Những sai lầm thường gặp khi vay tín dụng ngân hàng

Vay online tiện lợi nhưng tiềm ẩn rủi ro. Nếu không tìm hiểu kỹ, người vay có thể đối mặt với lãi suất cao, điều khoản bất lợi, nợ xấu và áp lực tài chính.

Khám phá vay tín dụng ngân hàng

Vay tín dụng ngân hàng là một trong những giải pháp tài chính phổ biến, giúp cá nhân đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh hay mua sắm. Người vay thường phải đến trực tiếp ngân hàng để làm thủ tục, trải qua quá trình xét duyệt phức tạp và mất nhiều thời gian. Tuy nhiên, với sự phát triển của công nghệ tài chính, hình thức vay vốn không còn giới hạn trong các ngân hàng truyền thống mà đã mở rộng sang các nền tảng kỹ thuật số. Hiện nay, bên cạnh phương thức vay truyền thống, nhiều người lựa chọn các ứng dụng vay tiền và dịch vụ vay online vì sự tiện lợi. Với quy trình duyệt tự động, thời gian giải ngân nhanh, hình thức này giúp người vay tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn. Tuy nhiên, nếu không tìm hiểu kỹ, người vay có thể gặp rủi ro tài chính nghiêm trọng.

---

Vay tín dụng ngân hàng là gì?

Vay tín dụng ngân hàng là hình thức vay vốn do các ngân hàng cung cấp, giúp khách hàng tiếp cận nguồn tài chính an toàn và ổn định. Hiện nay, các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, và Techcombank đều có các gói vay đa dạng, phù hợp với nhiều nhu cầu khác nhau.

Có hai loại vay tín dụng phổ biến:

• Vay tín chấp: Không cần tài sản đảm bảo, xét duyệt dựa trên thu nhập cá nhân và lịch sử tín dụng.
  
• Vay thế chấp: Yêu cầu tài sản đảm bảo như nhà, xe hoặc sổ tiết kiệm, với hạn mức vay cao và lãi suất ưu đãi hơn.
  

Trong khi ngân hàng mang lại sự an toàn, thủ tục vay có thể phức tạp hơn so với các dịch vụ vay online đang phát triển mạnh. Các ứng dụng như Viettel Money, MoMo và VPBank Online cung cấp giải pháp vay nhanh, tiện lợi, phù hợp với những khoản vay nhỏ và ngắn hạn. Tuy nhiên, lãi suất và điều khoản vay qua app thường cao hơn so với vay ngân hàng, do đó, người vay cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định.

Vay tín dụng ngay!

Tình trạng và xu hướng vay tín dụng hiện nay

Gia tăng nhu cầu vay

Hiện nay, nhu cầu vay tín dụng ngân hàng ngày càng tăng mạnh, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế biến động. Sau đại dịch COVID-19, nhiều người rơi vào tình trạng khó khăn tài chính, cần các khoản vay tiền nhanh 24h để trang trải chi phí sinh hoạt, kinh doanh. Vay tiền gấp hay vay tiền nhanh trong ngày trở thành lựa chọn phổ biến giúp giải quyết khó khăn tức thì.

Bùng nổ hình thức vay online

Cùng với sự phát triển của công nghệ số, các app vay tiền online uy tín xuất hiện ngày càng nhiều. Những nền tảng này cung cấp đa dạng gói vay như vay tiền online chỉ cần CCCD, vay tiền bằng CCCD gắn chip, vay tiền trả góp hàng tháng hay vay lãi suất thấp. Các dịch vụ này giúp người vay tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng mà không cần đến ngân hàng truyền thống.

Nguy cơ gia tăng nợ xấu

Mặc dù vay tiền nhanh mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng có nhiều rủi ro tiềm ẩn. Do dễ dàng tiếp cận nguồn vốn, nhiều người vay tiền online mới mà không tính toán khả năng trả nợ. Điều này dẫn đến tình trạng mất kiểm soát tài chính, chậm thanh toán, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và thậm chí rơi vào nợ xấu.

---

Những sai lầm cần tránh khi vay tín dụng ngân hàng

Không tìm hiểu kỹ về lãi suất và các khoản phí

Nhiều người chỉ quan tâm đến số tiền được vay mà bỏ qua các yếu tố quan trọng như lãi suất và cách tính lãi (dư nợ ban đầu hay dư nợ giảm dần) khi vay tín dụng ngân hàng. Ngoài ra, các khoản phí phạt khi trả chậm hoặc tất toán trước hạn cũng cần được xem xét kỹ. Việc không đọc kỹ hợp đồng có thể khiến người vay phải trả lãi suất cao hơn dự kiến hoặc chịu phí phạt lớn khi muốn thanh toán khoản vay sớm.

Vay nhiều hơn khả năng chi trả

Một số người vay số tiền vượt quá khả năng tài chính của mình mà không cân nhắc đến khả năng trả nợ hàng tháng. Điều này có thể dẫn đến mất cân đối thu nhập, không đủ khả năng thanh toán, dẫn đến nợ xấu. Để tránh rủi ro, nên đảm bảo khoản tiền trả góp hàng tháng không vượt quá 40% thu nhập cá nhân.

Không đọc kỹ hợp đồng vay

Hợp đồng vay tín dụng ngân hàng chứa nhiều điều khoản quan trọng liên quan đến lãi suất, thời hạn vay và các khoản chi phí phát sinh. Một số tổ chức tài chính có thể áp dụng các khoản phí ẩn như phí quản lý hồ sơ, phí bảo hiểm khoản vay. Nếu không đọc kỹ, người vay có thể phải chịu nhiều khoản chi phí ngoài dự tính.

Không kiểm tra điểm tín dụng trước khi vay

Điểm tín dụng quyết định khả năng được phê duyệt khoản vay và mức lãi suất áp dụng. Nếu điểm tín dụng thấp, người vay có thể bị từ chối hoặc phải trả lãi suất cao hơn. Vì vậy, trước khi vay, cần kiểm tra lịch sử tín dụng và thanh toán đầy đủ các khoản nợ để đảm bảo điểm tín dụng tốt.

Không lập kế hoạch trả nợ

Một sai lầm phổ biến là không có kế hoạch trả nợ rõ ràng. Nếu không theo dõi lịch thanh toán, người vay có thể bị trễ hạn, dẫn đến phí phạt và lãi suất cao, đồng thời ảnh hưởng đến điểm tín dụng về sau. Việc lập kế hoạch tài chính khi vay tín dụng ngân hàng và tuân thủ lịch thanh toán sẽ giúp tránh những rủi ro không đáng có.

Khám phá vay nhanh Viettel Money

3 app vay tiền online uy tín

MoMo

• Ví điện tử tích hợp dịch vụ vay trả góp với lãi suất cạnh tranh.
  
• Hạn mức vay: từ 3 triệu đến 70 triệu đồng.
  
• Kỳ hạn linh hoạt: từ 6 – 36 tháng.
  
• Ưu điểm: Hợp tác với các tổ chức tài chính lớn, đảm bảo uy tín và minh bạch.
  

VPBank Online

• Dịch vụ vay tín chấp trực tuyến của VPBank, không cần tài sản đảm bảo.
  
• Hạn mức vay: lên đến 500 triệu đồng.
  
• Ưu điểm: Duyệt hồ sơ tự động, lãi suất hấp dẫn, giải ngân nhanh, phù hợp với nhiều đối tượng vay.

Viettel Money

• Nền tảng tài chính số của Viettel, hỗ trợ vay online chỉ với CCCD và thuê bao Viettel.
  
• Hạn mức vay: từ 1 triệu đến 50 triệu đồng.
  
• Kỳ hạn vay: linh hoạt lên đến 36 tháng.
  
• Ưu điểm:
  Giải ngân nhanh trong vài phút, không cần chứng minh thu nhập.
  Lãi suất thấp, hồ sơ vay được duyệt nhanh chóng.

Hướng dẫn vay nhanh qua app Viettel Money

Khám phá vay nhanh Viettel Money

Vay tín dụng ngân hàng là một giải pháp tài chính hữu ích nếu biết cách sử dụng hợp lý. Tuy nhiên, trước khi vay, cần tìm hiểu kỹ về lãi suất, điều kiện vay, khả năng chi trả để tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần. Nếu cần vay nhanh, hãy lựa chọn những app vay tiền online uy tín để đảm bảo an toàn và tránh các rủi ro không mong muốn.