chiến lược gửi tiết kiệm thông minh, có kế hoạch rõ ràng sẽ là chìa khóa giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính trong dài hạn một cách an toàn và bền vững.