Gửi tiết kiệm ngân hàng nào sinh lời và an toàn nhất?

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi cao và an toàn nhất hiện nay? Bài viết sẽ giúp bạn tìm ra giải pháp tối ưu để sinh lời bền vững, ổn định, hiệu quả và ít rủi ro.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức tài chính an toàn, được nhiều người Việt lựa chọn để bảo vệ và sinh lời cho số tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, với hàng chục ngân hàng cùng các mức lãi suất và sản phẩm khác nhau, việc chọn “gửi tiết kiệm ngân hàng nào” phù hợp không hề đơn giản. Từ câu hỏi có nên gửi tiết kiệm ngân hàng, đến việc lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất, uy tín nhất hay nên gửi tiết kiệm ngân hàng nhà nước hay tư nhân… đều cần cân nhắc kỹ càng. Bài viết này sẽ giúp bạn so sánh chi tiết lãi suất gửi tiết kiệm tại các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Techcombank, Agribank, và cả nền tảng số như Viettel Money. Ngoài ra, bạn sẽ nắm được mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng hiệu quả và lưu ý quan trọng để bảo vệ khoản tiền của mình tốt nhất.

Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không?

Gửi tiền tiết kiệm là một trong những kênh đầu tư an toàn nhất, đặc biệt phù hợp với người ít chấp nhận rủi ro. Với mức lãi suất ổn định, được bảo hiểm tiền gửi bởi Nhà nước và dễ thanh khoản, đây vẫn là lựa chọn hàng đầu khi bạn có một khoản tiền chưa dùng đến ngay. Nếu bạn đang phân vân gửi tiết kiệm ngân hàng nào để vừa an toàn vừa sinh lời, hãy ưu tiên các ngân hàng uy tín, có lãi suất phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân.

An toàn, được pháp luật bảo vệ: Khoản tiền của bạn được bảo hiểm bởi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trong giới hạn quy định.

Giao dịch dễ dàng qua app hoặc tại quầy: Hầu hết ngân hàng hiện nay đều có ứng dụng trực tuyến hỗ trợ mở sổ tiết kiệm nhanh chóng, không cần đến chi nhánh.

Lãi suất ổn định hơn so với đầu tư chứng khoán hoặc tiền ảo: Phù hợp với người muốn bảo toàn vốn, đặc biệt là người lớn tuổi hoặc người có thu nhập trung bình.

Tuy nhiên, hãy lưu ý rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng như: chọn ngân hàng kém uy tín, không hiểu rõ điều kiện rút trước hạn, hoặc gửi kỳ hạn dài nhưng lại cần tiền sớm khiến bạn phải tất toán non và mất lãi. Nếu bạn đang phân vân gửi tiết kiệm ngân hàng nào để vừa an toàn vừa sinh lời, hãy ưu tiên các ngân hàng lớn, có lịch sử hoạt động minh bạch và lãi suất ổn định trong nhiều năm.

Gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất, lãi cao nhất?

Dưới đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hôm nay (tháng 6/2025).

Ngân hàng	1 tháng	6 tháng	12 tháng
Vietcombank	1,6%	2,9%	4,6%
BIDV	2,0%	3,3%	4,7%
Agribank	2,4%	3,7%	4,8%
Techcombank	3,15%	4,45%	4,65%
MB Bank	3,2%	4,2%	4,85%
VIB	3,7%	4,7%	5,0%

Lưu ý: Thông tin về lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi trong từng thời kỳ. Vui lòng liên hệ điểm giao dịch ngân hàng gần nhất hoặc hotline để được tư vấn cụ thể.

Các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng phổ biến

Gửi tại quầy: Hình thức truyền thống, bạn đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng và mang theo CMND/CCCD. Phù hợp với người lớn tuổi hoặc những ai muốn có chứng từ rõ ràng, sổ tiết kiệm giấy.

Gửi tiết kiệm online: Được ưa chuộng hiện nay nhờ thao tác đơn giản qua app ngân hàng, không cần đến quầy. Ngoài sự tiện lợi, hình thức này thường có lãi suất cao hơn từ 0,1 – 0,5% so với gửi tại quầy, đặc biệt phù hợp nếu bạn đang cân nhắc gửi tiết kiệm ngân hàng nào có mức sinh lời tốt nhất.

Gửi tiết kiệm tự động: Ngân hàng sẽ tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán vào sổ tiết kiệm theo định kỳ (tuần/tháng/quý) bạn cài đặt sẵn. Phù hợp với người muốn hình thành thói quen tích lũy đều đặn mà không cần thao tác thủ công mỗi lần gửi.

Mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng hiệu quả

Không chỉ chọn đúng ngân hàng và kỳ hạn, bạn cũng nên nắm những mẹo nhỏ sau để tối ưu lợi nhuận và đảm bảo tính linh hoạt khi gửi tiết kiệm:

Chia nhỏ số tiền thành nhiều kỳ hạn (3 – 6 – 12 tháng): Thay vì dồn toàn bộ vào một sổ, bạn có thể chia thành nhiều phần gửi theo các kỳ hạn khác nhau. Cách này giúp bạn chủ động rút một phần nếu cần mà vẫn đảm bảo các sổ khác tiếp tục sinh lời.

Ưu tiên gửi online để được lãi suất cao hơn: Nhiều ngân hàng hiện áp dụng mức lãi suất cao hơn từ 0,1 – 0,5% cho hình thức gửi tiết kiệm online. Ngoài ra, thao tác hoàn toàn trên điện thoại giúp tiết kiệm thời gian, dễ quản lý và không cần đến quầy giao dịch.

Đọc kỹ điều kiện rút trước hạn: Nếu rút trước thời hạn, bạn thường chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn, rất thấp (khoảng 0,1 – 0,3%/năm). Vì vậy, hãy chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn và tránh rút khi chưa cần thiết.

Theo dõi lãi suất định kỳ: Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có thể thay đổi hàng tháng hoặc theo điều chỉnh của Ngân hàng Nhà nước. Đặc biệt, nếu bạn đang cân nhắc gửi tiết kiệm ngân hàng nào mang lại lợi ích tốt nhất, hãy thường xuyên cập nhật để gửi đúng thời điểm, tối đa hóa lãi suất.

So sánh lãi suất trước khi gửi: Đừng vội gửi tiền vào ngân hàng quen thuộc. Hãy so sánh lãi suất gửi tiết kiệm các ngân hàng hiện nay để lựa chọn nơi có mức lãi suất phù hợp và uy tín nhất. Nếu bạn đang phân vân có nên gửi tiết kiệm ngân hàng hay tìm nơi an toàn và sinh lời tốt, hãy tham khảo ít nhất 3–5 ngân hàng trước khi quyết định.

Cách gửi tiền ngân hàng an toàn nhất

Ưu tiên gửi tại ngân hàng lớn, uy tín: Chọn các ngân hàng có giấy phép hoạt động rõ ràng, được Nhà nước cấp phép và có hệ thống chi nhánh rộng khắp để đảm bảo an toàn và dễ dàng xử lý khi cần hỗ trợ.

Đọc kỹ điều khoản trước khi gửi: Trước khi ký hợp đồng hoặc mở sổ tiết kiệm, bạn nên xem kỹ các điều kiện về lãi suất, kỳ hạn, rút trước hạn và chính sách tái tục để tránh rủi ro sau này.

Gửi online cần bật OTP, bảo mật tuyệt đối: Khi gửi tiền qua app ngân hàng, luôn đảm bảo bạn đã bật xác thực OTP và tuyệt đối không chia sẻ thông tin đăng nhập, mã xác thực cho người khác.

Chia nhỏ số tiền để phân tán rủi ro: Với khoản tiền lớn, thay vì gửi vào một nơi duy nhất, bạn nên chia nhỏ và gửi tại 2–3 ngân hàng khác nhau. Điều này giúp bạn dễ quản lý, đồng thời an toàn hơn nếu có biến động lãi suất hoặc rủi ro bất ngờ.

Top các app gửi tiết kiệm online uy tín: Ngân hàng và nền tảng số nổi bật

Nếu bạn đang tìm kiếm hình thức gửi tiết kiệm an toàn, tiện lợi và có lãi suất cạnh tranh, thì gửi tiết kiệm online qua app ngân hàng chính là lựa chọn hàng đầu. Dưới đây là những nền tảng được đánh giá cao hiện nay:

MB Bank: Ứng dụng có giao diện hiện đại, dễ sử dụng và cho phép mở sổ tiết kiệm online chỉ trong vài thao tác. MB Bank thường áp dụng lãi suất cao hơn so với gửi tại quầy, đặc biệt ở các kỳ hạn từ 6–12 tháng.

TPBank Mobile: TPBank nổi bật với dịch vụ eBank và SmartBanking, hỗ trợ mở, tất toán, theo dõi lãi tiết kiệm ngay trên điện thoại. Khách hàng được hưởng lãi suất ưu đãi hơn khi gửi trực tuyến, và có thể rút một phần gốc linh hoạt.

MyVIB: Ứng dụng của VIB cho phép người dùng dễ dàng gửi tiết kiệm trực tuyến, theo dõi biến động số dư và lãi phát sinh từng ngày. Ngoài ra, VIB còn có tính năng nhắc kỳ hạn và tự động tái tục giúp tối ưu hóa lợi nhuận.

Techcombank Mobile: Với ứng dụng Techcombank, khách hàng có thể gửi tiết kiệm online không giới hạn số sổ, kiểm soát mọi giao dịch rõ ràng, minh bạch. App còn hỗ trợ phân tích dòng tiền giúp người dùng lên kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả.

BIDV SmartBanking: Giao diện đơn giản, dễ thao tác, tích hợp đầy đủ các tiện ích từ mở sổ đến rút gốc linh hoạt. BIDV thường xuyên có chương trình ưu đãi riêng cho khách hàng gửi tiết kiệm online qua app.

MoMo: Ngoài vai trò ví điện tử, MoMo hiện hợp tác với một số ngân hàng để triển khai sản phẩm tiết kiệm thông minh. Lợi ích: giao diện thân thiện, dễ theo dõi và cập nhật lãi suất theo thời gian thực.

ZaloPay: Ví điện tử phổ biến, hỗ trợ gửi tiết kiệm online thông qua liên kết với ngân hàng. Giao diện thân thiện, dễ dùng, phù hợp với người trẻ ưa tiện lợi và giao dịch số.

Viettel Money: Không chỉ là nền tảng thanh toán di động, Viettel Money còn tích hợp dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh. Người dùng có thể mở sổ, theo dõi lãi, tất toán nhanh chóng mà không cần đến ngân hàng, phù hợp với người trẻ ưa công nghệ và sự tiện lợi.

Hướng dẫn gửi tiết kiệm online tại Viettel Money

Lưu ý quan trọng trước khi gửi tiết kiệm

Lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi theo thời gian, tùy thuộc vào chính sách từng ngân hàng và biến động thị trường tài chính.

Luôn yêu cầu giấy xác nhận khi gửi tại quầy hoặc kiểm tra kỹ thông tin trên app, bao gồm số tiền, kỳ hạn và mức lãi suất.

Không nên gửi toàn bộ số tiền vào 1 kỳ hạn duy nhất, đặc biệt khi bạn chưa xác định rõ kế hoạch tài chính hoặc còn đang cân nhắc gửi tiết kiệm ngân hàng nào phù hợp với nhu cầu linh hoạt rút vốn.

Kiểm tra kỹ hình thức nhận lãi: Một số ngân hàng trả lãi cuối kỳ, số khác trả hàng tháng hoặc theo ngày – điều này ảnh hưởng đến dòng tiền thực tế bạn nhận được.

So sánh biểu phí rõ ràng, nhất là trong trường hợp tất toán trước hạn hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiết kiệm sang tài khoản thanh toán.

Kết luận: Gửi tiết kiệm ngân hàng nào phù hợp với bạn?

Việc lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng nào không đơn thuần chỉ dựa vào lãi suất, mà còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân. Trước hết, bạn cần xác định mục tiêu tài chính của mình là ngắn hạn hay dài hạn để chọn kỳ hạn phù hợp. Bên cạnh đó, khả năng chấp nhận rủi ro cũng ảnh hưởng đến việc chọn ngân hàng lớn, uy tín hay ngân hàng có lãi suất cao hơn. Nhu cầu về mức lãi suất mong muốn, tính linh hoạt khi rút vốn và sự tiện lợi trong thao tác – như có app dễ dùng, hỗ trợ online – cũng là những tiêu chí quan trọng. Vì vậy, trước khi quyết định gửi tiết kiệm ngân hàng nào, bạn nên cân nhắc toàn diện cả về lợi ích tài chính lẫn trải nghiệm sử dụng dịch vụ.

Câu hỏi thường gặp khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng trong thời điểm lãi suất đang biến động không?

Nếu bạn ưu tiên sự an toàn và muốn bảo toàn vốn, gửi tiết kiệm vẫn là lựa chọn hợp lý. Hãy cân nhắc gửi từng phần theo kỳ hạn ngắn và theo dõi lãi suất để tái tục khi có mức tốt hơn.

Gửi online có an toàn không hay nên đến quầy?

Gửi tiết kiệm online qua app ngân hàng uy tín rất an toàn nếu bạn bật OTP và không chia sẻ thông tin đăng nhập. Ngoài ra, gửi online còn được ưu đãi lãi suất cao hơn.

Tôi có thể rút tiền trước hạn được không? Có mất lãi không?

Có thể rút trước hạn nhưng hầu hết chỉ được nhận lãi suất không kỳ hạn (thấp hơn rất nhiều). Một số ngân hàng cho rút từng phần gốc vẫn giữ lãi cho phần còn lại.

Nên gửi tiền kỳ hạn bao lâu để có lãi suất tốt?

Thông thường kỳ hạn từ 6–12 tháng có mức lãi suất tối ưu. Bạn cũng nên chia nhỏ thành nhiều kỳ hạn để linh hoạt rút tiền khi cần mà không mất hết lãi.

Có nên gửi tiết kiệm chung với người khác?

Không nên. Mọi khoản tiết kiệm nên đứng tên cá nhân để tránh tranh chấp pháp lý. Trường hợp muốn cùng góp vốn, hãy lập hợp đồng riêng bên ngoài ngân hàng.