Gia hạn tín dụng là gì? Điều kiện để được gia hạn nợ vay

Bạn thắc mắc về gia hạn tín dụng là như thế nào? Những trường hợp nào được gia hạn nợ vay? Các mốc thời gian được quy định cho khách hàng khi gia hạn tín dụng?

Gia hạn tín dụng là nhu cầu cần thiết và khá phổ biến ở những khách hàng dã và đang trong quá trình thực hiện vay và trả nợ vay tài chính. Nhiều người trong quá trình vay vốn tại các đơn vị cho vay gặp một số cản trở về tài chính với nhiều lý do khác nhau khiến họ không thể đảm bảo các kỳ hạn thanh toán vay nợ định kỳ. Việc trễ hạn trả nợ có thể gây ảnh hưởng xấu đến kế hoạch vay cũng như gây phát sinh nhiều chi phí thêm vượt ngân sách.

Vì vậy, gia hạn khoản vay được xem là giải pháp hữu hiệu được các đơn vị, tổ chức cho vay hỗ trợ khách hàng nhằm đảm bảo tiến độ hoàn thành mọi khoản vay một cách an toàn và hiệu quả hơn. Vậy gia hạn tín dụng là gì? Điều kiện nào để được gia hạn khoản vay?

Đôi nét về gia hạn tín dụng

Gia hạn tín dụng hay gia hạn khoản vay là hình thức kéo dài thời gian trả nợ của bên vay. Cụ thể, người vay vì một số lý do cá nhân mà không thể đảm bảo thanh toán khoản vay đúng kỳ hạn. Lúc này, họ sẽ liên hệ tổ chức tín dụng (bên cho vay) và yêu cầu xét duyệt kéo dài thêm thời hạn cho vay mà hai bên đã thỏa thuận trước đó.

Thùy vào gói vay khách hàng đã đăng ký trước đó mà các đơn vị cho vay sẽ xét duyệt và ứng dụng thời gian gia hạn cho khách hàng. Trong đó, thông thường gia hạn tín dụng sẽ được chia làm phân loại chính:

Đối với vay ngắn hạn: Bên cho vay sẽ xét duyệt và gia hạn thời gian vay thêm không quá 12 tháng.
Đối với vay trung và dài hạn: Bên cho vay cho phép khách hàng gia hạn thêm tối đa bằng 1/2 thời gian cho vay đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Lưu ý: Các quy định về lãi suất và các phí bổ sung vẫn có hiệu lực và áp dụng như ban đầu mà 2 bên đã thống nhất trong hợp đồng vay tài chính.

Điều kiện được xét duyệt gia hạn vay nợ

Đối tượng đủ điều kiện xét duyệt

Khi khách hàng vay có nhu cầu gia hạn tín dụng, các đơn vị cho vay sẽ tiến hành xem xét các điều kiện cần và đủ nhằm xét duyệt quyền lợi này cho khách hàng. Tùy theo từng công ty, tổ chức cho vay mà sẽ có những điều kiện xét duyệt gia hạn vay nợ khác nhau. Tuy nhiên, dưới đây là những điều kiện thông dụng được áp dụng để xem xét liệu khách hàng đạt điều kiện vay nợ hay không.

Điều kiện khách quan

Khách hàng gặp các rủi ro về tài chính chi tiêu, yếu tố ảnh hưởng xuất phát từ bên ngoài như thiên tại, lũ lụt, dịch bệnh, hỏa hoạn, chiến tranh, các vấn đề chính trị gây ảnh hưởng đến quá trình lao động hoặc tạo doanh thu. Từ đó dẫn đến khách hàng không có khả năng chi trả vay nợ gốc lẫn lãi đúng kỳ hạn như đã ký kết trong hợp đồng vay trước đó.
Khách hàng gặp các nguyên nhân khách quan khác gây ảnh hưởng trực tiếp đến tiến độ hoạt động kinh doanh, khiến khách hàng gặp khó khăn trong việc xoay sở trả nợ vay. Các nguyên nhân này sẽ được đánh giá kỹ lưỡng hơn nhằm đảm bảo cho các công tác xét duyệt gia hạn tín dụng.
Nhà nước ban hành các đạo luật, chính sách mới về hoạt động sản xuất, kinh doanh có thể gây ảnh hưởng đến quá trình hoạt động và thu lợi nhuận tài chính của khách hàng. Khách hàng có thể bị thiệt hại về lợi nhuận và giảm sút khả năng chi trả vay nợ đúng hạn như đã thỏa thuận trong hợp đồng.

Điều kiện chủ quan

Khách hàng không có khả năng chi trả vay nợ đúng hạn vì một số lý do phát sinh từ cá nhân mà không liên quan đến tác động từ môi trường, xã hội. Khi này, khách hàng để được thông qua xét duyệt gia hạn tín dụng, cần phải sở hữu kế hoạch trả vay nợ hợp lý hoặc các phương án kinh doanh hiệu quả trong thời gian nhất định. Qua đó, đơn vị cho vay mới có thể xem xét tiềm năng xoay sở của khách hàng mà thông qua yêu gia hạn khoản vay.

Điều kiện xét duyệt

Khách hàng thuộc các trường hợp đã được quy định trong mục đối tượng đủ điều kiện được xét duyệt:

Gặp rủi ro trong sản xuất, kinh doanh, lao động có thu nhập bởi nhiều yếu tố khách quan dẫn đến không có khả năng thanh toán nợ vay đúng kỳ hạn.
Có kế hoạch trả nợ vay hợp lý hoặc phương án, chiến lược kinh doanh hay lao động tăng thu nhập tiềm năng sau khi thanh công gia hạn tín dụng.
Có căn cứ bất kỳ liên quan đến việc cản trở khả năng chi trả khoản vay theo thời hạn đã định trong hợp đồng vay và gia hạn khoản nợ vay là giải pháp duy nhất giúp giải quyết bất cập đó.

Thời gian gia hạn tín dụng

Về thời gian gia hạn tín dụng, sẽ tùy vào từng trường hợp khác nhau mà các đơn vị cho vay sẽ đề xuất biện pháp thanh toán khoản vay trong một lần hoặc chia ra nhiều đợt riêng biệt. Trong đó, thời gian gia hạn cho từng hình thức là khác nhau nhằm tương thích và phù hợp với khách hàng cũng như các kế hoạch kinh doanh của đơn vị cho vay trong tương lai gần.

Việc giao dịch vay tài chính và gia hạn tín dụng của các đơn vị cho vay dần được kiểm soát chặt chẽ và nghiêm ngặt hơn. Để có thể thông qua các đề nghị xét duyệt gia hạn nợ vay, các cơ sở cho vay cần xem xét nhiều yếu tố liên quan đến khách hàng về khả năng trả vay cao không, căn cứ trả vay nợ trong thời hạn bao lâu, hay có thể xoay sở trả vay gốc lẫn lãi.Các hoạt động này đều sẽ gây những ảnh hưởng nhất đến hoạt động kinh doanh của đơn vị cho vay. Tuy nhiên, vẫn xảy ra một số trường hợp khách hàng lợi dụng việc gia hạn để trì hoãn quá trình hoàn tất vay hoặc thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật.

Các quy định về việc các cơ sở, đơn vị cho vay cơ cấu lại thời hạn trả vay dựa trên đề nghị của khách hàng đều được nêu rõ trong điều 19 của thông tư 39/3016/TT- NHNN. Bạn có thể tìm và tham khảo thêm về các quy định này nhằm nắm rõ các thông tin cần thiết.

Cách thức gia hạn nợ vay

Mỗi đơn vị cho vay sẽ có những thủ tục gia hạn tín chấp khác nhau. Một số tổ chức vẫn giữ nguyên duy nhất cách thức khách hàng đi đến các điểm giao dịch và làm việc trực tiếp với nhân viên tại đơn vị. Tuy nhiên, với thời đại công nghệ số hiện nay, một số tổ chức cho vay khác tạo điều kiện cho khách hàng gia hạn tín dụng trực tuyến ngay trên thiết bị di động hoặc máy tính. Mỗi hình thức lại sở hữu những ưu điểm vượt trội với mục đích chung là thuận lợi cho khách hàng trong việc thực hiện mọi thao tác gia hạn khoản vay một cách nhanh chóng và chính xác.

Đến điểm giao dịch của đơn vị cho vay

Bước 1. Chuẩn bị các giấy tờ, hồ sơ theo quy định.
Bước 2: Đến các điểm giao dịch và yêu cầu về việc gia hạn tín dụng đến nhân viên tại đơn vị cho vay.
Bước 3: Các nhân viên nhân viên nhận hồ sơ và xem xét các thông tin cần thiết. Nhân viên có thể sẽ yêu cầu bạn bổ sung các giấy tờ cần thiết khác đề hỗ trợ quá trình xét duyệt nếu bạn không cung cấp đủ.
Bước 4: Nhân viên hẹn khách hàng thời hạn thông báo liệu hồ sơ gia hạn khoản vay có thông qua hay không.
Bước 5: Phía cho vay sẽ gửi văn bản xác nhận hoặc từ chối đề nghị gia hạn khoản vay của bạn. Sau khi thẩm định hồ sơ đơn vị cho vay xác nhận gia hạn vay cho khách hàng trong thời hạn quy định hoặc từ chối.

Lưu ý: Việc gửi hồ sơ, giấy tờ pháp lý có thể thực hiện thông qua đường Bưu điện tùy theo công ty cho vay có hỗ trợ hình thức này hay không.

Thông qua nền tảng trực tuyến

Một số cơ sở cho vay nay đã tích hợp tính năng hỗ trợ khách hàng gia hạn tín dụng thông qua hình thức online. Bạn có thể tìm hiểu tổ chức cho vay hiện tại liệu có hỗ trợ hình thức gia hạn vay này trên các ứng dụng riêng biệt hoặc website với tài khoản khách hàng. Các thao tác thực hiện trên nền tảng trực tuyến cũng cực kỳ đơn giản.

Bước 1: Đăng nhập tài khoản trên ứng dụng hoặc website của bên cho vay.
Bước 2: Tìm mục Gia hạn tín dụng hoặc Gia hạn khoản vay và chọn.
Bước 3: Điền các thông tin như được yêu cầu và chọn thời gian cần được gia hạn. Tại đó các thông tin về gia hạn tín dụng của bên cho vay sẽ được nêu rõ để khách hàng tham khảo và chọn lựa.
Bước 4: Chọn Xác nhận gia hạn.
Bước 5: Xác nhận lại các thông tin và ký hợp đồng online để hoàn tất thủ tục.

Việc thực hiện các giao dịch liên quan đến vay tài chính hay vay tiêu dùng trên các nền tảng trực tuyến dần trở nên thân thuộc hơn với khách hàng trong thời đại tân tiến như hiện nay. Trong đó, không chỉ hỗ trợ gia hạn tín dụng, các thao tác thủ tục liên quan khác cũng được tích hợp trên website, ứng dụng riêng của bên cho vay, hoặc trên các ứng dụng thanh toán trực tuyến thịnh hành. Cụ thể, khách hàng hoàn toàn có thể đăng ký và thanh toán vay ngay trên các ứng dụng thanh toán điện tử một cách nhanh chóng mà không cần lo lắng về các thủ tục giấy tờ phiền hà.

Nổi bật trên thị trường, Viettel Money luôn là lựa chọn hàng đầu và tối ưu cho các nhu cầu về thanh toán khoản vay hay kết nối với các công ty tài chính uy tín. Với sự ưu việt về các tính năng thanh toán cũng như sự bảo mật, minh bạch, Viettel Money – Hệ sinh thái tài chính số hàng đầu chính là giải pháp hữu hiệu trong đăng ký, thanh toán và quản lý khoản vay một cách hiệu quả và chiến lược.

Hướng dẫn thanh toán khoản vay trên Viettel Money

Gia hạn tín dụng là phương án giải quyết thiết thực cho những trường hợp khách hàng không đủ khả năng thanh toán khoản vay đúng theo kỳ hạn đã được thỏa thuận trong hợp đồng vay trước đó. Có nhiều nguyên nhân khác nhau khiến khách hàng cần gia hạn thời gian vay và người vay cần đạt đủ điều kiện xét duyệt thì mới có thể thành công gia hạn. Có nhiều phương thức gia hạn khoản vay cho khách hàng lựa chọn từ truyền thống đến trực tuyến hiện đại. Bên cạnh đó, các ứng dụng ngày một tân tiến trong việc tích hợp nhiều thủ tục vay khác nhau giúp khách hàng tiết kiệm thời gian hơn. Trong đó, Viettel Money nổi bật với khả năng hỗ trợ đăng ký và thanh toán vay an toàn và nhanh chóng cho người dùng. Chỉ với vài thao tác đơn giản, khách hàng có thể hoàn tất mọi hoạt động liên quan đến vay vốn với sự bảo mật cao cùng độ chính xác tuyệt đối.

Viettel Money – Nền tảng đắc lực cho hành trình vay của bạn