Tất toán khoản vay là gì? Những lưu ý về tất toán trước hạn

Tất toán khoản vay là gì? Các thủ tục tất toán hợp đồng vay diễn ra như thế nào? Liệu có bị phạt hay phát sinh chi phí thêm khi tất toán vay nợ trước hạn? 

Tất toán khoản vay là bước cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng trong chu trình vay vốn tài chính của bạn. Nhiều người vay nghe đến cụm từ tất toán vay nợ hay tất toán hợp đồng vay nhưng lại chưa hiểu rõ về định nghĩa cũng như các thủ tục cần thiết để hoàn thành bước thanh toán cuối cùng này. Bên cạnh đó, việc không hiểu rõ còn để lại những hậu quả không mong muốn ảnh hưởng đến kế hoạch vay của bạn.

Trong đó, thông thường người vay sẽ có tâm thế muốn hoàn thành mọi khoản vay càng sớm càng tốt. Sau khi vay vốn và có sự phát triển tiềm lực tài chính, người vay tiền thường muốn kết thúc khoản vay sớm nhưng lại phải chịu những phí phạt nếu hoàn thành trước hạn. Vậy tất toán khoản vay là gì và lưu ý gì khi tất toán vay trước hạn?

Sơ lược về tất toán khoản vay

Tất toán là gì?

Có nhiều định nghĩa được đưa ra khi nhắc đến cụm từ “tất toán”. Trong đó, có thể hiểu nôm na, tất toán là một hành động hoặc chu trình được thực hiện nhằm chấm dứt giao dịch hay hợp đồng bất kỳ giữa hai bên cho vay tài chính. Cụ thể, nếu bạn hoàn tất thanh toán mọi khoản tiền (trả góp, vay nợ,…) cần được giao dịch hay niêm yết trên hợp đồng thì được gọi là tất toán. Tất toán cũng có thể hiểu là khi bạn rút toàn bộ tiền trong tài khoản và muốn chấm dứt kỳ hạn hiện tại.

Tất toán có nhiều hình thức khác nhau tùy vào loại hợp đồng giao dịch tài chính của bạn, bao gồm:

• Tất toán tài khoản: Đây là hình thức tất toán liên quan đến tài khoản ngân hàng. Tất toán tài khoản diễn ra khi bạn muốn dừng việc sử dụng tài khoản bằng cách rút hết tiền và thực hiện các thủ tục đóng tài khoản.
• Tất toán tài khoản tiết kiệm: Ngày tất toán tài khoản tiết kiệm còn được gọi là ngày đáo hạn sổ. Đây là thời điểm bạn muốn rút mọi khoản tiền tiết kiệm đã gửi, bao gồm cả tiền gốc và lãi như đã ký kết ban đầu.
• Tất toán khoản vay: Tất toán khoản vay là khi bạn hoàn thành mọi khoản nợ vay mà đã đăng ký trước đó với các tổ chức, cơ sở cho vay.
• Tất toán khoản vay trước hạn: Khác với tất toán vay nợ, tất toán khoản vay trước hạn là khi bạn thanh toán mọi khoản nợ trước kỳ hạn đã thống nhất với bên cho vay trước đó. Lúc này, bạn sẽ đóng một khoản phí được gọi là phí tất toán khoản vay trước hạn hoặc phí phá vỡ hợp đồng.

Tất toán khoản vay được định nghĩa như thế nào?

Như đã đề cập, tất toán khoản vay khoảng thời gian hoàn thành khoản vay giữa người vay và tổ chức cho vay tiền. Nói cách khác, khi người vay muốn trả hết nợ trong một lần bao gồm cả tiền nợ gốc và lãi thì bên cho vay sẽ gọi đó là tất toán khoản vay. 

Với loại tất toán này thì không cần phải tới hạn ngày kết thúc hợp đồng mà có thể thực hiện trước hạn. Tuy nhiên, khi thanh toán mọi khoản vay trước kỳ hạn đã ký kết, người vay có thể sẽ bị tính phí phạt dựa vào số nợ còn lại của khoản vay nếu không đáp ứng đủ điều kiện về số kỳ cần thanh toán theo yêu cầu.

Tất toán khoản vay trước hạn và biểu phí

Phí tất toán vay trước hạn

Phí tất toán vay trước hạn sẽ được nêu rõ trong hợp đồng cho vay khi bạn tiến hành đăng ký vay tại bất kỳ tổ chức, đơn vị cho vay nào. Nếu bạn trả nợ vay trước hạn, bạn sẽ chịu các khoản phí được yêu cầu bởi ngân hàng hoặc công ty cho vay, phí này còn được gọi là phí phá vỡ hợp đồng. Theo đó, tùy thuộc và quy định của ngân hàng hay tổ chức cho vay mà có những mức phí phạt khác nhau dành cho người vay. Tuy nhiên, điểm chung rằng thời gian thanh toán trước hạn càng sớm thì mức phí phạt sẽ càng cao.

Mức phí phạt của một số ngân hàng, tổ chức cho vay:

Ngân hàng/Tổ chức tín dụng	Mức phí phạt tất toán trước hạn
FE Credit	5% số tiền nợ thực tế
MCredit	5% số tiền nợ thực tế
Home Credit	15% số tiền gốc còn lại
Vietcombank	2% số tiền gốc còn lại
Sacombank	3% – 5% số tiền gốc còn lại
OCB Bank	2% – 3% số tiền gốc còn lại
Vietinbank	2% số tiền gốc còn lại
Shinhan Bank	1% số tiền gốc còn lại

Lưu ý: Tùy theo thời gian thanh toán vay còn lại mà các ngân hàng có những mức phí thấp hơn, thậm chí xem xét về việc miễn phí phí thanh toán vay trước hạn.

Cách thức tính phí

Đa phần các ngân hàng hay đơn vị cho vay tài chính đều áp dụng công thức tính phí trả vay nợ trước kỳ hạn như sau:

PHÍ PHẠT = <% phí phạt> X <Số tiền gốc còn lại> 

Trong đó:

• Số tiền gốc còn lại: Là tổng số tiền nợ thực tế còn lại ở thời điểm tất toán.
• Phần trăm phí phạt: Là khoản phí được quy định bởi bên cho vay được nêu rõ trong hợp đồng giao dịch vay nợ trước đó.

Ví dụ: Hợp đồng vay vốn của bạn tại FE Credit với số tiền là 100 triệu và đã trả được 20 triệu. Mức phí phạt khi thanh lý trước thời hạn là 5%. Từ công thức trên ta sẽ tính được.

PHÍ PHẠT = 80.000.000 X 5% = 3.200.000 VND

Lưu ý: Trong quá trình vay tài chính tại các đơn vị cho vay, sẽ có những khoản phí phụ khác khổng chỉ phí tất toán hợp đồng vay trước hạn. Vì vậy bạn cần lưu ý kỹ về các khoản phí này khi đọc hợp đồng cho vay để không gặp những bất cập sau khi ký kết.

Quy trình tất toán khoản vay

Thủ tục, hồ sơ cần thiết

Tùy theo từng ngân hàng hay tổ chức cho vay mà sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp các thủ tục, hồ sơ cần thiết để hoàn thành thanh lý khoản vay hay tất toán khoản vay trước hạn. Sau đây là một số hồ sơ cần thiết và cơ bản trong các thủ tục tất toán:

• Giấy tờ tùy thân của bạn.
• Hợp đồng vay vốn đã được ký kết.
• Một số loại giấy tờ khác liên quan tới khoản vay.

Nếu bạn có nhu cầu tất toán vay nợ, bạn cần có kế hoạch sắp xếp thời gian thực hiện thủ tục với bên cho vay nhằm thuận tiện cho đôi bên. Bên cạnh đó, việc chuẩn bị sẵn sàng có giấy tờ thủ tục cần thiết cũng giúp quá trình thực hiện trở nên nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Các bước thực hiện tất toán khoản vay

Tất toán hợp đồng vay sẽ không khó nếu bạn nắm rõ các bước cơ bản sau đây:

• Bước 1: Kiểm tra các khoản vay cũng như thời gian vay còn lại. Trong đó các khoản vay có thể bao gồm khoản vay nhận tiền gốc lẫn lãi hoặc các khoản phí bổ sung theo quy định của đơn vị cho vay.
• Bước 2: Liên hệ bên cho vay là yêu cầu thanh lý khoản vay. Sau khi ngân hàng thông báo các thông tin tất toán cần thiết, cần đối chiếu và rà soát kỹ lưỡng các số liệu, đặc biệt là khoản tiền tất toán.
• Bước 3: Thực hiện các thủ tục nạp/rút tiền theo yêu cầu của nhân viên đơn vị cho vay.
• Bước 4: Ký xác nhận hoàn tất tất toán hợp đồng vay.
• Bước 5: Thực hiện các thủ tục xóa tài sản thế chấp nếu có thế chấp tài sản.
• Bước 6: Nhận và giữ biên lai xác nhận tất toán khoản vay thành công.

Đăng ký khoản vay mới như thế nào?

Có nhiều lý do thúc đẩy bạn thanh toán các khoản vay nhanh chóng và quyết định tất toán khoản vay trước hạn. Có thể do số nợ vay không quá lớn và không đáng kể so với khả năng chi trả của bạn hoặc bạn có sự phát triển về tiềm lực tài chính sau vay. Một số trường hợp khác là vì người vay có sự thay đổi về đơn vị cho vay và có nhu cầu đăng ký khoản vay mới với mức lãi suất tốt hơn. 

Tuy nhiên, với các hình thức đăng ký khoản vay truyền thống, người vay lại phải tốn rất nhiều thời gian với các thủ tục giấy tờ phiền phức và gây mất thời gian cho các hoạt động khác. Hiểu được điều đó, Viettel Money – Hệ sinh thái tài chính số ưu việt sẽ là giải pháp hữu hiệu nhất cho các âu lo này của bạn. Không chỉ hỗ trợ thanh toán hóa đơn thông thường và thanh toán vay nợ, Viettel Money còn là cầu nối giúp khách hàng kết nối với các khoản vay nhanh chóng với mức lãi suất lý tưởng. Bằng cách giản lược các thao tác thủ tục vay rườm rà, Viettel Money giúp khách hàng sở hữu khoản vay trong thời gian ngắn với sự đảm bảo uy tín, chất lượng từ các tổ chức cho vay uy tín.

Hướng dẫn đăng ký và thanh toán khoản vay trên Viettel Money

Tất toán khoản vay là một trong các bước quan trọng cuối cùng trong hành trình trả nợ vay vốn của bạn. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý đến các khoản phí liên quan đến tất toán hợp đồng vay trước hạn nếu muốn thanh toán số vay sớm nhằm có thể có sự chuẩn bị tài chính thích hợp. Ngoài ra, Viettel Money sẽ là trợ thủ tài chính đặc lực của bạn khi bạn có nhu cầu vay mới một cách nhanh chóng và đơn giản. Đăng ký vay mới và thanh toán vay tại Viettel Money, bạn sẽ an tâm vay tiêu dùng với độ đáng tin cậy cao, tiết kiệm thời gian và quản lý khoản vay hợp lý và thông minh hơn.

Viettel Money – Hệ sinh thái tài chính số hàng đầu