Việc vay nợ có lợi như thế nào đối với đời sống?

Vay nợ – Nhiều người khi nghe đến hai chữ này họ đều lắc đầu ngao ngán, vậy việc vay nợ có lợi ích gì hay không? Hay chỉ toàn đem đến nhiều phiền phức?

Chúng ta đang sống trong thời đại mà giá cả đang ngày càng leo thang. Việc vay nợ để trang trải cho cuộc sống cũng không còn là một việc quá xa lạ với chúng ta.

Tuy nhiên trong ánh nhìn của hầu hết mọi người thì việc vay nợ là một việc gì đó vô cùng khủng khiếp cũng, nhưng họ chưa nhìn ra được những mặt tích cực cũng như lợi ích mà việc vay nợ đem lại cho chúng ta.

Có thể là họ chưa đi vay bao giờ hoặc cũng có thể họ đã từng đi vay nhưng lại vướng phải những tổ chức hoặc các ứng dụng cho vay nợ online không uy tín cũng như bất hợp pháp. Cho nên họ có một cái ánh nhìn không tốt về việc vay mượn nợ.

Vậy chúng ta hãy cùng tìm hiểu về những lợi ích mà việc vay mượn nợ đem lại không chỉ cho cá nhân chúng ta mà còn đem lại lợi ích cho nền kinh tế của quốc gia. Đồng thời, bài viết này sẽ điểm qua một vài ứng dụng cho vay uy tín với lãi suất thấp trên thị trường nhé.

Lợi ích của việc vay nợ là gì?

Đối với cá nhân

Các cá nhân vay nợ dùng để nâng cao tiêu chuẩn sống, đặc biệt là người có thu nhập thấp và trung bình hoặc khách hàng dưới chuẩn thường bị các ngân hàng thương mại truyền thống từ chối cho vay, giúp cải thiện chất lượng cuộc sống và tăng sự công bằng trong xã hội.

Ngoài ra việc vay nợ có thể giúp cho chúng ta chi tiêu một cách hợp lý hơn, bớt phung phí cũng như tạo một động lực để chúng ta làm việc chăm một cách siêng năm và chăm chỉ hơn để có thể thanh toán những khoản vay ấy.

Đối với nền kinh tế

Ngoài việc có thể giúp được cho các bản thân chúng ta có một khoản tiền để chi tiêu cho những việc cấp bách cần thiết. Việc vay nợ còn giúp tăng trưởng kinh tế.

Khi mọi người đi vay nợ để chi tiêu nhiều hơn cho hàng hóa / dịch vụ được sản xuất trong một chu kỳ vô tận, do đó nền kinh tế sẽ phát triển. Sự gia tăng sản xuất và việc làm dẫn đến sự gia tăng tiêu dùng. Mức sống của người dân cũng được cải thiện nhờ vào việc đi vay.

Hiện nay chúng ta có hai hình thức vay nợ, đó chính là vay nợ theo cách truyền thống, như ra ngân hàng và làm hàng loạt thủ tục cũng đăng ký cũng như xác minh rất nhiều thông tin để chúng ta có thể vay.

Ngoài ra hình thức vay thứ hai đó là vay online thông qua các tổ chức tín dụng hợp pháp thông qua các ứng dụng được cài đặt trên điện thoại.

Vậy hai hình thức vay này ưu điểm và nhược điểm của chúng như thế nào ?

Vay nợ truyền thống là gì ? Ưu/nhược điểm của việc vay nợ truyền thống.

Về định nghĩa, vay theo kiểu truyền thống là hình thức cho vay mà người có nhu cầu sẽ trực tiếp đến quầy giao dịch của ngân hàng để hỏi về thủ tục vay, sau đó chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và chuyển hồ sơ đến văn phòng giao dịch, sau đó đợi kết quả trả về.

Các giấy tờ cần thiết sẽ do ngân hàng yêu cầu, lãi suất và thời hạn vay sẽ được hai bên thỏa thuận một cách kỹ lưỡng. Nói cách khác, từng giai đoạn cho vay phải được thực hiện trực tiếp tại chi nhánh / trụ sở của ngân hàng.

Ưu điểm của việc vay nợ truyền thống

Với cả hai hình thức thế chấp và tín chấp, khi khách hàng có thể thiết lập mối quan hệ tốt đẹp với ngân hàng thông qua lịch sử sử dụng dịch vụ của ngân hàng đó. Khi đó tốc độ duyệt hồ sơ vay sẽ nhanh hơn rất nhiều và lãi suất sẽ tốt hơn.

Về khả năng giải ngân, ngân hàng giúp khách hàng của mình có thể cầm được khoản vay với giá trị cao hơn, nhiều so với hình thức vay trực tuyến. Các khoản tiền này sẽ được sử dụng cho các mục đích như đầu tư, kinh doanh và mua hàng hóa có giá trị cao.

Nhược điểm của việc vay nợ truyền thống

Đối với dịch vụ vay nợ tại ngân hàng, so với hình thức vay trực tuyến thì hình thức này không nhanh chóng bằng thủ tục đăng ký, thời gian xét duyệt hồ sơ cũng như giải ngân cho khách hàng.

Quy trình kiểm duyệt khắt khe là đặc điểm truyền thống của ngân hàng nên khách hàng sẽ phải kiên nhẫn chờ đợi, chưa kể thủ tục hồ sơ vốn không hề đơn giản.

Để tránh rủi ro cho ngân hàng, tỷ lệ xét duyệt hồ sơ không cao so với vay online và vay tín chấp là dịch vụ khó xét duyệt nhất vì không có tài sản đảm bảo cho người vay.

Các hình thức vay thông dụng tại ngân hàng

Vay tín chấp

Khi sử dụng dịch vụ vay tín chấp, khách hàng sẽ không cần chứng minh tài sản đảm bảo của người đi vay. Người cho vay sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của cá nhân người vay.

Khoản vay tín chấp giải ngân rất nhanh, phù hợp với những ai có nhu cầu tài chính để tiêu dùng nhanh như mua sắm, tiệc tùng, vui chơi, học phí …

Lãi suất cao hơn vay ngân hàng nhưng chỉ khoảng 20-25%. Hạn mức cho vay khá linh hoạt tùy thuộc vào đơn vị cho vay.

Vay thế chấp

Các ngân hàng hoặc cơ sở cầm đồ thường áp dụng hình thức này trên thị trường cho vay. Cụ thể, người vay bắt buộc phải có tài sản đảm bảo của chính mình. Khi áp dụng phương thức này, hạn mức cho vay được xác định dựa trên giá trị của tài sản thế chấp.

Thông thường, hạn mức sẽ từ 60 – 80% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất sẽ không quá cao và thời hạn vay có thể lên đến vài năm tùy theo điều khoản ký kết giữa hai bên. Vay thế chấp phù hợp với mục đích đầu tư, kinh doanh, mua đất …

Xem thêm: So sánh hai hình thức vay tín chấp và vay thế chấp

Vay trả góp

Vay trả góp là hình thức vay mà lãi và gốc hàng tháng sẽ bằng nhau. Tùy theo nhu cầu và khả năng trả nợ của mỗi người vay mà có các thời hạn vay và hạn mức trả nợ khác nhau.

Vay nợ online là gì? Những điều cần biết khi vay qua ứng dụng online

Ứng dụng vay nợ online là ứng dụng do các tổ chức tài chính tạo ra nhằm cho phép người đi vay dễ dàng tiếp cận và vay tiền trực tuyến dưới hình thức vay tín chấp. Không cần phải trực tiếp đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Các tổ chức tài chính có thể xây dựng đơn đăng ký khoản vay bằng công nghệ FinTech và khoản vay có thể được sử dụng đơn giản bằng cách nộp đơn từ máy tính hoặc điện thoại di động có kết nối Internet.

Thay vào đó, khách hàng có thể đăng ký tín dụng bằng điện thoại hoặc máy tính có kết nối Internet. Hồ sơ và thủ tục yêu cầu không chặt chẽ, chỉ có CMND / CCCD hoặc hộ khẩu. Với quá nhiều tổ chức cho vay đen đang tồn tại như hiện nay, lo ngại là điều dễ hiểu, nhưng thực tế có những tổ chức uy tín, an toàn, hợp pháp, hoạt động hợp pháp và tuân thủ pháp luật còn rất nhiều.

Lợi ích của việc vay nợ qua ứng dụng online

Thủ tục nhanh chóng, đơn giản
không phức tạp Không cần tài sản đảm bảo, không cần ý kiến chuyên gia
không cần chứng minh thu nhập
Thời gian duyệt nhanh và thanh toán sau 30 phút hạn mức tín dụng

Điều kiện vay nợ qua ứng dụng

Là công dân Việt Nam đang cư trú và làm việc tại Việt Nam.
Độ tuổi vay tối thiểu là 18 và độ tuổi tối đa là 60-75 tùy theo quy định của từng tổ chức tài chính.
Chứng minh nhân dân (CMND) / Thẻ căn cước công dân (CCCD).
Có số điện thoại chính chủ, điện thoại kết nối internet và tải xuống ứng dụng cho tổ chức bạn muốn mượn.
Một số tổ chức yêu cầu thu nhập hàng tháng từ 2 triệu đến 3 triệu trở lên, trong khi những tổ chức khác yêu cầu chứng minh mình không có nợ xấu.

Ưu/nhược điểm của việc vay nợ online ?

Trước khi quyết định xem có nên vay nợ từ ứng dụng hay không, bạn nên tự trả lời các câu hỏi sau:

Tôi có thể vay ai khác khi cần tiền mặt gấp?
Bạn có tài sản để cầm cố?
Bạn đang có đạt tiêu chuẩn vay của ngân hàng hay không?
…

Nếu tất cả câu trả lời là KHÔNG, một ứng dụng cho vay trực tuyến có thể là cứu cánh cho bạn trong những thời điểm khó khăn này.

Ưu điểm của việc vay nợ online

Thủ tục đơn giản, không có giấy tờ phiền hà, không thế chấp tài sản.
Với hình thức vay trực tuyến, người vay có thể vay 100% online mà không cần đến tận nơi.
Chúng tôi tiếp tục hỗ trợ sinh viên từ 18 đến 75 tuổi không có việc làm thường xuyên, và cung cấp các khoản vay cho các chủ nợ xấu.
Giờ giấc linh hoạt, hỗ trợ 24/7.
Tỷ lệ được phê duyệt cao, thanh toán nhanh chóng.
Người vay có thể vay trước thời gian quy định và cũng có thể gia hạn khoản vay.
Lãi suất có thể thấp hơn nếu người vay có vốn tín dụng tốt, khoản vay ban đầu có thể được hưởng lãi suất 0% và nhiều ưu đãi.

Nhược điểm của việc vay nợ online

Hạn mức thấp hơn ngân hàng, hầu hết các tổ chức chỉ cho vay tối đa 20 triệu đồng.
Lãi suất rất cao, thường lên tới 30- 40%/năm có nơi lên đến 89%/năm và gây áp lực tài chính đáng kể cho người vay.
Các khoản tín dụng có thời hạn trả nợ ngắn được trả đúng hạn và theo hợp đồng, nhưng ngược lại, bạn ta trả chậm bạn sẽ bị đóng phạt và bị cho vào danh sách nợ xấu, điều đó sẽ dẫn đến khó khăn cho những lần vay tiếp theo.

Rủi ro gặp phải khi vay tiền online là các trường hợp liên quan đến tín dụng đen, không uy tín, các tổ chức uy tín đều làm việc rất rõ ràng, minh bạch vậy nên bạn phải đọc thật kỹ thông tin về tổ chức tín dụng và lựa chọn được khoản vay phù hợp thì lúc đó bạn mới nên vay.

Nếu bạn muốn biết thêm thông tin cũng như những tiêu chí chọn lựa những tổ chức tài chính uy tín thì mời bạn xem qua:

Xem thêm: Vay tiền online như thế nào đảm bảo an toàn, nhanh chóng?

Những ứng dụng cho vay nợ uy tín và an toàn

Đi theo những phát triển của thời đại công nghệ 4.0 việc cho vay cũng chuyển từ hình thức truyền thống sang hình thức online nhằm cho phép người đi vay dễ dàng tiếp cận và vay tiền online

dưới hình thức vay tín chấp mà không cần phải đến trực tiếp ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính để vay.

Ngày nay, các tổ chức tài chính xây dựng mẫu đơn đăng ký khoản vay bằng công nghệ FinTech và khoản vay có thể được sử dụng đơn giản bằng cách nộp đơn từ máy tính hoặc điện thoại di động có kết nối Internet.

Thay vào đó, khách hàng có thể đăng ký tín dụng bằng điện thoại hoặc máy tính có kết nối internet. Hồ sơ và thủ tục yêu cầu không quá khắt khe, chỉ có CMND / CCCD hoặc hộ khẩu.

Ví trả sau Paynow – Viettel Money

Ví trả sau Paynow là sản phẩm hợp tác giữa Viettel Money và Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC (FE Credit). Ví trả sau Paynow mang đến cho khách hàng giải pháp mua hàng tiện lợi với tiêu chí “Xài trước trả sau”.

Những tiện ích của Paynow

Kích hoạt tài khoản nhanh chóng chỉ trong vòng 30 giây
Không mất phí duy trì tài khoản
Miễn lãi suất 45 ngày khi bắt đầu phát sinh chi tiêu
Được phép trả chậm 45 ngày

Để biết thêm thông tin, ưu đãi cũng như cách đăng ký Ví trả sau Paynow một cách chi tiết, mời bạn đọc qua: Những điều cần biết về ví trả sau Paynow trên Viettel Money

Ứng dụng vay tiền OnCredit

OnCredit là thương hiệu của Công ty TNHH Tư vấn Đầu tư Tài chính OneCredit. Là công ty chuyên cung cấp các dịch vụ tư vấn pháp luật và kết nối tài chính tại Việt Nam. Từ năm 2019 đến nay, OnCredit đã hỗ trợ giải ngân cho hàng chục nghìn người chỉ thông qua nền tảng giao dịch trực tuyến.

Nhờ đó, OnCredit nhận được sự tín nhiệm cao của khách hàng và được đánh giá là một trong những ứng dụng vay tiền trực tuyến tốt nhất với lãi suất thấp nhất hiện nay

Ưu điểm của OnCredit

Thủ tục đơn giản, không cần thế chấp, đảm bảo, hoàn toàn tự động
Kỳ hạn linh hoạt từ 3 đến 6 tháng
Hạn mức từ 1 triệu đến 10 triệu
Miễn phí vay lần đầu trong 7 ngày với hạn mức lên đến 5 triệu
95% hồ sơ được duyệt Lãi suất bình quân 18 .3% / năm, không tính lãi suất trong 7 ngày với khoản vay đầu tiên.
Nhận tiền sau 25 phút.
Đội ngũ nhân viên tư vấn cho vay tiền chuyên nghiệp, nhanh chóng.

Ứng dụng vay Senmo

Senmo thuộc tập đoàn công nghệ tài chính đa quốc gia Gofingo, có mặt trên nhiều quốc gia và có hơn 10 công ty thành viên. Là một trong những hồ sơ vay tiền uy tín không cần thủ tục phức tạp và có nhiều tiện ích khi vay.

Ưu điểm của Senmo

Hạn mức tối đa cho lần vay đầu tiên là 4 triệu, các lần vay tiếp theo từ 1 đến 20 triệu.
Thời gian linh hoạt từ 3 đến 6 tháng.
Lãi suất tối đa 20% / năm, áp dụng phí dịch vụ.
Thời gian giải quyết trong vòng 30 phút, giải ngân sau 2h làm việc.

Mở Paynow ngay – Thoả thích tiêu xài với nhiều ưu đãi

Hình thức vay nợ online qua ứng dụng ngày càng phổ biến với quy trình vay đơn giản, dễ dàng. Tuy nhiên, bạn cũng không nên quá lạm dụng mà chỉ vay khi THẬT SỰ CẦN THIẾT và có khả năng thanh toán rõ ràng để tránh bị áp lực sau khi trả cả gốc và lãi. Hi vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc lựa chọn hồ sơ vay vốn uy tín và yên tâm trải nghiệm!