Tất toán khoản vay sớm: Cần lưu ý điều gì để tránh bị thiệt?

Tất toán khoản vay sớm? Nên cân nhắc về phí phạt, lợi ích, rủi ro và quy trình để trả nợ trước hạn an toàn và tránh bị phạt không đáng có. Tìm hiểu ngay!

Tất toán khoản vay ngay

Trong hành trình quản lý tài chính cá nhân, vay vốn từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng là một giải pháp phổ biến để giải quyết các nhu cầu chi tiêu lớn. Tuy nhiên, sau một thời gian khi tình hình tài chính trở nên khả quan hơn, nhiều người mong muốn kết thúc khoản vay trước thời hạn đã cam kết trong hợp đồng. Đây chính là lúc khái niệm tất toán khoản vay sớm xuất hiện. 

Mặc dù việc này mang lại cảm giác nhẹ nhõm và nhiều lợi ích tiềm năng, nhưng nếu không tìm hiểu kỹ lưỡng, người vay rất có thể phải đối mặt với những khoản phí không mong muốn và vô tình bị phạt. Bài viết này sẽ đi sâu vào những điều cần lưu ý khi quyết định tất toán khoản vay sớm để bạn có thể đưa ra quyết định tài chính sáng suốt nhất.

---

Tất toán khoản vay là gì?

Tất toán khoản vay là hành động người vay thanh toán toàn bộ số tiền nợ còn lại (bao gồm cả gốc và lãi phát sinh tính đến thời điểm thanh toán) cho bên cho vay để chấm dứt hợp đồng tín dụng.

Có hai hình thức tất toán chính:

• Tất toán khoản vay đúng hạn: Là việc người vay hoàn thành trả nợ gốc và lãi còn lại đúng theo thời hạn đã được quy định trong hợp đồng vay vốn.

• Tất toán khoản vay sớm: Là việc người vay trả hết toàn bộ khoản vay trước thời điểm kết thúc hợp đồng đã thỏa thuận, thường do có khả năng tài chính hoặc muốn giảm gánh nặng lãi suất.

Tất toán khoản vay ngay

---

Phí phạt tất toán khoản vay sớm là gì?

Khi cho vay, bên cho vay tính sẽ nhận lãi từ bạn trong suốt thời gian vay. Nếu bạn trả sớm, họ mất đi phần lãi đáng lẽ sẽ nhận được sau này. Khoản phí phạt này chính là để bù lại phần lãi bị mất đó cho họ

Các yếu tố ảnh hưởng đến phí tất toán khoản trước hạn

Mức phí tất toán khoản vay trước hạn không cố định mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: 

• Chính sách cho vay: Mỗi ngân hàng, công ty tài chính sẽ có quy định riêng về mức phí này, được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng.

• Loại khoản vay: Các khoản vay khác nhau (vay mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng tín chấp…) có thể có mức phí phạt khác nhau.

• Thời điểm thực hiện tất toán: Thông thường, phí phạt sẽ cao hơn nếu bạn tất toán sớm khoản vay trong những năm đầu của hợp đồng và giảm dần về sau. Một số hợp đồng còn quy định miễn phí phạt nếu bạn tất toán trong một khoảng thời gian nhất định cuối kỳ hạn.

• Số tiền gốc còn lại: Phí phạt thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm (%) của số dư nợ gốc còn lại tại thời điểm bạn thực hiện tất toán khoản vay trước hạn.

Công thức tính phí tất toán khoản vay trước hạn

Mặc dù cách tính cụ thể có thể khác nhau đôi chút giữa các tổ chức, công thức tính phí tất toán khoản vay trước hạn phổ biến thường là:

Phí tất toán khoản vay trước hạn = Tỷ lệ phí phạt (%) x Số tiền gốc còn lại

Trong đó:

• Tỷ lệ phí phạt (%): Được quy định rõ trong hợp đồng tín dụng, thường dao động từ 1% – 5% tùy thuộc vào chính sách của bên cho vay và thời điểm tất toán.

• Số tiền gốc còn lại: Là số tiền nợ gốc mà bạn còn phải trả tại thời điểm yêu cầu tất toán khoản vay sớm.

---

Lợi ích của việc tất toán khoản vay sớm

Tiết kiệm tiền lãi

Bằng cách tất toán khoản vay sớm, bạn sẽ không phải trả lãi cho khoảng thời gian còn lại của khoản vay, giúp tiết kiệm một khoản tiền đáng kể.

Giảm áp lực tài chính

Thoát khỏi gánh nặng trả nợ hàng tháng giúp bạn có tâm lý thoải mái hơn, dễ dàng quản lý các chi tiêu khác.

Tài sản đảm bảo

Nếu khoản vay của bạn là vay thế chấp (ví dụ: sổ đỏ, giấy tờ xe), việc tất toán sớm giúp bạn nhanh chóng lấy lại giấy tờ gốc của tài sản đảm bảo, tăng tính linh hoạt trong việc sử dụng hoặc giao dịch tài sản đó.

Cải thiện điểm tín dụng

Mặc dù việc trả nợ đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất, việc hoàn thành sớm nghĩa vụ nợ cũng có thể được xem là một điểm tích cực trong lịch sử tín dụng của bạn trong một số trường hợp.

Thanh toán khoản vay ngay

---

Quy trình thủ tục để tất toán khoản vay sớm

Khi đã quyết định thực hiện tất toán khoản vay sớm, bạn cần nắm rõ các bước cần thực hiện. Quy trình tất toán khoản vay thường bao gồm các bước cơ bản sau (có thể tuỳ theo tùy ngân hàng/tổ chức):

Bước 1: Thông báo với ngân hàng về ý định trả nợ sớm. Yêu cầu họ cung cấp bảng tính chi tiết tổng số tiền phải trả bằng văn bản để bạn nắm rõ.

Bước 2: Ngân hàng có thể yêu cầu bạn điền đơn đề nghị tất toán hoặc cung cấp một số giấy tờ tùy thân, hãy chuẩn bị theo hướng dẫn để hoàn tất thủ tục nhanh chóng.

Bước 3: Nộp chính xác số tiền đã được ngân hàng thông báo (qua quầy giao dịch hoặc chuyển khoản). Đừng quên giữ lại biên lai hoặc bằng chứng giao dịch cẩn thận làm bằng chứng.

Bước 4: Sau khi thanh toán, bạn cần ký vào biên bản thanh lý hợp đồng tín dụng. Hãy đọc thật kỹ nội dung trước khi ký và đảm bảo nhận lại giấy xác nhận đã hoàn tất nghĩa vụ trả nợ từ ngân hàng.Bước 5: Nếu khoản vay của bạn có tài sản đảm bảo (như sổ đỏ, giấy tờ xe), hãy phối hợp với ngân hàng để thực hiện các thủ tục pháp lý cần thiết nhằm xóa đăng ký thế chấp và nhận lại giấy tờ gốc của tài sản đó.

---

Khi nào nên tất toán khoản vay sớm?

Quyết định tất toán sớm khoản vay phụ thuộc rất nhiều vào tình hình tài chính cá nhân và các điều khoản cụ thể trong hợp đồng. Nên cân nhắc tất toán trước hạn khi:

• Bạn có một khoản tiền đủ lớn và không có kế hoạch đầu tư nào khác mang lại lợi nhuận cao hơn mức lãi suất bạn đang phải trả.
• Phí tất toán khoản vay trước hạn thấp hoặc bằng không.
• Bạn thực sự cần giải chấp tài sản đảm bảo sớm để phục vụ mục đích khác (bán, thế chấp vay vốn khác…).

---

Cần tiền gấp? Vay nhanh linh hoạt tại Viettel Money ngay!

Thanh toán khoản vay ngay

---

Việc quyết định tất toán trước hạn bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng. Dù có thể tiết kiệm lãi, hãy luôn kiểm tra kỹ điều khoản về phí phạt trong hợp đồng và tính toán cẩn thận giữa lợi ích và chi phí để đảm bảo lựa chọn này thực sự hiệu quả và tránh phát sinh chi phí không đáng có.